¿Qué es un período de tasa inicial?
Un período de tasa inicial en una hipoteca u otro préstamo incluye una tasa de interés introductoria (a veces conocida como tasa teaser) que vence al final del período. El período de tasa inicial solo se incluye en aquellos préstamos que ofrecen una tasa introductoria, que varía según el tipo de préstamo y puede ser tan breve como un mes o tan largo como varios años.
Los préstamos teaser son un ejemplo de hipotecas con períodos de tasa inicial que ofrecen tasas introductorias muy bajas que se utilizan con fines promocionales para atraer nuevos prestatarios. Los prestatarios deben conocer las tarifas que se aplicarán después de que expire el período de tarifa inicial.
Conclusiones clave
- Un período de tasa inicial es un período de tiempo en un préstamo, como una hipoteca o una tarjeta de crédito, que incluye una tasa de interés introductoria que es más baja que el resto del préstamo o línea de crédito.
- Estas tasas teaser se utilizan para aumentar la demanda de los prestatarios y, a menudo, se incluyen en determinadas hipotecas de tasa ajustable (ARM), donde se conocen como “tasas teaser”.
- El período de tasa inicial puede durar desde días hasta varios años, y debe ser informado al prestatario con anticipación.
- Después del período inicial, las tasas de interés se ajustarán al alza a su nivel regular, que en ese momento puede volverse inasequible para algunos prestatarios.
Comprensión del período de tasa inicial
El período de tasa inicial es el momento en que la tasa de interés es más baja, generalmente al comienzo de la vida del préstamo. Los prestatarios deben tener cuidado al elegir un préstamo o una hipoteca con un período de interés inicial atractivo y bajo. Si bien un préstamo con una tasa de interés inicial baja puede parecer beneficioso, las tasas de interés iniciales bajas se restablecerán a tasas más altas al vencimiento del período de la tasa inicial. Es esencial considerar la tasa de interés del préstamo a lo largo del tiempo y hacer un análisis cuidadoso de las tasas y los costos de los préstamos.
Los préstamos hipotecarios con tasa ajustada (ARM) tienen períodos de tasa inicial. Estas hipotecas tienen una tasa de interés aplicada al saldo pendiente del préstamo que varía a lo largo de la vida del préstamo. Por lo general, la tasa de interés inicial se fija durante un período, después del cual se restablece periódicamente, a menudo cada año o incluso mensualmente. Los reajustes de tipos se basan en un índice de referencia o un índice. Además, se aplicarán tarifas adicionales llamadas margen ARM.
Los préstamos teaser con tasas de interés de período de tasa inicial bajas pueden ayudar a los prestatarios a ahorrar cantidades considerables de dinero en costos de intereses iniciales. Sin embargo, los prestatarios también deben conocer las tasas que se aplicarán después de que expire una tasa teaser. Deben comprender claramente los términos de pago y los requisitos detallados en su contrato de préstamo antes de aceptar los términos de un préstamo teaser.
Préstamos hipotecarios a tasa inicial y tasa ajustada
Algunos préstamos ARM específicos, como las hipotecas de recompra 3-2-1, tienen períodos de tasa inicial que son más bajos, después de los cuales la tasa de interés aumenta gradualmente. La hipoteca de recompra temporal 3-2-1 le permite al comprador un período de tasa inicial más bajo y proporciona efectivo adicional por adelantado durante el proceso de cierre.
Al ofrecer un pago inicial mayor al cierre, el comprador puede asegurar un período de tasa inicial más bajo y reducir los costos del préstamo a largo plazo. El término obtiene el título específico de la relación entre el período de tarifa inicial y la tarifa permanente. En el primer año, el interés será un 3% menor que la tasa permanente. En el segundo año será un 2% menos y en el tercer año un 1% menos.
Consideraciones Especiales
Si califica para un préstamo hipotecario al 6% pero le gustaría reducir los pagos de la hipoteca durante los primeros años, puede optar por utilizar una hipoteca de reducción de 3-2-1. Sin embargo, los costos de cierre con este tipo de préstamo son mayores. Con el primer año, es decir, el período de tasa inicial, pagaría un 3% de interés sobre el capital prestado. Durante el segundo año, la tasa de interés sube al 4%. En el último año del 3-2-1, su interés es del 5%. El préstamo continúa al 6% durante la vigencia de la hipoteca.
La clave aquí es investigar para asegurarse de que no paga más dinero por un período de tasa inicial más bajo de lo que termina ahorrando.
