Personal Capital Vs Vanguard Personal Advisor Services: ¿Cuál es el mejor para usted?

El capital personal y los servicios de asesoramiento personal de vanguardia no son para inversores novatos. ambos requieren una inversión mínima sustancial: $ 50,000 para vanguardia y $ 100,000 para capital personal. a pesar de este obstáculo bastante grande, estos dos servicios son opciones sólidas en el mercado de robo-advisor (aunque el capital personal preferiría ser considerado un servicio de gestión de activos digitales que incluye asesoramiento personalizado de los planificadores financieros). los servicios de asesor personal de vanguardia y el capital personal se clasificaron altamente en las características centrales de la administración de la cartera, el contenido de la cartera y los servicios de cuentas en nuestras revisiones individuales de robo-asesores. veremos los servicios de asesores personales de capital personal y de vanguardia cara a cara para determinar cuál es el mejor robo-asesor.

• perfecto para inversores sofisticados con un alto patrimonio neto
• diseñado para dar a los inversores ricos un alto nivel de diversificación a un precio muy competitivo en comparación con la gestión tradicional de la riqueza de primer nivel
• El programa de capital de efectivo personal debe atraer a los inversores que buscan intereses asegurados por la FDI superiores a la media

• No es ideal para las personas que buscan un punto de entrada rápido para invertir, ya que la configuración de la cuenta es un proceso engorroso y requiere hablar con un asesor
• mejor para aquellos con más dinero disponible para abrir una cuenta, ya que el tamaño mínimo de la cuenta es de $ 50,000
• ideal para las personas que desean algún aporte de un asesor humano: un asesor humano revisa las carteras al menos una vez al año

en capital personal , puede obtener una imagen completa de su patrimonio neto si vincula todas sus cuentas externas al panel de control, que alimenta los informes de progreso hacia sus objetivos financieros. la jubilación, como meta, es el enfoque principal del sitio, pero puede agregar metas que no sean de jubilación a la plataforma, aunque hay poca ayuda para decidir el tamaño de la meta. el capital personal también puede asesorar sobre obsequios de caridad, que es una oferta poco común para la gestión de activos digitales y servicios de robo-advisory.

En vanguardia , los clientes pueden planificar una variedad de objetivos, que incluyen jubilación, ahorro para la universidad, propiedad de la vivienda o un fondo para días lluviosos. los recursos de planificación de objetivos lo ayudan a realizar una revisión de arriba hacia abajo de los activos y estimar los costos de jubilación, y el sitio está lleno de listas de verificación, artículos de procedimientos y calculadoras. La interfaz de la cuenta guía a los clientes hacia mejores formas de cumplir con los objetivos de inversión, en función de las metas descritas durante el proceso de incorporación. El cliente puede hacer cambios en cualquier momento ajustando su perfil de riesgo.

Tanto el capital personal como los servicios de asesoramiento personal de vanguardia ofrecen algunas opciones para las cuentas de jubilación, incluidas las tradicionales y roth iras, sep iras y 401 (k).

la jubilación es el objetivo principal que el capital personal ayuda a los clientes a planificar. Se les hace a los clientes una variedad de preguntas sobre los ingresos actuales y lo que esperan gastar después de retirarse, y no hay mucha ayuda incorporada. la planificación de la jubilación incluye la herramienta de retiro inteligente patentada del sitio, diseñada para maximizar los ingresos de jubilación al dividir los ingresos gravables, diferidos y libres de impuestos. el capital personal también puede asesorar a los clientes sobre inversiones en selecciones en sus cuentas 401 (k). Los clientes de capital personal pueden hablar directamente con un asesor humano dedicado a su cartera en cualquier momento. 

El sitio web de vanguardia presenta una variedad de herramientas y calculadoras para ayudar a los clientes a determinar cuánto dinero se debe reservar para alcanzar objetivos (como la jubilación) dentro de plazos realistas. vanguardia ofrece una instantánea de sus inversiones externas como parte de su cartera total y ofrece métricas sobre la probabilidad de lograr su objetivo. Todos los clientes de vanguardia tienen acceso a planificadores financieros certificados para todas sus preguntas de jubilación, y un asesor revisa su cartera periódicamente.

El capital personal y los servicios de asesoramiento personal de vanguardia ofrecen los tipos de cuenta más utilizados, siendo la mayoría variaciones de la cuenta de jubilación individual (ira).

