Desafortunadamente, nunca hay una liquidación de fin de año en el seguro de automóvil. Sin embargo, con un poco de trabajo de su parte, aún puede encontrar la tarifa de seguro de automóvil más barata posible.
1. Compre diferentes compañías de seguros
Lo primero y mejor que puede hacer es comparar precios de seguros de automóviles de diferentes compañías. Puede buscar sitios web de cotizaciones en línea como Compare.com, Insurify, QuoteLab y The Zebra. También podría considerar ponerse en contacto con un agente independiente para que le ayude a obtener el mejor precio. Los agentes independientes suelen vender pólizas para cinco a ocho compañías de seguros, por lo que pueden elegir entre varias opciones para determinar cuál es la mejor para usted.
Las recomendaciones de amigos y familiares también pueden ser útiles para reducir sus opciones, especialmente cuando se trata de la integridad de un agente o compañía de seguros. Pero debido a que las tarifas del seguro de automóvil dependen tanto de las circunstancias específicas de un conductor individual, las recomendaciones pueden ser menos beneficiosas cuando se trata de encontrar un precio bajo.
El resultado final: debe comparar las tarifas de al menos tres empresas antes de decidirse por una.
Asegúrese de que cualquier sitio web o persona a la que proporcione información personal, especialmente información de naturaleza financiera, sea confiable.
2. Agrupe todas las pólizas de seguro
Las pólizas agrupadas y compradas a la misma aseguradora son casi siempre más baratas que las pólizas separadas de diferentes compañías. Puede combinar el seguro de propietario o inquilino con el seguro de automóvil. Y también puede agregar una póliza general, que lo protege de responsabilidad más allá de lo que cubre su póliza de propietario o automóvil y también se conoce como seguro de responsabilidad civil en exceso.
En marzo de 2020, Farmers ofreció el mayor descuento por paquete para pólizas de vivienda y automóvil, con un 22,05%. Pero USAA seguía siendo la más barata en general entre ocho aseguradoras, incluso con su descuento por paquete más pequeño, del 3,84%.
3. Solicite todos los descuentos disponibles
Las compañías de seguros de automóviles ofrecen una amplia gama de descuentos en función del equipo que se instala en su vehículo y su fidelidad como cliente, entre otros factores. Debe solicitar todo lo que le corresponda y verificar que su factura los refleje.
Por ejemplo, Geico ofrece un descuento del 40% si su automóvil tiene una bolsa de aire para el asiento delantero completo y un descuento del 25% si asegura más de un vehículo en una póliza. State Farm ofrece un descuento del 25% si obtienes buenas calificaciones en la escuela.
4. Decida si necesita cobertura integral y de colisión
En todos los estados, excepto en New Hampshire, los conductores deben tener un monto mínimo de seguro de responsabilidad civil, que lo cubre por cualquier daño que le haga al automóvil de otro conductor y por cualquier lesión a ese conductor. Consumer Reports aconseja a los conductores que vayan más allá de estos mínimos estatales y que compren un seguro de responsabilidad civil que cubra $ 100,000 por persona, $ 300,000 por incidente y $ 100,000 por daños a la propiedad.
Sin embargo, es posible que pueda ahorrar dinero en su seguro cancelando su cobertura integral y de colisión (C&C). La cobertura de colisión es por daños a su propio automóvil si tiene un accidente que involucra a otro vehículo o un objeto, como un poste de teléfono. La cobertura integral lo protege de una pérdida no relacionada con una colisión, como robo, vandalismo o daños causados por el mal tiempo, la caída de un objeto o un animal.
Consumer Reports recomienda cancelar la cobertura de C&C si las primas anuales equivalen al 10 por ciento o más del valor en libros de su automóvil.
5. Aumente su deducible
Si solo tiene un seguro de responsabilidad civil, no tendrá un deducible porque este seguro cubre las pérdidas que ocasiona a otras personas en un accidente. (Un deducible es la cantidad de dinero que acepta pagar antes de que su aseguradora realice cualquier pago por su propia pérdida). Sin embargo, la cobertura de C&C tiene un deducible. Cuanto mayor sea el monto del deducible que acepta pagar, menores serán las primas de su seguro.
