¿Debería declararse en quiebra?

Las personas que han acumulado una deuda excesiva a veces se ven obligadas a considerar si se declaran en bancarrota o no. Hay varias razones por las cuales podría tener sentido dar el paso y declararse en bancarrota por capítulo 7 o bancarrota por capítulo 13. sin embargo, tomar la decisión no está exento de consecuencias.

Hay algunas circunstancias en las cuales declararse en bancarrota puede ser beneficioso:

• ya ha intentado negociar:  suponga que ha intentado negociar un plan de pago con uno o más acreedores, pero no se han movido. quieren su pago completo y no están dispuestos a pagar con el tiempo, y usted no tiene los medios para hacer ese pago. Esto puede dejar al deudor con pocas opciones además de declararse en quiebra.
• sus pasivos exceden sus activos:  otra razón importante por la que algunas personas presentan es que simplemente no pueden pagar sus deudas, y solo pagar la deuda excede los ingresos mensuales que generan. por ejemplo, considere una persona que debe $ 500,000 a un banco y cuyo servicio de deuda mensual es de $ 4,000. Si esta persona solo tiene $ 100,000 en activos e ingresos de $ 2,000 al mes, puede haber algunas otras opciones además de declararse en bancarrota.
• desea mantener su ira: a  algunas personas les preocupa que el dinero que acumularon en sus iras pueda liquidarse si se declaran en bancarrota. sin embargo, en 2005, la corte suprema declaró que la ley federal de quiebras protege las cuentas de jubilación individuales de los acreedores, lo que debería permitirle aferrarse a su ira, a pesar de declararse en quiebra.

A veces, declararse en bancarrota es la opción correcta (o la única), pero hay consecuencias. éstos incluyen:

• puede haber un impacto personal o mental: a  veces las personas que se declaran en bancarrota desarrollan la sensación de que, de alguna manera, han perdido, fracasado o que no tienen la esperanza de cambiar sus finanzas. en resumen, las personas deben considerar sus sentimientos acerca de la presentación de antemano porque podría tener un impacto en sus vidas y relaciones personales.
• no podrá pedir prestado:  otra gran razón por la cual algunas personas pueden no querer declararse en bancarrota es que puede hacer que la obtención de líneas de crédito sea extremadamente difícil, si no imposible, en el futuro. Dado el grado en que muchas personas confían en el “plástico” (tarjetas de crédito) para hacer compras en estos días, no es difícil imaginar cuánto podría afectar sus patrones de gasto y la capacidad de vivir la vida a la que se ha acostumbrado.
• su crédito se disparará:  los solicitantes de bancarrota también deben tener en cuenta que sus informes de crédito pueden verse afectados por una presentación. de hecho, según la ley de informes de crédito justos, las agencias de crédito pueden reportar una bancarrota por hasta 10 años. Esto puede afectar su capacidad de obtener un préstamo e incluso puede tener un impacto en su carrera, ya que los empleadores pueden realizar una verificación de antecedentes durante el proceso de selección de empleo.

si se declara en bancarrota, asegúrese de solicitar una copia de su informe de crédito de las principales agencias (equifax, experian o transunion) antes y después de una bancarrota para asegurarse de que toda la información sea precisa. si no, solicite que se cambie la información incorrecta para reflejar lo que realmente ocurrió.

las quiebras también son un asunto de registro público. cualquiera puede solicitar ver una copia de la presentación. esto también debe ser considerado, particularmente por aquellos interesados ​​en mantener sus finanzas y asuntos personales privados y fuera del dominio público.

Otro problema es que los bancos pueden ser más reacios a otorgar préstamos no garantizados para artículos como un automóvil, una casa, una inversión o un nuevo negocio. Con el fin de compensar a las instituciones crediticias por lo que consideran un mayor riesgo, pueden cobrar una tasa de interés más alta en un préstamo, solicitar un pago inicial mayor o ambos. durante el plazo del préstamo, estos costos adicionales realmente pueden sumar.

finalmente, hay un costo de declararse en bancarrota. La presentación suele costar unos cientos de dólares, pero contratar a un abogado para que lo represente y proteja sus derechos podría costar mucho más que eso. aunque las personas pueden actuar en su propio nombre y es posible que no se necesite un abogado, al hacerlo solo corre el riesgo de perder ciertos derechos o propiedad. En términos generales, un abogado, por su conocimiento de la ley y su experiencia, bien vale la pena.

Antes de tomar cualquier decisión sobre quiebra, los deudores pueden consultar a un asesor de crédito o tratar de negociar con los acreedores para ver si pueden elaborar un plan de pago. hablar con un asesor legal también puede tener sentido. después de todo, la situación de cada individuo es única, y lo que podría ser correcto para una persona puede no serlo para otra. En conclusión, la decisión de declararse en quiebra no es fácil, por lo que debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras antes de firmar en la línea punteada.