• cuentas imponibles (individual, conjunta, fiduciaria)
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas de sep ira
• transferencias de ira
• Reinversiones 401 (k)
• cuenta de efectivo de alto interés

• cuentas imponibles (individual, conjunta y fiduciaria)
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas de sep ira (para los autónomos y las pequeñas empresas)
• transferencias de ira
• Reinversiones 401 (k)

El capital personal y los servicios de asesor personal de vanguardia ponen el toque humano en primer plano en su lista de características. Esto refleja el hecho de que ambos están dirigidos a clientes de mayor patrimonio neto que la mayoría de los robo advisors, por lo que existe la expectativa de que pueda levantar el teléfono y hablar con alguien en cualquier momento. 

• asesores dedicados para grandes cuentas: a niveles de cuenta entre $ 200,000 y $ 1 millón, los clientes tienen dos asesores financieros dedicados, y con más de $ 1 millón, tiene acceso prioritario a un cfp.
• herramientas financieras gratuitas: sin cargo, puede vincular todas sus cuentas financieras (iras, 401 (k) s, hipotecas, préstamos, cuentas corrientes) en el tablero de instrumentos del capital personal y aprovechar una variedad de ofertas. Puede rastrear y administrar sus cuentas, por ejemplo, o pronosticar su jubilación con el planificador de jubilación. compare la asignación de su cartera con la asignación de destino ideal del sitio, o use el chequeo de inversión para ver cómo están sus inversiones. el analizador de tarifas del sitio también puede informarle sobre tarifas de inversión que quizás no conozca.
• servicio al cliente las 24 horas : los clientes tienen acceso a llamadas las 24 horas, los 7 días de la semana, incluidos los fines de semana y después de horas.
• efectivo de capital personal: la empresa ofrece una cuenta de ahorro de alto rendimiento que paga un 2,30% asegurado por año y por año.

• asesor dedicado para cuentas grandes: mientras que las cuentas de hasta $ 500,000 se asignan a un grupo de asesores, las cuentas por encima de ese nivel obtienen un asesor dedicado.
• Solicitud entre empresas: alrededor del 80% al 90% de los solicitantes de este asesor tienen otras cuentas de vanguardia, y el mínimo de inversión de $ 50,000 se puede aplicar a todos los activos de vanguardia.
• asesoramiento integral: aunque los servicios de asesores personales de vanguardia no pueden incluir sus otras cuentas (planes de jubilación patrocinados por los empleados, planes de ahorro para la universidad) bajo este paraguas de asesores, los planificadores tendrán en cuenta esas tenencias cuando diseñen su cartera y ofrezcan asesoramiento.
• acceso a asesores: aunque la rampa de entrada es lenta, la cartera de cada cliente está diseñada por un planificador financiero certificado (en lugar de generarse automáticamente por sus respuestas a un cuestionario), y es posible comunicarse con un planificador, durante el horario comercial, quién puede responde cualquier pregunta que tengas. En este punto, vanguardia se considera un servicio de asesoramiento “híbrido”, que combina el robo-asesoramiento con la guía continua de un asesor humano.

Las tarifas de capital personal se encuentran entre las más altas de las compañías que revisamos, con 0,89% para carteras de $ 100,000 a $ 1 millón, disminuyendo a 0,49% para carteras de más de $ 10 millones. La explicación simple para esto es que el capital personal se está valorando a sí mismo frente a los servicios de gestión de patrimonio en lugar de otros robo-asesores. Dicho esto, es posible vincular todas sus cuentas financieras y recibir recomendaciones del sitio sobre cómo mejorar las devoluciones de forma gratuita.

vanguard cobra una tarifa de asesoría competitiva de 0.30%, pagada trimestralmente, pero los costos ocultos pueden acumularse ya que los clientes también pagan tarifas de transacción. el corredor también ha realizado pagos por acuerdos de flujo de pedidos con fondos mutuos de terceros, y el cliente también paga la factura de esas tarifas. El índice de gastos promedio de las inversiones subyacentes es de 0.11%.

Los servicios de capital personal y asesor personal de vanguardia cuentan con depósitos mínimos muy altos para abrir una cuenta. el capital personal es el doble que el de los servicios de asesores personales de vanguardia, pero incluso los servicios de asesores personales de vanguardia son muchas veces más altos que el promedio en el campo de robo-asesores. 

• capital personal: $ 100,000
• servicios de asesoría personal de vanguardia: $ 50,000

en capital personal , el proceso de configuración requiere que programes una llamada con un asesor, incluso si todo lo que quieres hacer es usar el panel para ejecutar un chequeo de inversión. (puede cancelar la llamada, pero no puede pasar de la pantalla a menos que elija una fecha y hora). Puede leer una breve biografía de su asesor asignado, pero no hay forma de elegir una diferente. se le pedirá que importe sus cuentas financieras, incluidas las tarjetas bancarias, de inversión y de crédito, para generar una imagen de sus finanzas y analizar su asignación de activos actual. sin embargo, no podrá ver la recomendación de su cartera hasta que haya hablado con su asesor asignado.

