Sin saberlo realmente, la mayoría de la gente está invirtiendo para combatir la inflación, que es el aumento del costo de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. Si está ahorrando para una meta a largo plazo, como la jubilación, y no está ganando por encima de la tasa promedio de inflación, sus ahorros no están creciendo; se mantiene igual o se encoge. Descubra cómo vencer la inflación con fondos mutuos.
Su dinero y la tasa promedio de inflación
La tasa histórica promedio de inflación, medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC) es de aproximadamente 3,00%. Digamos que se siente financieramente responsable y pone el dinero que tanto le costó ganar en un CD, ganando 2,00%, en el banco local. Haciendo algunos cálculos rápidos, puede calcular la diferencia (3,00 – 2,00 = 1,00) y ver que todavía está perdiendo por inflación en un 1,00%.
Esto ni siquiera tiene en cuenta el efecto de los impuestos sobre sus ahorros, lo que reduciría su tasa de interés real (después de la inflación y los impuestos) a aproximadamente el 0,10%, asumiendo una tasa impositiva federal máxima del 25%. Por lo tanto, en un entorno de tasas de interés bajas, podría ahorrar dinero en un CD pero aun así obtener valor debido a la inflación y los impuestos; está haciendo lo que yo llamo “perder dinero de manera segura”. La mejor manera para que la mayoría de la gente pueda vencer la inflación, para lograr retornos que promedien más del 3,40%, es invertir en alguna combinación de fondos mutuos de acciones y bonos.
Supere la inflación con una cartera de fondos mutuos
Crear una cartera de fondos mutuos es similar a construir una casa: hay muchos tipos diferentes de estrategias, diseños, herramientas y materiales de construcción; pero cada estructura comparte algunas características básicas.
Para construir la mejor cartera de fondos mutuos, debe ir más allá del sabio consejo: “No ponga todos sus huevos en una sola canasta”: una estructura que pueda resistir el paso del tiempo requiere un diseño inteligente, una base sólida y una combinación simple de fondos mutuos que funcionen bien para sus necesidades.
Comprender los conceptos básicos de la diversificación con fondos mutuos
La diversificación con fondos mutuos es más que poner sus huevos en diferentes canastas. Muchos inversores cometen el error de pensar que repartir dinero entre varios fondos mutuos significa que tienen una cartera adecuadamente diversificada. Sin embargo, diferente no significa diverso. Asegúrese de estar expuesto a las diferentes categorías de fondos mutuos.
Batir la inflación con fondos de acciones de crecimiento
Como su nombre lo indica, los fondos mutuos de acciones de crecimiento generalmente funcionan mejor en las etapas maduras, como los períodos inflacionarios, de un ciclo de mercado cuando la economía está creciendo a un ritmo saludable. La estrategia de crecimiento refleja lo que las empresas, los consumidores y los inversores están haciendo simultáneamente en economías saludables: obtener expectativas cada vez más altas de crecimiento futuro y gastar más dinero para lograrlo.
Batir la inflación con fondos de acciones extranjeros
Cuando la inflación se intensifica, el valor del dólar estadounidense puede caer. Por lo tanto, los fondos de acciones extranjeras pueden actuar como una cobertura automática, ya que el dinero invertido en monedas extranjeras se convierte en más dólares en el país.
Los mejores tipos de fondos de bonos para tasas de interés e inflación crecientes
Los fondos de bonos pueden perder valor en entornos inflacionarios porque los precios de los bonos se mueven en dirección opuesta a los tipos de interés, que aumentan junto con la inflación. Sin embargo, un inversor inteligente seguirá diversificando con fondos de bonos y, por lo tanto, encontrará los mejores fondos de bonos para tasas de interés en aumento:
- Bonos a corto plazo: el aumento de las tasas de interés hace que los precios de los bonos bajen, pero cuanto más largo sea el vencimiento, más caerán los precios. Por lo tanto, los vencimientos más cortos funcionarán mejor en un entorno de tasas de interés en aumento. Tenga en cuenta que, aunque los bonos a corto plazo pueden ser prudentes para los objetivos de inversión a corto plazo en un entorno de tipos en alza, es posible que no superen la inflación a largo plazo.
- Bonos a plazo intermedio: aunque los vencimientos son más largos con estos fondos, ningún inversor sabe realmente qué harán las tasas de interés y la inflación. Por ejemplo, incluso los mejores administradores de fondos pueden equivocarse de vez en cuando en la dirección de las tasas de interés y la inflación a corto plazo.
- Bonos protegidos contra la inflación: también conocidos como valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), estos fondos de bonos pueden funcionar bien justo antes y durante los entornos inflacionarios, que a menudo coinciden con el aumento de las tasas de interés y las economías en crecimiento.
Considere un enfoque de “escalera” para los certificados de depósito (CD)
Cuando las tasas de interés suben, los inversores que quieran la relativa seguridad de los CD pueden considerar un enfoque escalonado, lo que significa nuevos CD con períodos de redención cortos, como un año o menos, y se compran periódicamente, como una vez al mes o una vez cada pocos meses. , para capturar las tasas más altas a medida que aumentan. La idea es subir progresivamente la escalera figurativa. Después de varios meses, su CD más nuevo probablemente reciba la tasa más alta. Una vez que las tasas de interés parezcan estabilizarse, puede considerar bloquear las tasas más altas durante períodos de mantenimiento más largos.
Sin embargo, tenga en cuenta que los CD normalmente coincidirán con la tasa de inflación actual, no la superarán. Y a menos que su CD se mantenga en una cuenta individual de jubilación (IRA), deberá impuestos sobre los intereses del CD.
Línea de fondo
Los fondos mutuos son generalmente el tipo de inversión ideal para vencer la inflación para el inversionista promedio. Los fondos mutuos de acciones generalmente brindan mayores rendimientos a largo plazo que la tasa promedio de inflación. Sin embargo, las acciones tienen un mayor riesgo de mercado (riesgo de perder la inversión principal) que los bonos y los fondos de bonos.
