Cuando está comprando una nueva tarjeta de crédito, uno de los números más importantes a considerar es la APR. La APR de una tarjeta de crédito, o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés que se aplica a los saldos que lleva más allá del período de gracia. Cuanto menor sea la APR de su tarjeta, menos intereses pagará sobre el saldo de su tarjeta de crédito.
Incluso si planea pagar el saldo de su estado de cuenta en su totalidad todos los meses y evitar cargos por intereses, puede ser útil saber qué se considera una buena APR para una tarjeta de crédito. De esa manera, comprenderá si está obteniendo un buen trato o si necesita cambiar a una nueva tarjeta de crédito para ahorrar dinero en compras financiadas.
Tipos de APR de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden tener varias APR diferentes, cada una aplicada a un tipo de saldo diferente. Las compras y las transferencias de saldo a menudo tienen la misma APR en curso, mientras que los adelantos en efectivo tienden a tener una APR ligeramente más alta. Si se atrasa en los pagos de su tarjeta de crédito por más de 60 días, se puede aplicar una APR de penalización al saldo de su tarjeta de crédito hasta que haya realizado seis pagos consecutivos a tiempo.
Puede encontrar las APR para una tarjeta de crédito en el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito. Si está buscando el APR en su tarjeta existente, puede encontrarlo iniciando sesión en su cuenta en el sitio web del emisor o en la aplicación móvil.
Propina
Sugerencia: cuando investigue los costos de las tarjetas de crédito, busque frases como “Términos y condiciones”, “Tarifas y tarifas” o “Precios”. Por lo general, estas palabras se encuentran en los títulos anteriores o en los hipervínculos a las divulgaciones sobre las APR de una tarjeta.
¿Qué es una buena APR para tarjetas de crédito?
Las APR de las tarjetas de crédito tienden a aumentar con el tiempo, por lo que también aumenta lo que se considera una APR “buena” para una tarjeta de crédito. El APR promedio nacional de las tarjetas de crédito fue del 14.65% en noviembre de 2020, según un informe de enero de 2021 de la Reserva Federal. En las cuentas con tasa de interés, el promedio fue del 16,28%.
Las APR de las tarjetas de crédito cambian a medida que cambian las tasas de interés federales. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una APR variable, lo que significa que la APR está vinculada a otra tasa de interés y cambia según la tasa subyacente. Por ejemplo, muchas APR variables están vinculadas a la tasa preferencial, que es la tasa que los bancos prestan a sus mejores clientes.
Siempre que cambian las tasas de interés federales, también lo hace la tasa preferencial, y las tasas de interés de las tarjetas de crédito cambian poco después. Independientemente de los cambios externos en las tasas, los emisores de tarjetas de crédito ajustan con frecuencia los precios de sus tarjetas de crédito, por lo que la APR de su tarjeta podría cambiar con frecuencia.
Independientemente de cuál sea la APR promedio de la tarjeta de crédito en un momento dado, cuando se trata de la tasa de interés de su deuda, busque la tasa más baja posible. Al final, encontrar una buena APR depende de su puntaje crediticio y del tipo de tarjetas que solicite.
Es raro, pero no imposible, encontrar y calificar para una tarjeta con una APR de un solo dígito. Estas tarjetas pueden tener pocas ventajas, si es que tienen alguna, además de la tasa baja. Las tarjetas de crédito que ofrecen las cooperativas de crédito también tienden a tener tasas de interés más bajas, pero es necesario ser miembro de la cooperativa de crédito para presentar la solicitud.
Los tipos de tarjetas con tasas más altas incluyen tarjetas de crédito de recompensa, tarjetas de crédito de tiendas y tarjetas de crédito aseguradas. Los emisores tienden a cobrar tasas más altas en estas tarjetas para cubrir el costo de pagar los beneficios de la tarjeta o recuperar las pérdidas de las personas que no realizan los pagos.
Cómo calificar para una buena tasa de interés de tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito a menudo tienen una variedad de tarifas. La tasa para la que califica depende de su puntaje crediticio. Los solicitantes con mayor solvencia crediticia, aquellos con puntajes crediticios más altos, generalmente califican para la APR más baja que ofrece una tarjeta de crédito. Por otro lado, si tiene un puntaje de crédito más bajo, un emisor solo puede aprobarlo a una tasa más alta.
Puede ver el rango de APR que ofrece una tarjeta de crédito, pero no sabrá la APR exacta para la que califica hasta que se apruebe su solicitud de tarjeta de crédito. En ese momento, el emisor de la tarjeta de crédito le informará los términos para los que fue aprobado, incluida la tasa de interés y el límite de crédito. Puede mejorar sus posibilidades de calificar para una tasa de interés más baja si mejora su puntaje crediticio.
Comparación de APR de tarjetas de crédito
Puede hacerse una idea de una buena tasa de porcentaje anual (APR) de tarjetas de crédito si observa los términos de varias tarjetas de crédito diferentes y las compara entre sí.
Propina
Asegúrese de buscar los mismos tipos de tarjetas de crédito para obtener una comparación justa. Compare las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo con otras tarjetas de crédito con recompensas en efectivo, las tarjetas de crédito de viaje con otras tarjetas de crédito de viaje, etc.
Tenga en cuenta: La APR de la tarjeta de crédito es la más importante si planea mantener un saldo en su tarjeta de crédito de mes a mes. Pagar su saldo total cada mes le permite evitar pagar intereses por completo, lo cual es un buen hábito, especialmente si no puede calificar para las tasas más bajas. Asegúrese de no gastar más de lo que puede pagar para asegurarse de que pueda pagar su saldo cada mes.
Si bien puede evitar los intereses pagando su saldo en su totalidad cada mes, es útil elegir una tarjeta de crédito con una buena APR en caso de que tenga que mantener un saldo. Hacer un punto para pagar sus saldos completos ahorra dinero en intereses y lo mantiene libre de deudas.
