Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

¿Cuál es la ley de disponibilidad de fondos acelerados?

la ley de disponibilidad de fondos acelerados (efaa) se implementó para regular los períodos de retención de los depósitos realizados en bancos comerciales. promulgado por el congreso estadounidense en 1987, la efaa también estandarizó el uso de depósitos depositados por parte de las instituciones financieras. El efaa especifica los tipos de retenciones que los bancos pueden utilizar en un depósito de cheques, dependiendo del tipo de cuenta y el monto del depósito.

Comprender la ley de disponibilidad de fondos acelerados (efaa)

La Ley de disponibilidad de fondos acelerados (efaa) tiene la intención de estandarizar el manejo de las retenciones de depósitos. Los bancos y otras instituciones financieras deben informar a los clientes de sus políticas con respecto a las retenciones de depósitos, así como de cualquier cambio en las políticas. la reserva federal ha implementado el efaa como reglamento cc.

mantener los tipos permitidos bajo efaa

La efaa, o regulación cc, permite a los bancos colocar cuatro tipos de retenciones en los fondos depositados. estos son:

  • estatutario
  • depósito grande
  • nueva cuenta
  • excepción

Se deben cumplir requisitos específicos para cada tipo de retención, y algunos bancos exigirán, como política, que los fondos se retengan bajo el tipo de retención que permite retener la mayor cantidad por el período más largo, legalmente.

retenciones estatutarias

las retenciones legales se pueden colocar en casi cualquier depósito; bajo este tipo de retención, el banco debe hacer que los primeros $ 200 del depósito estén disponibles el siguiente día hábil después de que se haya realizado el depósito, los segundos $ 600 disponibles el segundo día hábil después de que se haya realizado el depósito, y el resto en el tercer negocio día.

depósito grande tiene

los depósitos grandes se colocan cuando el total de depósitos realizados en un día hábil es de más de $ 5,000. Las reglas de disponibilidad para el primer y segundo día hábil después del depósito son las mismas que para una retención legal, pero el tercer día hábil, el banco debe poner a disposición $ 4,800 del depósito, y cualquier monto restante estará disponible el séptimo día hábil despues del deposito.

nueva cuenta tiene

las nuevas cuentas retenidas se colocan en depósitos realizados en cuentas que tienen menos de 30 días de antigüedad. Estas retenciones se levantan el noveno día hábil después del depósito.

excepción tiene

las retenciones de excepción se utilizan para cuentas que se han sobregirado con frecuencia, o cuando los bancos tienen razones para sospechar que un depósito es legítimo. en casos más raros, se pueden usar si la sucursal bancaria sufre un corte de energía o una falla del sistema informático. en la mayoría de los casos, sin embargo, las retenciones de excepción se usan cuando una cuenta ha sido sobregirada por al menos seis días hábiles de los seis meses anteriores al depósito, o al menos dos días hábiles si la cuenta ha sido sobregirada en un monto superior a $ 5,000 . se puede colocar una excepción si el banco sospecha que el cheque es fraudulento o no se borrará. También se puede colocar en un instrumento que ha sido devuelto previamente por fondos insuficientes. las suspensiones de excepción se levantan el séptimo día hábil después de que se realiza el depósito.

cheques de seguro

los fondos de los cheques de seguro emitidos en bancos del estado deben estar disponibles el quinto día hábil después del depósito. Si el banco está fuera del estado, los fondos deben estar disponibles para el séptimo día hábil después del depósito.