Los fondos mutuos vienen en una variedad de clases de acciones. Las acciones A, las acciones B y las acciones C son las clases de acciones principales entre los fondos que cobran cargas de ventas. Cada una de las acciones tiene su propia estructura de tarifas única. Los inversores también pueden adquirir fondos sin cargo, que no están formalmente designados como clase de acciones.
Conceptos básicos sobre las clases de acciones de fondos mutuos
Hay varias clases de acciones diferentes de fondos mutuos. El rango parece cubrir casi todo el alfabeto. Las clases de acciones de fondos mutuos más comunes son las acciones A, B y C, pero también hay acciones D, I, K, R, Z y más.
Estos son los conceptos básicos sobre las clases de acciones de fondos mutuos :
- Fondos mutuos de acciones de clase A : estos fondos cobran lo que se llama una “carga inicial”, lo que significa que usted pagará un porcentaje del monto de su compra cada vez que compre acciones. Las cargas frontales pueden ser de hasta un 5% o más. Por ejemplo, si compra un fondo mutuo A Share con una carga inicial del 5% y compra $ 10,000 en acciones, pagará una carga de $ 500 por adelantado. En otras palabras, terminará invirtiendo $ 9,500, no $ 10,000.
- Fondos mutuos de acciones de clase B : estos fondos cobran una “carga retroactiva”, también denominada “cargo por ventas diferido contingente (CDSC), lo que significa que pagará un porcentaje del valor en dólares de las acciones vendidas. Esto es lo opuesto a la carga inicial fondos. No paga por adelantado, pero paga cuando vende. Afortunadamente, la carga atrasada disminuye gradualmente mientras mantiene el fondo y, finalmente, la carga desciende hasta cero. Sin embargo, una desventaja de los fondos de acciones B es que por lo general, tienen algo llamado tarifa 12b-1, que aumenta los gastos del fondo .
- Fondos mutuos de acciones de clase C : estos fondos cobran lo que se llama una “carga nivelada”, lo que significa que hay una tarifa continua, generalmente 1,00%, siempre que usted mantenga el fondo. Esto aumenta los gastos del fondo y reduce los rendimientos, como la tarifa 12b-1 con acciones B.
¿Qué clase de acciones es la mejor: acciones A, B o C (o sin carga)?
El punto más importante a destacar sobre las clases de acciones de fondos mutuos es que, si usted es un inversor que lo hace usted mismo, la mejor clase de acciones para usted no es técnicamente una clase de acciones, ¡son fondos sin carga! A veces, las compañías de fondos mutuos clasifican los fondos sin carga como “acciones de inversionistas”.
La razón principal para comprar acciones A, acciones B o acciones C con fondos mutuos es porque está utilizando un profesional financiero al que se le paga por comisión por el asesoramiento que le brinda. Si desea obtener más información sobre los costos y beneficios de los servicios y tarifas de los profesionales financieros, puede leer este artículo sobre cómo elegir el mejor asesor.
Por qué utilizar fondos sin carga
Si usted es un inversionista que lo hace usted mismo, los fondos sin carga son generalmente una mejor opción en comparación con las acciones A, B o C. Los fondos sin cargo generalmente tienen índices de gastos más bajos y no hay cargo (cargo por ventas) que pagar. Los gastos más bajos pueden conducir potencialmente a mayores retornos con el tiempo porque una mayor parte de su dinero se queda en el fondo, en lugar de pasar a manos de un corredor de bolsa o una compañía de fondos mutuos.
Pero si está comprando fondos cargados, aquí está el desglose básico de lo que es mejor para usted :
- Cuándo las acciones A son las mejores : Los inversores a largo plazo (más de 5 años y definitivamente más de 10) lo harán mejor con fondos de acciones A. Aunque la carga inicial pueda parecer alta, los gastos internos continuos de los fondos de acciones A tienden a ser más bajos que los de las acciones B y C.
- Cuándo las acciones B son mejores : si cree que venderá sus acciones en aproximadamente 5 a 7 años, y el monto de la carga retroactiva disminuye cada año, las acciones B pueden ser una buena idea porque no pagará ninguna carga por adelantado y Pagarás poco o nada cuando vendas. Solo asegúrese de que el índice de gastos no sea demasiado alto (con suerte, no mucho más alto que el 1,00%).
- Cuándo las acciones C son las mejores : esta clase de acciones suele ser la mejor idea cuando mantendrá sus acciones de fondos mutuos durante un período corto de tiempo (más de un año pero menos de tres). No paga una carga inicial, pero a veces se cobra una carga atrasada si vende el fondo dentro de un año. El nivel de carga continuo del 1,00% se vuelve costoso con el tiempo, por lo que es mejor para uno a tres años.
Línea de fondo
Las principales diferencias entre las diversas clases de acciones de fondos mutuos es su estructura de tarifas. Pagar tarifas o cargos de venta generalmente tiene más sentido cuando recibe asesoramiento de un profesional financiero a quien se le paga por comisión. Lo más importante es que los inversores deben tratar de mantener los costos lo más bajos posible y solo comprar fondos que sean adecuados para sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo con fines de discusión y no debe malinterpretarse como un consejo de inversión. En ningún caso esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.