Consumer Reports recomienda cancelar su cobertura de C&C si las primas equivalen al 10 por ciento o más del valor en libros de su vehículo. Continuar pagando la cobertura de C&C en esa situación puede hacer que gaste más en la cobertura de lo que gastaría en reparar o reemplazar su vehículo.
Si opta por el deducible más alto para ahorrar en primas, considere mantener el monto del deducible en una cuenta de ahorros para estar preparado en caso de que necesite presentar un reclamo de C&C.
6. Considere el seguro PPM o telemático
Si no maneja muchas millas y es un conductor cuidadoso, podría ahorrar algo de dinero con el seguro de pago por milla (PPM) o telemático. Los programas PPM son ofrecidos por Esurance y Metromile. Ambas compañías usan dispositivos en su automóvil para rastrear la cantidad de millas que conduce anualmente. En el caso de Esurance, si conduce menos de 10,000 millas, sus primas serán menores.
El programa PPM de Esurance no está disponible en todos los estados ni para vehículos híbridos o eléctricos.
Varias de las principales compañías de seguros van un poco más lejos y utilizan un dispositivo telemático para rastrear sus conductas de conducción, incluido el frenado, el exceso de velocidad y la conducción después del anochecer. El descuento que recibe por ser un conductor cuidadoso es un porcentaje (hasta un 25% para Allstate) o una cantidad en dólares (un promedio de $ 130 para Progressive).
7. Mantenga un registro de conducción limpio
Los conductores seguros obtienen algunas de las mejores tarifas, por lo que obtener la tarifa más barata posible puede resultar directamente de sus propias acciones. Las principales compañías de seguros de automóviles tienen diferentes criterios sobre lo que constituye exactamente un historial de conducción segura, pero no haber sido multado por una infracción de tránsito o no haber causado un accidente son estándares. Algunas compañías de seguros lo consideran un conductor seguro solo si nunca ha presentado un reclamo, independientemente de quién tuvo la culpa.
Los registros de conducción utilizados por las aseguradoras generalmente cubren los últimos siete a 10 años. Una multa por exceso de velocidad puede permanecer en su registro por solo cinco años, mientras que un DUI probablemente estará en su registro durante una década completa.
8. Mejore su puntaje crediticio
Un buen crédito también puede influir en las tasas de su seguro, y aproximadamente el 95% de las compañías de seguros de automóviles utilizan su puntaje de crédito de seguros al establecer sus primas en los estados donde es legal hacerlo. El puntaje de crédito de su seguro es un tipo especial de puntaje de crédito diseñado para cuantificar su riesgo para una aseguradora.
Nationwide utiliza los siguientes aspectos de la calificación crediticia de tu seguro al determinar las primas:
- Su historial de pagos, incluidos los pagos atrasados y la falta de pago
- La duración de su historial crediticio
- Los tipos de crédito en su historial
9. Evite las tarifas
Algunas compañías de seguros le cobran una tarifa cada vez que realiza un pago o le envían una factura por correo. Es una forma de lograr que automatice sus pagos o pague su factura completa de una vez, en lugar de hacerlo en cuotas. Por ejemplo, Farmers Insurance le cobra hasta $ 2 si no recibe facturas por correo electrónico. Y si su pago no se deduce automáticamente de su cuenta bancaria, esta aseguradora puede cobrarle hasta $ 5.
Si se atrasa en un pago, corre el riesgo de que se cancele su cobertura y de que le cobren una tarifa. Farmers cobra un máximo de $ 10 por pago atrasado.
Las leyes sobre las tarifas que las aseguradoras pueden cobrarle varían según el estado.
10. Suspenda la cobertura de un vehículo no utilizado
Si no está conduciendo uno de sus vehículos y planea mantenerlo almacenado durante más de un mes, puede cancelar o suspender temporalmente el seguro, aunque algunas compañías solo le permiten hacer lo primero.
La suspensión de su póliza por un período breve puede hacer que sus primas aumenten cuando renueve su cobertura. Y si todavía está haciendo pagos por el automóvil, su prestamista puede exigirle que mantenga una cobertura de seguro según los términos de su contrato de préstamo.
Una mejor idea podría ser suspender su cobertura de responsabilidad y colisión, pero conservar su cobertura integral en caso de que el automóvil sea robado o dañado. Geico, por ejemplo, ofrece una tarifa más baja en el seguro a todo riesgo para un vehículo almacenado.
