Uno de los beneficios más importantes de declararse en quiebra es una característica conocida como “suspensión automática”. Una suspensión automática es una orden judicial contra las acciones de los acreedores durante un caso de quiebra. En otras palabras, evita que los acreedores cobren (o incluso intenten cobrar) las deudas de la persona o entidad que se declaró en quiebra.
Si declararse en quiebra es la estrategia financiera que ha elegido para reorganizar sus finanzas, entonces debe aprender a aprovechar al máximo la función de suspensión automática evitando peligros potenciales.
Estancia automática: líneas de tiempo
En la mayoría de los casos, la suspensión contra la acción del acreedor entra en vigencia en el momento en que alguien presenta cualquier tipo de caso de quiebra, de ahí el “automático” en “suspensión automática”. Sin embargo, existen algunas razones por las que una suspensión puede retrasarse o no entrar en vigencia. Aunque es raro, un tribunal de quiebras tiene el poder de levantar una suspensión automática. Por ejemplo, un tribunal puede levantar una suspensión durante el proceso de divorcio o permitir ejecuciones hipotecarias de propiedades submarinas.
Excepciones a la regla: presentaciones en serie
Los declarantes de quiebra en serie son deudores que se declaran en quiebra repetidamente durante un corto período de tiempo. Desafortunadamente, no existe una determinación predeterminada de lo que es “un período corto de tiempo”. La decisión se toma caso por caso, generalmente por un juez de quiebras o un fideicomisario.
Por ejemplo, digamos que recientemente fue dado de baja de una bancarrota del Capítulo 7, pero para proteger su casa o automóvil, inmediatamente solicita el Capítulo 13. Mientras está dentro del Capítulo 13, se da cuenta de que no puede mantenerse al día con el reembolso. plan, por lo que permite que su caso sea desestimado y vuelva a presentarlo poco después. Este es un ejemplo de un archivador en serie.
Cuando un juez o fideicomisario de quiebras lo ha considerado un declarante en serie, esto puede afectar el cronograma de su suspensión automática o cancelarlo por completo. Aquí hay un par de escenarios comunes de archivadores en serie y cómo afectan las estadías automáticas:
- Dos casos en un año: si ha tenido un caso de quiebra pendiente durante el año anterior y luego presenta un segundo caso, la suspensión del segundo caso solo durará 30 días, a menos que exponga con éxito su caso de por qué el tribunal debería extenderlo .
- Tres casos en un año: si ha tenido dos casos de quiebra pendientes durante el año anterior, la suspensión no entrará en vigor cuando presente el tercer caso. Para remediar eso, puede presentar una moción, programar una audiencia e intentar convencer al juez de que presentar tres casos es razonable para su situación específica. Deberá demostrar que no está tratando de aprovecharse de sus acreedores o abusar del sistema de quiebras.
Terminación automática en estadía
La duración de la suspensión automática depende de si se aplica a la actividad de cobranza contra el deudor o contra la propiedad del deudor.
Actividad de cobranza dirigida al deudor
Para el deudor, la suspensión automática generalmente dura hasta que el deudor recibe una liberación. En ese momento, los acreedores pueden volver a comenzar la actividad de cobranza de las deudas que no están descargadas. Para las deudas que se liquidan, una orden judicial de liquidación permanente reemplaza la suspensión temporal automática.
Actividad de cobranza dirigida a la propiedad en garantía del deudor
Incluso si se declara en quiebra, el prestamista tiene derecho al pago del valor de la garantía o de la garantía misma. Cuando presenta un caso de bancarrota del Capítulo 7, entre los muchos documentos que proporciona se encuentra una Declaración de intención que le dice al tribunal y a sus acreedores si entregará la propiedad, canjeará la garantía o reafirmará la deuda.
Aquellos que tengan la intención de quedarse con la propiedad deben redimirla o reafirmarla dentro de los 30 días posteriores a la presentación del caso de quiebra. Si no presenta el estado de cuenta a tiempo, la suspensión se levanta automáticamente al día siguiente (31 días después de la declaración de quiebra original). El acreedor entonces es libre de proceder con la recuperación o cualquier otra actividad de cobro legal contra esa garantía.
Violaciones de los acreedores
Si un acreedor o cobrador continúa con los esfuerzos de cobro mientras usted está bajo la protección de una suspensión automática, eso es una violación de la ley de quiebras y puede detenerlo. En caso de que se produzca esta infracción y se demuestre que perjudica a un solicitante de la quiebra, es posible que el acreedor o cobrador tenga que pagar daños compensatorios, reembolso de los honorarios de abogados o daños punitivos.
En la mayoría de los casos, cuando un acreedor infringe una suspensión, generalmente se debe al momento en que se presentó el caso. Es posible que el acreedor no sepa que se ha presentado una solicitud de quiebra.
El conocimiento es poder
Navegar por una quiebra puede ser un proceso engorroso. Conocer los entresijos de una de sus características más valiosas le dará una gran ventaja a medida que avanza en ese proceso. Recuerde siempre considerar consultar con expertos legales; declararse en quiebra es una decisión sustancial que afectará tanto sus finanzas como su vida personal.
