Si usted es uno de los aproximadamente 35% de los titulares de tarjetas de crédito en los EE. UU. Que tienen deudas de tarjetas de crédito de mes a mes, entonces es posible que esté buscando formas de reducir esa factura. Puede ser sorprendentemente fácil reducir sus intereses califique con las compañías de su tarjeta de crédito. Siga estos cinco pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito y ahorrar dinero.
Si le resulta difícil administrar los pagos y las deudas de las tarjetas de crédito en medio de la crisis de COVID-19, aquí hay algunas opciones de alivio de los emisores de tarjetas de crédito que puede tener.
El cuadro a continuación muestra dos escenarios de APR, 15% y 20%, que son tarifas comunes al abrir una tarjeta de crédito.
Verifique los extractos de su tarjeta de crédito
Primero, reúna los extractos de su tarjeta de crédito. Es importante conocer su historial crediticio, calendario de pagos y otros detalles importantes antes de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar una tasa reducida. Anote su tasa de interés actual para poder negociar, y es posible que también desee comparar su tasa con esa de las tasas promedio de las tarjetas de crédito para ver dónde se encuentra.
En el estado de cuenta, verá un número de servicio al cliente. Llame al número e introduzca la opción para hablar con un operador. El operador debe poder ponerlo en contacto con la persona correcta que pueda negociar su tarifa.
Aunque levantar físicamente el teléfono y llamar a la compañía de su tarjeta de crédito puede parecer un proceso lento y potencialmente abrumador, piénselo de esta manera: esta llamada telefónica podría ahorrarle cientos, tal vez incluso miles, de dólares en su crédito. pagos con tarjeta.
Solicite que bajen la tasa de interés de la tarjeta
Una vez que esté conectado con un representante, este es el momento de comenzar a negociar su tarifa. Es posible que desee mencionar su buen historial de pagos, su lealtad a la empresa o un puntaje crediticio alto, si tiene uno.
Debe ser cortés al solicitar un cambio en la tasa de interés. Si grita o se vuelve beligerante, el representante de servicio al cliente no estará tan dispuesto a ayudarlo. La cortesía ayuda mucho en situaciones como estas, aunque es importante ser persistente.
Tenga en cuenta que puede tener dificultades para obtener una tasa reducida si tiene un historial de pagos atrasados, un puntaje crediticio bajo o muchas deudas pendientes.
La compañía de su tarjeta de crédito quiere continuar ganando dinero con su cuenta, por lo que, en general, no reducirá su tasa de interés a cero. Sin embargo, probablemente también quiera evitar que usted incurra en incumplimiento, por lo que puede disminuir su tasa de interés si presenta un buen caso.
Pregunte acerca de calificar para una tasa de interés más baja
Si no logra obtener una tasa de interés más baja preguntando, debe buscar más información. Si se le niega debido a pagos atrasados, pregúntele al representante qué puede hacer para calificar para una tasa de interés más baja en el futuro. Es posible que simplemente deba esperar más y realizar los pagos a tiempo para ser elegible.
También puede intentar llamar de nuevo en unas semanas. No está de más pedir que lo reconsideren. Es posible que desee mencionar que tiene una tarjeta del 0% u otra tarjeta de bajo interés a la que puede transferir el dinero.
Inténtelo de nuevo si es necesario
Si tiene éxito en reducir su tasa de interés, no se detenga allí. Vuelva a intentarlo en unos meses, porque la empresa puede estar dispuesta a ofrecer una tasa de interés aún más baja. Si tiene una tasa inicial del 18%, pueden bajarla al 12%. Cuando vuelva a llamar, es posible que lo bajen al 9%. Esto podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
Pero esto puede depender del clima financiero actual, el desempeño de las tasas de interés o el estado de la economía.
Realice sus pagos en su totalidad y a tiempo
Realice siempre sus pagos en su totalidad y a tiempo (a menos que haya obtenido un permiso específico para omitir un pago). Las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar sus tasas si no paga a tiempo, y será menos probable que bajen sus tasas de interés si este también es el caso. Por eso es importante que pague sus facturas de manera constante a tiempo y en su totalidad. Si se lo considera un riesgo crediticio, no calificará para una tasa de interés más baja.
En pocas palabras, los pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito son muy similares a los de aumentar su puntaje crediticio. Por ejemplo, debe concentrarse en hacer sus pagos a tiempo y trabajar para reducir su saldo para no acercarse demasiado al límite de crédito.
Movimientos alternativos
Si todo lo demás falla, es posible que pueda abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo en un banco diferente con una APR introductoria baja o del 0%. Necesita al menos un crédito justo para abrir la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo, y querrá asegurarse de poder liquidar su saldo antes de que finalice el período de promoción.
También puede obtener un préstamo de consolidación a una tasa de interés más baja y usar el préstamo para pagar los saldos de su tarjeta de crédito. Si elige esta opción, deberá dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo para que no termine teniendo pagos de su préstamo de consolidación y sus tarjetas de crédito al mismo tiempo.
