Un planificador financiero certificado (CFP) posee credenciales profesionales que atestiguan su conocimiento, experiencia, experiencia y ética ofreciendo asesoramiento financiero. Trabajan en el mejor interés del cliente, no en el suyo propio.
¿Qué es un planificador financiero certificado?
Un planificador financiero certificado es alguien que tiene una amplia experiencia y capacitación en planificación financiera y está sujeto a estrictos estándares éticos. Deben aprobar con éxito los estándares de la Junta de CFP con respecto a las cuatro E: educación, examen, experiencia y ética. El requisito del código de ética asegura que actúen como fiduciarios, lo que significa siempre tomar decisiones y recomendaciones que sean en el mejor interés de sus clientes.
La Junta de CFP describe los requisitos para convertirse en CFP y es responsable de administrar el examen de CFP. Como mínimo, los candidatos deben tener una licenciatura y tres años de experiencia relevante en planificación financiera a tiempo completo. El examen CFP se administra seis veces al año y cubre una amplia gama de temas de planificación financiera.
Cómo funcionan los planificadores financieros certificados
Los planificadores financieros certificados individuales pueden utilizar diferentes estrategias para ayudar a sus clientes, pero en general, sus servicios y habilidades pueden cubrir:
- Análisis de su situación actual y elaboración de informes financieros, como su patrimonio neto.
- Planificación de seguros.
- Maximizar el uso del programa de beneficios de jubilación de su empleador, es decir, su 401k.
- Planificación de inversiones.
- Planificación del impuesto sobre la renta.
- Planificación patrimonial.
El trabajo del CFP es ayudarlo a crear un plan financiero integral para administrar su dinero. Eso es diferente de algo así como un asesor de inversiones registrado, que ofrecería asesoramiento sobre inversiones exclusivamente.
Puede buscar un planificador financiero que lo ayude a decidir cuánto seguro de vida necesita, si tiene sentido incorporar un fideicomiso en su plan de sucesión, cuánto debería ahorrar para la universidad de sus hijos y dónde podría invertir el dinero. jubilación una vez que haya agotado su cuenta de jubilación del lugar de trabajo.
Una CFP poseería conocimientos y experiencia específicos relacionados con estas áreas de planificación.
Tipos de planificadores financieros certificados
Hay miles de profesionales de CFP en los Estados Unidos y para encontrar el adecuado para usted comienza con una investigación preliminar. El primer paso es asegurarse de que un CFP que está considerando esté certificado por la CFP Board, que es algo que puede verificar en línea.
A partir de ahí, puede redactar una lista de preguntas y temas para discutir al examinar a los posibles candidatos de la CFP con los que desea trabajar. Aquí hay algunas áreas para explorar al entrevistar a un asesor potencial para manejar su dinero:
- ¿Cómo aborda la planificación financiera? Asegúrese de que la filosofía de inversión del planificador no sea demasiado agresiva o demasiado conservadora para su agenda y sus necesidades.
- Describe tu base de clientes . Algunos planificadores requieren un patrimonio neto mínimo o tienen otros parámetros para los posibles clientes. Asegúrese de no ser una ocurrencia tardía.
- Cuéntame tu experiencia . Obviamente, cuantos más ciclos de mercado haya visto el profesional de CFP, mejor.
- ¿Cuales son tus calificaciones? Pregunte acerca de sus credenciales y trate de determinar si realmente sienten pasión por las finanzas.
- ¿Quién manejará mi cuenta? Algunos profesionales de CFP manejan a todos los clientes directamente, mientras que otros trabajan en equipo. Solicite conocer a otros miembros del equipo y compruebe también sus credenciales.
- como te pagan? Los planificadores pueden recibir comisiones y / o tarifas. Asegúrese de que todo esto esté detallado en su acuerdo. Solo usted paga a los planificadores financieros certificados con honorarios, no reciben comisiones por venderle varios productos de inversión.
- ¿Cuánto cobra usted? Obtenga una estimación clara de las tarifas por hora, los cargos por mora o el porcentaje de comisión.
- ¿Ve algún conflicto de intereses? Una vez más, los profesionales de CFP deben adherirse a un estricto código de conducta que les exige anteponer sus necesidades a todas las demás.
Asegúrese de preguntar si un candidato de CFP al que está entrevistando ha sido objeto de una acción disciplinaria por acciones no éticas o ilegales.
La Junta de CFP, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y los reguladores estatales de seguros y valores son buenas fuentes para verificar las credenciales de un asesor. Por ejemplo, puede utilizar la herramienta Broker Check de FINRA para investigar los antecedentes de un profesional financiero o una empresa de asesoría. Planner Search de la Financial Planners Association es otra herramienta útil.
La investigación de los planificadores financieros certificados puede llevar tiempo, pero es un tiempo bien invertido si puede conectarse con un profesional que comprenda su situación y necesidades financieras únicas. Una vez que haya establecido una relación de trabajo con un CFP, recuerde revisar su progreso cada año para asegurarse de que la persona que ha elegido sigue siendo una buena opción.
Conclusiones clave
- Un Profesional Financiero Certificado (CFP) debe aprobar una prueba que demuestre su conocimiento en asuntos financieros.
- Un CFP actúa como un fiduciario con solo los intereses del cliente en mente.
- Una CFP asesora en todos los asuntos financieros, no solo en inversiones.
- Investigue para encontrar un planificador que se adapte a su situación.
