Los bonos se encuentran entre las inversiones más seguras que existen, y los fondos de bonos son generalmente la forma más segura de invertir en bonos. Pero eso no significa que debas saltar directamente con ambos pies. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de comprar.
Conozca sus objetivos y conozca el objetivo del fondo
Primero, pregúntese qué quiere que logre su fondo de bonos. No todos los fondos tienen el mismo propósito. ¿Está buscando generar ingresos o está tratando de reducir sus facturas de impuestos? Quizás esté ahorrando para la educación universitaria de su hijo. Después de determinar sus objetivos, puede buscar un fondo que tenga un objetivo similar, ya sea maximizar el rendimiento, proteger el capital o algo intermedio.
Considere su estado fiscal
Los fondos de bonos municipales libres de impuestos no tienen sentido para todos. Claro, suena como una gran idea: un fondo en el que no pagas impuestos sobre lo que ganas. Pero a menos que esté en la categoría impositiva correcta, poseer bonos municipales o fondos de bonos municipales puede ser una mala decisión. E incluso si se encuentra en una categoría impositiva lo suficientemente alta como para justificar un fondo de bonos municipales, elegir el adecuado depende de su estado de residencia.
¿Qué tan líquido debe ser su fondo?
¿Cuándo necesitará que le devuelvan el director? Puede vender sus acciones de fondos de bonos en cualquier momento, a diferencia de los bonos individuales, aunque no hay garantía de que gane dinero con el trato. Pero por muy líquido que sea el mercado de fondos de bonos, tenga cuidado de no encerrarse durante más tiempo del necesario.
Si está trabajando con un período de tiempo corto, tal vez esté buscando estacionar algo de efectivo durante algunas semanas o meses antes de usarlo para un gasto grande como comprar una casa, no busque más que un fondo del mercado monetario. Pero si tiene más tiempo para jugar, puede elegir entre una variedad más amplia de fondos con horizontes de inversión mucho más largos.
Piense en las tarifas
Nada menoscabará las ganancias en su fondo de bonos como las tarifas. Nunca invierta en un fondo hasta que sepa cuáles son sus tarifas y cómo se comparan con los promedios de la industria.
Vale la pena recordar que hay miles de fondos sin carga disponibles. Además, como era de esperar, los fondos administrados, donde alguien realmente toma decisiones por usted sobre qué bonos comprar y vender, cobran tarifas más altas que los fondos indexados que simplemente duplican las inversiones en un índice.
Decida si está interesado en ETF y UIT
Es posible que desee echar un vistazo a dos formas más nuevas de inversiones de renta fija cuando esté considerando un fondo de bonos. Los fondos cotizados en bolsa se compran y venden en una bolsa. Las tarifas de administración de los ETF son insignificantes, aunque pagará una tarifa de corretaje cuando compre o venda.
Los fideicomisos de inversión unitaria también merecen una mirada. Una UIT se compone de una colección de bonos, como un fondo mutuo de bonos. Pero una UIT retiene las inversiones en el fideicomiso hasta el vencimiento. Las tarifas son bajas en comparación con los fondos mutuos, pero es probable que pague una tarifa de corretaje de hasta el 3 por ciento.
