Definición simple de vainilla

La vainilla simple es la versión más básica o estándar de un instrumento financiero, generalmente opciones, bonos, futuros y swaps. Es lo opuesto a un instrumento exótico, que altera los componentes de un instrumento financiero tradicional, lo que resulta en una seguridad más compleja.

Vainilla simple describe la forma más simple de un activo o instrumento financiero. no hay lujos ni extras, y se puede aplicar a categorías como opciones o bonos.

La vainilla simple también se puede utilizar para describir conceptos financieros más generalizados, como estrategias comerciales o modos de pensar en economía. por ejemplo, una tarjeta simple de vainilla es una tarjeta de crédito con términos simplemente definidos. El plan de deuda de vainilla viene con préstamos a tasa fija y no tiene otras características, por lo que el prestatario no tiene derechos de convertibilidad.

Un enfoque simple de la financiación se llama estrategia de vainilla. Los pedidos para esto se produjeron después de la recesión económica de 2007, cuando las hipotecas de riesgo contribuyeron al colapso del mercado inmobiliario. Durante la administración de Obama, muchos presionaron para que una agencia reguladora incentivara un enfoque simple para financiar las hipotecas, estipulando, entre otros principios, que los prestamistas tendrían que ofrecer hipotecas estandarizadas y de bajo riesgo a los clientes.

una opción vainilla le da al titular el derecho de comprar o vender el activo subyacente a un precio predeterminado dentro de un plazo específico. Esta opción de compra o venta viene sin términos o características especiales. tiene una fecha de vencimiento simple y precio de ejercicio. los inversores y las empresas los usarán para cubrir su exposición a un activo o para especular sobre el movimiento de precios de un activo.

un swap simple de vainilla puede incluir un swap simple de tasa de interés de vainilla en el que dos partes firman un acuerdo en el que una de las partes acuerda pagar una tasa de interés fija sobre un determinado monto en dólares en fechas específicas y por un período de tiempo específico. la contraparte realiza pagos a una tasa de interés variable a la primera parte por el mismo período de tiempo. Este es un intercambio de tasas de interés sobre ciertos flujos de efectivo y se utiliza para especular sobre los cambios en las tasas de interés. También hay swaps simples de materias primas de vainilla y swaps simples de moneda extranjera de vainilla.

En el mundo financiero, lo opuesto a la vainilla simple es exótico. Por lo tanto, una opción exótica implica características mucho más complicadas o circunstancias especiales que las separan de las opciones estadounidenses o europeas más comunes. Las opciones exóticas se asocian con un mayor riesgo, ya que requieren una comprensión avanzada de los mercados financieros para ejecutarlas correctamente o con éxito, y como tal, operan sin receta.

Los ejemplos de opciones exóticas incluyen opciones binarias o digitales, en las cuales los métodos de pago difieren. bajo ciertos términos, ofrecen un pago final de suma global en lugar de un pago que aumenta gradualmente a medida que aumenta el precio del activo subyacente. Otras opciones exóticas incluyen opciones de bermudas y opciones de ajuste de cantidad.

Hubo un impulso para hacer que el sistema financiero fuera más seguro y más justo a raíz de la crisis financiera mundial de 2007. Esto se reflejó en la aprobación de la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección al consumidor en 2010, que también permitió la creación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). El cfpb hace cumplir la protección del riesgo del consumidor en parte a través de la regulación de las opciones de financiamiento que requieren un enfoque simple.

En 2018, el presidente Donald Trump firmó un proyecto de ley que alivia algunas de las restricciones en todos los bancos de la nación, excepto los que se consideran los más grandes. esto incluyó elevar el umbral en el que se consideran demasiado importantes para fallar de $ 50 mil millones a $ 250 mil millones y permitir a las instituciones renunciar a cualquier prueba de estrés. El CFPB también fue despojado de su poder, en particular su aplicación de casos que involucran prácticas discriminatorias de préstamos.