Ahorrar dinero es importante, ya sea que esté creando un fondo de emergencia o trabajando para lograr una meta a largo plazo como unas vacaciones o una jubilación. Pero existe una diferencia entre ahorrar dinero y generar riqueza.
Si ahorra el 10% de sus ingresos cada año, el dinero se acumulará con el tiempo y terminará con ahorros en los que puede echar mano cuando lo necesite. Sin embargo, si invierte el dinero que ahorra, su dinero puede generar más dinero ganando intereses o dividendos.
Aquí es donde comienzas a acumular verdadera riqueza.
Cómo la inversión genera riqueza
Usar el dinero que ahorras para ganar más dinero es el truco para generar riqueza. Invertir le permite hacer esto de dos maneras.
- El dinero que invierte genera intereses, por lo que eventualmente tendrá más dinero del que invirtió.
- Si invierte en acciones y fondos que generan dividendos, su dinero le paga a medida que crece.
Invertir le permite aprovechar el interés compuesto. Con el tiempo, usted gana intereses no solo sobre el dinero que ahorra, sino también sobre los intereses que ha ganado en años anteriores. Esto aumenta pasivamente su riqueza con el tiempo.
Si ahorra $ 50 por mes durante 30 años, ahorrará $ 18,000. Pero si gana un 5% en interés compuesto cada año, al final de los 30 años tendrá más de $ 39,000.
Esos 21.000 dólares adicionales son la riqueza que ha acumulado su dinero.
Pasos para comenzar a generar riqueza
Invertir dinero es a menudo un comportamiento aprendido. Algunas personas provienen de familias donde se les enseñó estrategias de ahorro, pero nunca fue más allá de poner el dinero en una cuenta de ahorros en el banco.
Algunas personas provienen de familias en las que no se enseñaba a ahorrar y la familia siempre vivió al borde de sus ingresos. Y algunas personas provienen de familias donde la inversión es parte de la planificación financiera y se enseña activamente a la próxima generación.
Independientemente del tipo de entorno financiero en el que haya crecido, puede decidir qué estrategia desea utilizar una vez que sea adulto y tome sus propias decisiones financieras.
Paso 1: establezca metas de ahorro
Si está enfocado en generar riqueza, es útil tener un objetivo claro en mente. Decide si quieres:
- Independencia financiera
- Ahorros de jubilación cómodos
- La capacidad de jubilarse temprano
- Dinero para iniciar un negocio
- Ingresos adicionales cada mes
- Una red de seguridad financiera
Una vez que conozca su objetivo, eso lo ayudará a determinar:
- Cuánto tiempo tienes para alcanzar esa meta
- Cuanto necesitas ahorrar
- Qué tan arriesgadas pueden ser sus inversiones
- Qué tipo de inversiones realizar
- Cuánto debe invertir cada mes
También debe tener ahorros a los que pueda acceder fácilmente para cosas como:
- Un fondo de emergencia
- Viajes y vacaciones
- Reparaciones inesperadas en el hogar y el automóvil
Paso 2: Comience con una cuenta de ahorros de alto interés
Antes de que pueda comenzar a invertir, debe ahorrar para su inversión inicial. Muchas instituciones tienen una inversión inicial mínima, generalmente entre $ 1,000 y $ 10,000, aunque $ 3,000 es un umbral común.
Aún puede aprovechar el interés compuesto mientras ahorra esos $ 3,000 utilizando una cuenta de ahorros con intereses altos. Esto permite que su dinero crezca más rápidamente a medida que ahorra, pero antes de comenzar a invertir. Las cuentas de ahorro con intereses altos suelen ofrecer tasas de interés entre el 1% y el 2%, en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales que generalmente ofrecen un interés inferior al 1%.
Si no puede abrir una cuenta de ahorros con intereses altos a través de su banco, es posible que pueda utilizar una cooperativa de crédito local o una plataforma de ahorros en línea como Smarty Pig.
Algunas instituciones también ofrecen cuentas de cheques con altos intereses, aunque estas generalmente requieren que pases por obstáculos para ganar tu interés, como publicar una cierta cantidad de transacciones de débito por mes o tener un cierto valor en depósitos en un período de tiempo determinado.
