Cómo calcular las devoluciones de Roth IRA

Una cuenta de jubilación individual (ira) puede ser un gran lugar para ahorrar y hacer crecer su dinero para la jubilación. A diferencia de algunas cuentas, las iras no pagan una tasa de interés fija.

en cambio, las iras son cuentas que mantienen inversiones que usted elige. eso significa que sus ingresos de Roth Iraq dependen de las inversiones que elija para la cuenta y de cómo funcionan.

su proveedor de roth ira le enviará extractos mensuales o anuales que muestran los ingresos de la cuenta. y si tiene una cuenta en línea con el proveedor (o una aplicación), puede consultar su saldo y otros detalles en cualquier momento.

aun así, puede ser útil saber cómo calcular sus retornos de roth ira por su cuenta para que pueda ver exactamente de dónde provienen sus retornos.

Digamos que abres un Roth Iraq a principios de año. su objetivo es ahorrar $ 5,000 para fin de año. quieres invertir mensualmente entonces, divide $ 5,000 por 12 meses y determina que necesita ahorrar $ 416.67 por mes para alcanzar su objetivo de ahorro.

de cada depósito que realiza en la cuenta, el 20% se destina a un certificado de depósito (cd), el 40% a un fondo mutuo de bonos y el 40% a un fondo mutuo de acciones.

cumple con su objetivo y contribuye $ 5,000 al final de su primer año. el estado de cuenta que recibe de su proveedor de ira muestra que su cartera obtuvo un rendimiento del 5.88%. pero, ¿cómo surgió ese número?

Para comprender sus ganancias totales, debe analizar cada inversión en su cuenta. para nuestro ejemplo hipotético:

• El rendimiento del CD es del 1%. su inversión de $ 1,000 ahora vale $ 1,010.
• sus $ 2,000 en el fondo de bonos rinden 4.2%. esa inversión ahora vale $ 2,084.
• los $ 2,000 en el fondo de acciones tuvieron bastante éxito: 10%. ahora tiene $ 2,200 en lugar de sus $ 2,000 originales.

Estas son las tasas de rendimiento de cada una de las tres tenencias en su cuenta. Hasta aquí todo bien. pero eso aún no explica esa cifra de rendimiento total del 5.88%.

Para calcular el rendimiento colectivo de las tres inversiones, haga lo siguiente:

• Calcule su contribución total (inversión). en este caso, son $ 5,000 ($ 1,000 + $ 2,000 + $ 2,000).
• calcule el valor actual total de sus tenencias. para nuestro ejemplo, son $ 5,294 ($ 1,010 + $ 2,084 + $ 2,200).
• reste la inversión original del valor actual de sus inversiones. en este caso, son $ 294 ($ 5,294 – $ 5,000). Esta es su devolución en dólares .
• Para encontrar la tasa de rendimiento general de su cartera, divida su rendimiento (en dólares) por su inversión original. para nuestro ejemplo, su retorno es 0.588, o 5.88% ($ 294 ÷ $ 5,0000).

así que ahí lo tienes. de ahí proviene la cifra de retorno del 5.88%.

al comienzo del período de 12 meses, tenía $ 0 en su cuenta. ahora, a fin de año, tiene $ 5,294. pero es importante darse cuenta de que $ 5,000 de ese “crecimiento” en su cuenta provino de sus depósitos: su diligente ahorro e inversión. ese dinero, a su vez, le ganó $ 294.

También es interesante considerar cómo se realizó cada inversión en comparación con los rendimientos generales de la cartera. su fondo mutuo de acciones devolvió el 10%, pero toda la cuenta solo devolvió un poco más de la mitad de eso. ¿por qué? los rendimientos menores de las otras participaciones actuaron como un lastre, especialmente el cd (que solo ganó 1%). Lo bueno es que solo representaba una quinta parte de la cartera. eso ilustra la importancia de la diversificación de la cartera.

es bueno saber cómo está funcionando su cuenta ira en general y cuánto retorno recibe de cada inversión específica. de esa manera, puede asegurarse de que su roth ira está en camino, y hacer cambios si es necesario.

Si necesita ayuda con las inversiones en su país, puede ser útil (y vale la pena) consultar con un asesor o planificador financiero de confianza.