Hay una variedad de razones para comenzar o seguir ahorrando dinero. Diferentes personas ahorran por diferentes razones, pero en general, tener ahorros lo beneficiará en el futuro, ya sea que esté evitando las dificultades o persiguiendo las cosas que desea. Hace que ahorrar sea más fácil si tiene un objetivo o propósito claro para el dinero que está ahorrando.
Aquí hay siete razones por las que debería ahorrar su dinero.
Ahorre para su fondo de emergencia
Es importante tener un fondo de emergencia reservado para cubrir gastos inesperados. Según una encuesta de Bankrate de 2019, solo el 18% de los estadounidenses dijeron que podrían vivir de sus ahorros durante seis meses. De hecho, casi el 40% necesitaría pedir dinero prestado para cubrir una emergencia de $ 1,000.
Esa emergencia puede ser una reparación inesperada del automóvil, costosas facturas médicas o una pérdida repentina de trabajo. Si perdiera su trabajo, estaría agradecido de haber ahorrado una buena cantidad de dinero en su fondo de emergencia para ayudarlo hasta que encuentre un nuevo trabajo.
Idealmente, su fondo de emergencia debe contener suficiente dinero para cubrir gastos de tres a seis meses. La Oficina de Trabajo y Estadísticas estima que el gasto familiar anual promedio es de $ 61,224, o $ 5,102 por mes, lo que significa que un fondo de emergencia durante seis meses debería contener alrededor de $ 30,000.
Para empezar, trate de ahorrar al menos $ 500. Si está trabajando para salir de la deuda, ahorre lo que pueda hasta que su fondo de emergencia alcance entre tres y seis meses de ingresos. Si es soltero o vive con un solo ingreso, puede optar por un fondo de emergencia más grande, porque no tiene un colchón si pierde ese trabajo.
Un fondo de emergencia también puede ayudarlo a cubrir costos médicos inesperados, que pueden aparecer incluso si tiene seguro. Si no tiene la opción de ahorrar en una cuenta de ahorros para la salud (HSA), un fondo de emergencia es su siguiente mejor opción.
Ahorre para la jubilación
Otra razón importante para ahorrar dinero es su jubilación. Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, menos tendrá que ahorrar en el futuro.
El ahorro para la jubilación a menudo se realiza dentro de cuentas especiales de jubilación, como un 401 (k). El dinero invertido en estas cuentas especiales tiene el potencial de revalorizarse y generar intereses. Cuando ese interés se agrava, crece aún más rápido.
Por ejemplo, si abrió una cuenta con $ 1, depositó $ 100 cada mes durante 10 años y ganó 6.5% de interés compuesto anualmente, tendría $ 16,195.18. Continúe así durante otros 10 años, 20 en total, y más del doble de su dinero a $ 46,593.89. Si comenzó a invertir a los 25 años, con 30 años de ahorro de $ 100 cada mes a una tasa de rendimiento del 6.5%, tendría $ 103,656.45 (incluido el interés compuesto) a la edad de 55 años.
Tal tasa de rendimiento no está garantizada y usted corre el riesgo de perder su dinero invirtiendo. Sin embargo, históricamente todas las ganancias han sido positivas, y con suficiente tiempo en el mercado, incluso las caídas eventualmente se recuperan.
Si tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, al menos debería contribuir hasta la aportación de su empleador. Con el tiempo, debería intentar contribuir del 10% al 15% de sus ingresos brutos. Puede contribuir a su 401 (k) así como a una cuenta de jubilación individual (IRA).
Ahorre para el pago inicial de una casa Ahorre dinero para el pago inicial de una casa. Si puede ahorrar hasta un 20% del precio de compra, puede evitar el seguro hipotecario privado (PMI) y recibir mejores tasas de interés en un préstamo hipotecario. También puede reducir la cantidad que necesita pedir prestada, haciendo que los pagos de su hipoteca sean más asequibles.
Si cree que no puede ahorrar lo suficiente para poner un 20% de anticipo, aún puede comprar una casa. Ciertos programas respaldados por el gobierno, como el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) y los préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) aceptan pagos iniciales muy bajos y, a veces, incluso ningún pago inicial.
Puede determinar cuánto ahorrar para una vivienda cada mes en función de sus circunstancias y otras metas de ahorro.
Ahorre para maximizar las tasas de interés
También importa dónde guarde su dinero. Use una cuenta de ahorros regular, una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta de mercado monetario, un bono de ahorro o un certificado de depósito (CD) para ganar intereses sobre sus ahorros. Cuando las tasas de interés suban, su rendimiento también aumentará.
Sin embargo, a medida que aumentan las tasas de interés, las tasas de las tarjetas de crédito también aumentan. Por lo tanto, es aún más importante que tenga ahorros en efectivo en caso de una emergencia, para que no tenga que depender de costosos préstamos para cubrir sus facturas.
Ahorre para unas vacaciones, un automóvil u otra gran compra
Su cuenta de ahorros no es solo para las cosas que necesita, también puede ser para las cosas que desea. Ahorrar para una gran compra de antemano significa que no pagará más en costos financieros como intereses y tarifas, como lo haría si colocara estas compras a crédito.
Puede ahorrar para comprar un automóvil nuevo y pagarlo todo de una vez en lugar de pedir un préstamo para el automóvil. Entonces evitará tener un pago de automóvil. Incluso podría negociar un precio más bajo pagando la totalidad en el momento.
O tal vez esté ahorrando para unas vacaciones únicas o un viaje al extranjero. Tener una meta emocionante como esta puede hacer que sea más fácil motivarse para ahorrar dinero.
Ahorre para gastos irregulares o recurrentes
A veces, sabes que tendrás grandes gastos, incluso si no estás seguro de cuánto serán o cuándo ocurrirán exactamente. Para cubrirlos, establezca un fondo de amortización. Los fondos de amortización son dinero que reserva para gastos futuros conocidos, como impuestos, obsequios navideños, reparaciones de automóviles, mejoras en el hogar y otros costos irregulares.
Estos ahorros adicionales pueden ayudar a evitar que necesite echar mano de su fondo de emergencia. Después de todo, pagar impuestos no es una emergencia: sabes que vendrán y puedes prepararte.
Establezca la cantidad de su fondo de amortización en función del costo esperado, como la renovación de una casa, o el promedio de los costos anteriores, como la reparación de un automóvil.
Educación universitaria
No olvide ahorrar dinero para su educación. La educación superior puede mejorar sus perspectivas de carrera, pero tiene un costo: para el año escolar 2019-2020, la matrícula estatal y las tarifas en universidades públicas de cuatro años cuestan un promedio de $ 10,440 por año.
Piense en ahorrar para algo más que la matrícula. Si asistirá a la escuela a tiempo completo, es posible que también desee ahorrar para cubrir sus gastos de manutención y liberar su tiempo para sus estudios.
Al ahorrar dinero, también puede considerar ahorrar para la educación de sus hijos. Si ese es el caso, considere usar un plan 529. Son una opción de ahorro atractiva porque el dinero crece libre de impuestos. Dependiendo de dónde viva y su situación particular, también puede haber otros beneficios fiscales.
