Solo algunas cosas no son tan claras para las personas que cómo se calculan las primas de seguro. Algunos piensan que cada compañía de seguros establece sus tarifas arbitrariamente. algunos piensan que las tarifas dependen de la póliza de seguro que se compre. y algunos piensan que las tarifas son los precios estándar establecidos por los organismos reguladores de seguros.

y lo que es peor, muchos agentes y corredores de seguros no tienen idea de cómo se calculan las primas. para ellos, ¡están en el negocio por las comisiones, no para enseñar!

ahora cada cliente tiene derecho a saber cómo se obtuvo el dinero que le están cobrando por un producto o servicio. pero las compañías de seguros hacen muy poco para informar a sus clientes sobre cómo se calculan las primas de seguros. e incluso los pocos que lo intentan, dejan a los clientes más confundidos que iluminados.

tanto si es titular de una póliza de seguro como si planea comprar una póliza de seguro en el futuro, debe comprender cómo se calculan las primas de seguro. concedido, entrar en demasiados detalles técnicos puede volver loco a cualquiera. pero hay una manera de explicar las cosas en términos muy simples que aún puede disfrutar y comprender. y de eso se trata este artículo.

El monto de las primas de seguro cobradas por una compañía de seguros se determina mediante estadísticas y cálculos matemáticos realizados por el departamento de suscripción de la compañía de seguros. Como cliente de seguros, la prima que se le cobrará depende de los datos estadísticos que existen sobre su historial de vida, edad y salud.

por ejemplo, si usted es un hombre de 50 años que conduce un automóvil sedán de cuatro puertas, es muy probable que pague menos prima de seguro de automóvil que un hombre de 18 años que conduce un automóvil deportivo rojo. Esto se debe a que su automóvil es menos costoso y sus posibilidades de involucrarse en accidentes son escasas porque se ha descubierto que las personas más jóvenes son conductores descuidados.

cuando solicite un seguro, deberá realizar el proceso de suscripción. Este proceso implica la investigación de factores relacionados con el tipo de póliza de seguro que solicita, como enfermedades familiares, análisis de informes como la oficina de información médica e informes de vehículos motorizados. toda la información de las piezas es recopilada y analizada por estadísticos, llamados actuarios, contratados por compañías de seguros para calcular las primas de seguros en función del riesgo.

Cómo se calculan las primas de seguro según la especificación del producto

Los factores específicos utilizados para calcular sus primas de seguro dependen del tipo de póliza que está solicitando. para el seguro de auto, estos son los factores que se considerarán:

• donde vive: si vive en una ciudad bulliciosa donde hay muchos casos de accidentes y robo de vehículos, las primas de su seguro serán más altas que las de alguien que vive en el área del país.
• El tipo de vehículo que conduce: la marca y el modelo de su automóvil también determinan qué factores de riesgo se asociarán con él. por ejemplo, ciertas marcas y modelos de automóviles son tan fuertes que les va mejor en colisiones que otros. Si tales automóviles se involucran en colisiones, las lesiones a los ocupantes y los daños al propio automóvil serán menos graves. entonces, tales autos serán menos costosos de asegurar.
• El costo del vehículo: los vehículos más nuevos y más costosos cuestan más reemplazarlos. por lo tanto, son más caros de asegurar que los vehículos viejos y caros.
• cómo usa su automóvil: cuanto más tiempo pase su automóvil en la carretera, mayores serán las posibilidades de que se vea involucrado en un accidente. entonces, si conduce mucho, tendrá que pagar primas más altas. Lo mismo ocurre si conduce largas distancias o conduce al trabajo todos los días.
• su historial de manejo: este es uno de los principales factores que determinan cuánto pagará como prima en su seguro de automóvil. Si tiene un largo historial de manejo sin accidentes, sus primas serán menores de lo que pagará si ha estado involucrado en algunos accidentes en los que tuvo la culpa.
• su grupo estadístico: su compañía de seguros puede examinar el historial de reclamos del grupo al que pertenece como conductor para determinar su prima. por ejemplo, si se encuentra dentro de un grupo de edad que es conocido por accidentes automovilísticos en su ubicación geográfica, lo más probable es que sus primas sean más altas.
• Otros factores: las fuerzas del mercado, las regulaciones gubernamentales, los impuestos, los descuentos y otros factores también determinan la tasa de las primas de seguros.

Habiendo examinado en detalle cómo se calculan las primas de seguro de auto, veamos brevemente los factores considerados para otros tipos de pólizas de seguro.

para el seguro de hogar, sus primas estarán determinadas por la tasa de criminalidad en su vecindario, qué tan cerca de la estación de bomberos y la boca de incendios, el valor de su propiedad personal, el historial de seguro de su hogar, el historial de reclamos de su propiedad, cuán propenso su vecindario es para alcantarillado, etc.

para el seguro de vida, sus primas se calcularán en función de su edad, las enfermedades familiares a las que es propenso, el riesgo de su ocupación y otros factores.