Quizás lo has estado pensando. Sabes que tu vida podría mejorar si lo haces. Pero, como la mayoría de la gente, tiene miedo de declararse en quiebra.
Eso no es necesariamente algo malo. La quiebra no tiene por qué ser un último recurso, pero es un paso serio y tiene consecuencias.
Dicho esto, la mayoría de las horribles predicciones que la gente escucha (en Internet y en otros lugares) sobre la “tragedia” de declararse en quiebra o las inevitables complicaciones que enfrentarán, simplemente no se materializan. Exploremos por qué. . .
No volver a calificar para una hipoteca (o un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito)
Por supuesto, podrá comprar una casa o un automóvil u obtener una tarjeta de crédito nuevamente. Y sucederá mucho antes de lo que probablemente puedas predecir. La mayoría de las personas asumen que no pueden obtener ningún crédito durante siete o diez años, según el tiempo que aparecerá una quiebra en su informe de la agencia de crédito. En realidad, podrá obtener crédito inmediatamente después de que se le otorgue el alta. ¡Es verdad!
¿Como puede ser? Después de todo, ¿no acaba de borrar un montón de saldos de crédito? ¿Quién querría arriesgarse contigo? Resulta que muchos prestamistas lo harán. No existe ninguna ley que impida que un acreedor le otorgue un crédito. De hecho, hay acreedores que comercializan a personas que recientemente completaron casos de quiebra. Estos acreedores saben que sus opciones de quiebra futura son limitadas durante varios años, por lo que sus posibilidades de perder dinero con usted a través de la quiebra son nulas. Además, estos prestamistas pueden usar sus circunstancias financieras recientes para justificar cobrarle una tasa de interés más alta.Agregue a eso el hecho de que acaba de liberar recursos al eliminar otras deudas, y de repente es un prospecto atractivo.
Empresas como Capital One y Orchard Bank ofrecen tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas a deudores recientes. Muchos deudores también informan que los concesionarios de automóviles locales les envían cartas ofreciéndoles ayudarlos a restablecer el crédito con ofertas de automóviles nuevos y usados. De hecho, muchos prestatarios pueden calificar para un préstamo FHA después de solo un año y un préstamo VA después de dos años.
Sin duda, pagará más por su crédito inmediatamente después de una quiebra, pero dentro de unos dos años, con un historial limpio, de lo contrario, su puntaje crediticio podría elevarse a un nivel muy respetable que le permitirá obtener una buena, si no excelente tasas de crédito.
Perderé toda mi propiedad
En sólo alrededor del dos (2%) por ciento de los casos de quiebra, los deudores individuales deberán entregar cualquier propiedad a un administrador de quiebras. Para la mayoría de los contribuyentes, sus bienes personales y la equidad de sus bienes raíces estarán exentos de rotación. Cada estado tiene su propio esquema de exenciones o hace uso del esquema incluido en las leyes federales de quiebras. En su mayor parte, estas exenciones serán lo suficientemente generosas para cubrir su propiedad.
Para la pequeña minoría cuya propiedad excede las exenciones permitidas, un abogado calificado en bancarrota del consumidor a menudo puede trabajar con los deudores para convertir la propiedad no exenta (como efectivo) en una propiedad exenta (como ahorros para la jubilación).
¡Mis amigos, familiares o colegas se enterarán de que me declaré en bancarrota!
Lo que nuestros amigos y seres queridos piensan de nosotros es un poderoso motivador. El temor de que nuestra declaración de quiebra sea de conocimiento público puede ser paralizante. Para muchos, el estrés de tratar con cobradores de facturas detestables palidece en comparación con la posibilidad de que alguien que conocemos se entere de nuestro caso de quiebra.
Los casos de quiebra son registros judiciales públicos, pero en general, la información sobre un caso de quiebra individual no se publica ampliamente a menos que sea de interés periodístico. Los acreedores del declarante son notificados por correo, junto con ciertas agencias gubernamentales, pero los días en que se publicaba el nombre de una persona en quiebra en una lista en los avisos legales del periódico local ya pasaron (en su mayoría). Las posibilidades de que sus conocidos se enteren son muy bajas a menos que usted mismo se lo diga.
Tal vez lo tranquilice un poco saber que aproximadamente uno de cada diez adultos se declarará en quiebra en algún momento a lo largo de sus vidas. Entonces, la próxima vez que esté en la iglesia o en una reunión familiar o incluso viendo el juego con amigos, piense en las buenas posibilidades de que alguien sentado cerca de usted se haya declarado en bancarrota. Estás en buena compañía.
Actualizado por Carron Nicks en mayo de 2018.
