Ley de Banca de Emergencia de 1933

El acto bancario de emergencia de 1933 fue un proyecto de ley aprobado en medio de la gran depresión que tomó medidas para estabilizar y restaurar la confianza en el sistema bancario estadounidense. se produjo a raíz de una serie de corridas bancarias tras la caída del mercado de valores de 1929.

Entre sus principales medidas, la ley creó la corporación federal de seguros de depósitos (fdic), que comenzó a asegurar cuentas bancarias sin costo por hasta $ 2,500. Además, a la presidencia se le otorgó el poder ejecutivo para operar independientemente de la reserva federal en tiempos de crisis financiera.

El acto fue concebido después de que otras medidas no lograron remediar por completo cómo la depresión tensó el sistema monetario estadounidense. A principios de 1933, la depresión había devastado la economía estadounidense y sus bancos durante casi cuatro años. La desconfianza en las instituciones financieras creció, lo que provocó una creciente inundación de estadounidenses para retirar su dinero del sistema en lugar de arriesgarlo a un banco. A pesar de los intentos en muchos estados de limitar la cantidad de dinero que cualquier individuo podría sacar de un banco, los retiros aumentaron a medida que las continuas quiebras bancarias aumentaron la ansiedad y, en un círculo vicioso, provocaron aún más retiros y fracasos.

Si bien el acto se originó durante la administración de Herbert Hoover, se aprobó el 9 de marzo de 1933, poco después de Franklin D. roosevelt fue inaugurado. fue el tema del primero de los legendarios chats junto al fuego de roosevelt, en el que el nuevo presidente se dirigió a la nación directamente sobre el estado de los países.

Roosevelt utilizó el chat para explicar las disposiciones del acto y por qué eran necesarias. eso incluyó describir la necesidad de un cierre sin precedentes de cuatro días de todos los bancos estadounidenses para implementar completamente la ley. Durante ese tiempo, explicó Roosevelt, los bancos serían inspeccionados por su estabilidad financiera antes de poder reanudar sus operaciones. Las inspecciones, junto con otras disposiciones de la ley, tenían como objetivo asegurar a los estadounidenses que el gobierno federal estaba monitoreando de cerca el sistema financiero para garantizar que cumpliera con altos estándares de estabilidad y confiabilidad.

Los primeros bancos que volvieron a abrir, el 13 de marzo, fueron los 12 bancos regionales de reserva federal. A estos les siguieron al día siguiente bancos en ciudades con cámaras de compensación federales. Los bancos restantes que se consideraban aptos para operar recibieron permiso para volver a abrir el 15 de marzo.

La incertidumbre, incluso la ansiedad, acerca de si la gente escucharía las garantías del presidente Roosevelt de que su dinero ahora estaba a salvo pero se evaporó cuando los bancos volvieron a abrir largas colas después de que terminó el cierre. El mercado de valores también influyó con entusiasmo, con el promedio industrial dow jones aumentando en 8,26 puntos, una ganancia de más del 15%, el 15 de marzo, cuando todos los bancos elegibles habían vuelto a abrir.

las implicaciones del acto bancario de emergencia continuaron, y algunas todavía se sienten incluso hoy. el fdic continúa operando, por supuesto, y prácticamente todos los bancos acreditados en los estados unidos son miembros de él. ciertas disposiciones, como la extensión del poder ejecutivo del presidente en tiempos de crisis financiera, siguen vigentes. La ley también cambió por completo la cara del sistema monetario estadounidense al sacar a los Estados Unidos del patrón oro.

La pérdida de ahorros personales por quiebras bancarias y corridas bancarias había dañado gravemente la confianza en el sistema financiero. quizás lo más importante, el acto le recordó al país que la falta de confianza en el sistema bancario puede convertirse en una profecía autocumplida, y que el pánico masivo sobre el sistema financiero puede causarle un gran daño.

El acto bancario de emergencia fue precedido, y ha sido sucedido, por otras leyes diseñadas para estabilizar y restaurar la confianza en el sistema financiero estadounidense. aprobada durante la administración de herbert hoover, la ley de corporaciones financieras de reconstrucción buscó proporcionar ayuda a instituciones financieras y compañías que estaban en peligro de cerrar debido a los continuos efectos económicos de la depresión. la ley del banco federal de préstamos hipotecarios de 1932 también buscó fortalecer la industria bancaria y la reserva federal.

Algunas leyes relacionadas fueron aprobadas poco después de la ley bancaria de emergencia. La ley Glass-Steagall, también aprobada en 1933, separó la banca de inversión de la banca comercial para combatir la corrupción de los bancos comerciales mediante inversiones especulativas, que habían sido reconocidas como una causa clave de la caída del mercado de valores.

Sin embargo, la estela de vidrio fue derogada en 1999, y algunos creyeron que su desaparición ayudó a contribuir a la crisis crediticia mundial de 2008.

Una ley similar, la ley de emergencia de estabilización económica de 2008, se aprobó al comienzo de la gran recesión. En contraste con la ley de emergencia bancaria, el foco de esta legislación fue la crisis hipotecaria, con la intención de los legisladores de permitir que millones de estadounidenses conserven sus hogares.