Puede pedir prestado dinero a bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y compañías financieras. Al comparar precios, es inteligente incluir a las cooperativas de crédito en su búsqueda. Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito se encuentran entre los préstamos más competitivos disponibles y es fácil encontrar excelentes cooperativas de crédito en todo el país.
Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito a menudo tienen tasas y tarifas bajas, lo que resulta en un costo general más bajo del préstamo.Como beneficio adicional, puede ser más fácil obtener la aprobación de un préstamo a través de una cooperativa de crédito.
Considere las cooperativas de ahorro y crédito pequeñas. Esas instituciones son las más propensas a adoptar un enfoque personal para evaluar su préstamo en lugar de adoptar el mismo enfoque rígido con cada solicitud.
Utilice nuestra calculadora de préstamos para tener una idea de cómo serán sus pagos mensuales:
Introducción a las uniones de crédito
Si nunca antes ha trabajado con uniones de crédito, es posible que no sepa mucho sobre ellas, o puede pensar que son exactamente iguales a los bancos. Es cierto que existen muchas similitudes entre los bancos y las cooperativas de crédito, pero una diferencia clave es la propiedad. Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus clientes. La mayoría de las cooperativas de crédito operan con el objetivo de brindar servicios financieros a sus miembros propietarios. Como resultado, las tasas de préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito suelen ser un poco más bajas que las de los grandes bancos que se esfuerzan continuamente por aumentar sus ganancias.
Convertirse en miembro
Antes de solicitar un préstamo, debe convertirse en miembro o propietario parcial de la cooperativa de crédito.
- Criterios de membresía : para convertirse en miembro, deberá calificar cumpliendo ciertos criterios. Por lo general, eso significa que comparte algunas características con otros miembros, como el lugar donde vive o la industria en la que trabaja usted o los miembros de su familia. Independientemente de quién sea, es muy probable que pueda unirse a una cooperativa de crédito y Sorpréndase de lo fácil que es calificar.
- Encontrar una cooperativa de ahorro y crédito : Para encontrar cooperativas de ahorro y crédito cercanas, pruebe la herramienta de búsqueda de cooperativas de crédito de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Si no puede encontrar nada local, no se preocupe. Muchas uniones de crédito aceptan miembros de todo EE. UU.
- Depósito inicial: una vez que elija una cooperativa de crédito, puede convertirse en miembro abriendo una cuenta y haciendo un pequeño depósito (a veces tan solo $ 5). Después de eso, estará listo para solicitar un préstamo.
Solicitar un préstamo
En muchos casos, puede unirse a una cooperativa de crédito y solicitar un préstamo al mismo tiempo. Si ya es miembro, entonces está mucho más adelantado en el proceso de préstamo.
Hable con un oficial de préstamos de su cooperativa de crédito para comprender los tipos de préstamos disponibles y pregunte acerca de los requisitos básicos para obtener la aprobación de su préstamo. El proceso de préstamo de la cooperativa de ahorro y crédito varía de un lugar a otro, pero la mayoría tiene requisitos similares:
- Solicitud : Deberá completar una solicitud, ya sea en línea o en papel.
- Identificación : en la solicitud, deberá proporcionar información de identificación sobre usted, como un número de seguro social.
- Empleo : Algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que usted haya estado en el mismo trabajo durante un período determinado (un año, por ejemplo).
- Ingresos : Necesitará ingresos para pagar el préstamo y deberá divulgar cualquier deuda a la cooperativa de crédito. Sus pagos mensuales de todas las deudas deberán estar por debajo de una cierta proporción deuda-ingresos. Su relación deuda-ingresos compara el total de sus pagos mensuales de deuda con sus ingresos mensuales.
- Equidad o pago inicial : si está comprando una casa o un vehículo, normalmente deberá realizar algún tipo de pago inicial. Para refinanciar, necesitará suficiente capital, generalmente medido como una relación préstamo-valor. Su relación préstamo-valor compara el valor de su casa con el saldo restante de su préstamo.
- Capacidad crediticia : un historial de pedir prestado y pagar préstamos de manera responsable lo ayudará a obtener la aprobación. Su puntaje de crédito se usa a menudo para juzgar la solvencia.
No hay nada de malo en preguntarle a alguien de la cooperativa de crédito sobre estos requisitos antes de solicitar un préstamo. Una conversación rápida puede ahorrarles tiempo a todos. Por ejemplo, si conoce su puntaje crediticio, obtenga una opinión informal sobre si puede calificar y discutir cualquier problema, como una ejecución hipotecaria reciente.
Obtener la aprobación
Después de presentar la solicitud, un oficial de préstamos revisará su solicitud para determinar si califica para el préstamo. Incluso si no tiene un historial sólido de pago de préstamos o si ha tenido algunos problemas en el pasado, es posible que lo aprueben para un préstamo. Especialmente en las instituciones comunitarias pequeñas, existe una buena posibilidad de que pueda hablar con un miembro del personal, quien revisará personalmente su informe crediticio y su situación personal. A veces, una carta personal puede ayudar.
Conocer al personal y establecer una relación a largo plazo con una cooperativa de crédito puede mejorar aún más sus posibilidades. Si ven que está administrando bien sus cuentas, es más probable que pasen por alto una mancha en su pasado.
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado también puede ayudarlo a obtener la aprobación y ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio para la próxima vez que necesite un préstamo. Para obtener un préstamo garantizado, prometerá algún tipo de garantía, que la cooperativa de crédito puede tomar si no realiza sus pagos. No es necesario que prometa su casa, automóvil o joyas; los préstamos garantizados en efectivo usan el dinero de su cuenta para ayudarlo a obtener la aprobación.
Los cosignatarios pueden ayudar
Un cofirmante también puede ayudarlo a obtener la aprobación Un cofirmante es una persona que firma una solicitud con usted. Deben tener mejor crédito que usted y muchos ingresos disponibles para pagar el préstamo. Idealmente, nunca realizarán un pago, es su préstamo, pero esta persona es responsable del préstamo si deja de hacer los pagos. Es una gran responsabilidad y riesgo, y un gran favor pedirle a alguien.
¿Cuánto tiempo se tarda en pedir prestado?
Obtener un préstamo de una cooperativa de crédito puede suceder rápidamente. En la sucursal de una cooperativa de crédito, a menudo recibe una respuesta el mismo día y los fondos pueden estar disponibles ese día o poco después.
Algunas cooperativas de crédito ofrecen los llamados préstamos alternativos de día de pago (PAL) que le permiten evitar prestamistas abusivos y préstamos de día de pago cuando necesita una cantidad relativamente pequeña de dinero rápidamente. Tienen tarifas más bajas que los préstamos de día de pago y aún pueden procesarse rápidamente.
En algunos casos, tardará más. Los empleados de las cooperativas de ahorro y crédito tienen mucho que hacer y no pueden entregar dinero hasta que hayan tenido la oportunidad de evaluar cada préstamo. Planifique con anticipación y pregúntele a su prestamista cuánto tiempo debe esperar.