Otra opción es utilizar un certificado de depósito o un CD. Estas cuentas garantizan una cierta cantidad de intereses pagados en una fecha fija y son relativamente confiables a corto plazo, especialmente a valores más bajos. Elija un CD que vence en un corto período de tiempo, generalmente entre seis meses y cinco años, dependiendo de cuánto tiempo espera que necesite ahorrar para ganar su inversión inicial.
Paso 3: aprenda a invertir
Si no creció aprendiendo a invertir y sus padres no invirtieron, comenzar puede ser intimidante. Hay tantas opciones diferentes para elegir, incluidas acciones individuales, fondos indexados, bonos del gobierno y fondos mutuos. Puede ser difícil predecir el crecimiento o comprender cuándo debe comprar y vender.
Si está abierto al riesgo, entonces puede estar interesado en comprar y vender acciones individuales para obtener el mayor beneficio posible. Esto puede generarle una cantidad significativa de dinero, pero también requiere un alto nivel de atención a sus inversiones y también puede hacer que pierda importantes cantidades de dinero.
Si es nuevo en la inversión, la forma más segura y fácil de invertir es elegir algunos buenos fondos mutuos o indexados con un historial comprobado y luego seguir con ellos incluso cuando el mercado sube y baja. Esto le permite recuperarse de los puntos bajos del mercado y lo protege de las fluctuaciones del mercado.
Pague las deudas con intereses altos, como las deudas de tarjetas de crédito, antes de comenzar a invertir. La cantidad que paga en intereses sobre este tipo de deuda suele ser más de lo que ganará con sus inversiones.
Cuando observa un fondo mutuo, desea elegir uno que haya estado abierto durante varios años, cobra tarifas bajas, esté administrado por administradores confiables y tenga un historial de obtener ganancias más que perder dinero.
Cuando comience a invertir, otras cosas a considerar incluyen:
- Diversificación. Tener una variedad de inversiones le ofrecerá más protección contra las fluctuaciones del mercado.
- Ventajas fiscales. Ciertos bonos pueden estar exentos de impuestos estatales, locales o federales. Las inversiones en fondos de jubilación o educación a menudo también ofrecen ventajas fiscales.
- Acceso. Algunas inversiones, como acciones o bonos, se pueden vender en cualquier momento, mientras que las cuentas como los certificados de depósito pueden restringir cuándo puede retirar dinero. Asegúrese de poder acceder al dinero para una emergencia sin tener que pagar tarifas elevadas.
Paso 4: Progrese constantemente
Tome medidas cada mes para progresar. En lugar de ahorrar una gran cantidad algunos meses y luego sacar dinero de los ahorros otros meses, ponga una cantidad menor en cada mes para que siempre esté ahorrando. Esto permite que su dinero gane intereses y crezca continuamente.
Hacer inversiones regulares, incluso si son más pequeñas, también distribuye su riesgo al asegurarse de que nunca realice todas sus compras de acciones o fondos en el punto más alto del mercado. Esto se conoce como promedio de costos en dólares.
Configure transferencias recurrentes desde su banco a su inversión (o ahorros de alto rendimiento). Esto le permite automatizar sus contribuciones, que es la forma más fácil de asegurarse de continuar invirtiendo.
Paso 5: trabajar con un planificador financiero
Un planificador financiero puede ayudarlo a comprender los diferentes productos disponibles y los riesgos asociados con cada uno. Cuanto mayor sea el rendimiento, generalmente significa que hay más riesgo involucrado. Cuando tengas veinte años, puedes elegir productos con una tasa de retorno más alta porque tienes la oportunidad de esperar a que el mercado se recupere.
A medida que se acerque a la jubilación, es posible que deba trabajar con un administrador de patrimonio para que lo ayude a cambiar a inversiones más conservadoras para proteger su dinero. Es posible que también desee trabajar con un planificador financiero si:
- Está invirtiendo grandes cantidades de dinero.
- Sus metas o ingresos han cambiado drásticamente desde que comenzó a invertir.
- Tu familia está creciendo y tendrás que pagar los gastos de educación.
- Le gustaría hacer la transición para vivir únicamente de ingresos por inversiones, en lugar de un salario o salarios.
Si su objetivo es poner el 10% de sus ingresos directamente en inversiones, especialmente si está asignando otros fondos a los ahorros para la jubilación, comenzará a acumular riqueza y creará un futuro financiero más estable para usted.
