Reservas de efectivo de emergencia y cuánto dinero debe dejar a un lado


Al vivir en una sociedad que fomenta el gasto, puede resultar difícil recordar el poder de tener ahorros.
El efectivo, sin embargo, crea oportunidades que el gasto nunca puede. Un fondo de efectivo de emergencia es simplemente una cuenta de ahorros, y tener una en la cantidad adecuada cambiará su vida para mejor. Cuando surge algo inesperado, su fondo de emergencia protege sus otras inversiones a largo plazo.


Utiliza sus fondos de emergencia para no tener que realizar retiros de una cuenta de jubilación (como un 401 (k) o IRA) y pagar impuestos de multa por retiro anticipado,
 o para no tener que vender inversiones a largo plazo (como fondos indexados de acciones o fondos mutuos de bonos) en un mal momento.


Además, el efectivo le permite comprar cuando todos los demás quieren vender, lo que le permite ganar dinero en los buenos y malos tiempos.
Por esta misma razón, animamos a las personas a tener un “fondo de oportunidad” así como un fondo de emergencia. El fondo de oportunidad es efectivo reservado que puede utilizar para invertir durante los malos tiempos en el mercado inmobiliario o de valores. Primero, debes crear tu fondo de emergencia. 

Cuánto debe tener en un fondo de efectivo de emergencia

Bueno


Como mínimo, debe tener tres meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia.
Esto significa que si necesita $ 3,000 al mes para cubrir sus necesidades básicas como su hipoteca o alquiler, servicios públicos, gas y alimentos, entonces necesita $ 9,000 en su fondo de emergencia.


Mejor


Si tiene personas que dependen de usted económicamente, como hijos o un cónyuge, su fondo de emergencia debe cubrir los gastos de manutención de seis meses como mínimo.
Además, si trabaja en una carrera que tiene una alta rotación o una alta tasa de lesiones, querrá tener el doble de la cantidad de fondos de emergencia que alguien que trabaja en una carrera permanente donde los despidos rara vez ocurren.


Mejor


A medida que mejore su ahorro, trabaje para acumular 12 meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros.
Si tiene un salario alto, acepte el desafío de $ 100,000: obtenga $ 100,000 de ahorros estacionados en una inversión segura. Demasiados asalariados sienten la necesidad de invertir todo, lo que les deja sin activos líquidos para emergencias u oportunidades.


Dónde debe invertir su fondo de efectivo de emergencia


¿Dónde debería invertir sus reservas de efectivo?
En una cuenta segura y de fácil acceso. No en existencias. No en algo que tenga multas por retiro o grandes consecuencias fiscales por cobrarlo. En Cómo hacer inversiones seguras, cubrimos seis reglas para usar para invertir de manera segura. La clave es que su fondo de emergencia debe estar en algo de bajo riesgo.


Motivarse para ahorrar


Si necesita algo de motivación para ahorrar un poco más, imprima la lista de las 10 razones principales a continuación y péguela en la puerta de su refrigerador, coloque una copia en su escritorio en el trabajo o guárdela en su automóvil.


Léalo con frecuencia, hasta que pueda sentir el poder del efectivo, hasta que el ahorro se sienta mejor y más poderoso que el gasto.

10 razones principales para tener un fondo de efectivo de emergencia

  1. Protege a su familia en caso de pérdida de trabajo
  2. Proporciona reservas para emergencias de salud u otras familias.
  3. Le brinda la capacidad de buscar atractivas oportunidades de inversión a medida que surgen
  4. Le ayuda a negociar precios más bajos en compras importantes
  5. Evita que pierda dinero, ya que no necesitará vender otras inversiones durante mercados bajistas.
  6. Le permite evitar multas fiscales por tener que retirar dinero de las cuentas de jubilación demasiado pronto
  7. Reduce el estrés, lo que aumenta la salud y el bienestar.
  8. Elimina numerosas discusiones maritales
  9. Crea un cojín para usar en reparaciones domésticas importantes
  10. Le permite realizar compras económicas a expensas de otra persona (alguien que necesita desesperadamente efectivo)

La necesidad de tener un fondo de efectivo de emergencia una vez jubilado


Una vez jubilado, si tiene más de 59 1/2 años, puede realizar retiros de cuentas IRA, 401 (k), 403 (b) y otros tipos de cuentas de jubilación;
cualquier retiro está sujeto a impuestos sobre la renta, pero no a impuestos de penalización. Mucha gente piensa que dado que pueden retirarse a voluntad, ya no necesitan un fondo de emergencia. Esto no es verdad.



Es de esperar que haya elaborado un presupuesto de jubilación exhaustivo, pero invariablemente se perderán algunos elementos de gastos, y las emergencias seguirán ocurriendo.
Un gasto imprevisto común que vemos que ocurre durante la jubilación es cuando el hijo adulto de alguien tiene una emergencia, y el 82% de los padres dice que “haría un gran sacrificio financiero por su hijo adulto”.
 


Incluso durante la jubilación, querrá fondos que no incluyó como parte de su plan oficial de jubilación y querrá que se reserven en efectivo, por si acaso.
La creación de este tipo de cuenta de reserva de efectivo es uno de los cinco pasos que querrá tomar dentro de los cinco años posteriores a la jubilación.