Las carteras de capital personal se construyen a partir de acciones individuales (acciones estadounidenses), ETFS, inversiones de renta fija para clientes privados y capital privado para inversores calificados. Esta es una de las principales ventajas de los servicios, ya que tiene como objetivo la verdadera diversidad en todas sus inversiones, teniendo en cuenta las posibles concentraciones en los sectores y las regiones del mundo. 

las carteras de capital personal se controlan diariamente y se reequilibran cuando se mueven fuera de los límites de asignación de activos. La plataforma tiene como objetivo la rotación de una cartera de 15% o menos, con el objetivo de minimizar las consecuencias fiscales. su cartera puede incluir inversiones socialmente responsables, ya sea en acciones individuales o en etfs socialmente responsables. su asesor puede realizar transacciones para acciones individuales o etfs a solicitud suya.

en vanguardia , el trabajo inicial es sencillo, pero la línea de tiempo es larga. los clientes responden preguntas sobre edad, activos, fechas de jubilación, tolerancia al riesgo y experiencia en el mercado, y la plataforma genera una cartera propuesta llena de fondos de vanguardia y otros valores. La mayor parte del diseño de la cartera se realiza mediante un algoritmo, pero debe hablar con un asesor financiero para completar su plan personalizado, y la letra pequeña indica que el plan de inversión final se creará dentro de “unas pocas semanas” después de la consulta. debe aceptar el nuevo plan a través de otra consulta antes de la implementación. 

los servicios de asesoría personal de vanguardia ofrecen una cartera personalizada de fondos de índice de vanguardia de bajo costo de una variedad de sectores de mercado y clases de activos. sin embargo, el programa tiene la flexibilidad de trabajar con activos que no son de vanguardia, si tiene esos activos en otra cuenta en vanguardia.

vanguardia revisa sus cuentas trimestralmente y reequilibra según sea necesario. La metodología de vanguardia sigue los principios tradicionales de la teoría moderna de carteras, enfatizando los beneficios de los valores de bajo costo, la diversificación y la indexación, impulsados ​​por objetivos financieros a largo plazo. Las metodologías de acciones y bonos aumentan la diversificación al incluir fondos de capital en diferentes niveles de capitalización y volatilidad, así como fondos de bonos con diferentes riesgos geográficos, temporales y de capital.

Hay una variedad de formas de invertir dinero de manera eficiente para evitar impuestos excesivos, pero la mayoría de los asesores automotrices utilizan la recolección de pérdidas fiscales. la recolección de pérdidas fiscales es la venta de valores con pérdidas para compensar una obligación tributaria por ganancias de capital.

vanguardia se adhiere a la recolección de pérdidas tributarias a través del método de base de costo mintax, que identifica unidades o cantidades selectivas, denominadas lotes, de valores para vender en cualquier transacción de venta en base a reglas específicas de pedido. El método de base de costo mintax minimizará el impacto fiscal de las transacciones en muchos casos, pero no necesariamente en todos los casos. los clientes deben optar por mintax.

La filosofía de gestión de inversiones del capital personal va un paso más allá de la recolección de pérdidas fiscales, con el objetivo de optimizar la carga fiscal de un cliente. las carteras están diseñadas para ser eficientes en cuanto a impuestos; Las inversiones con mayores rendimientos se colocan en cuentas con impuestos diferidos, como iras, para mantener la factura de impuestos de hoy más baja. los fondos mutuos no se utilizan en ninguna cartera administrada, ya que pueden ser muy ineficientes desde una perspectiva fiscal.

Tanto el capital personal como los servicios de asesoramiento personal de vanguardia tienen una excelente seguridad.

todos los valores de inversión administrados por capital personal son mantenidos por un custodio de corredores, que proporciona un seguro de corporación de protección de inversionistas de valores (sipc) de hasta $ 500,000 pero sin seguro en exceso. el capital personal cifra los datos con aes-256 con gestión de claves de múltiples capas, y el cifrado del sitio web tiene una calificación de +.

vanguardia posee fondos de clientes en el grupo de mercadotecnia de vanguardia, brindando acceso a seguro sipc de hasta $ 500,000 y seguro en exceso. el efectivo, sin embargo, se transfiere a los fondos del mercado monetario que no tienen seguro médico. El sitio utiliza cifrado SSL de 256 bits y también proporciona autenticación de dos factores.

en capital personal , no hay una línea genérica de servicio al cliente para llamar una vez que se establece su cuenta, ya que puede ponerse en contacto directamente con el asesor asignado a su cuenta. antes de establecer una cuenta, si necesita hacer preguntas, los teléfonos con capital personal fueron respondidos rápidamente y por personas útiles.

En vanguardia , los clientes pueden hablar con un asesor financiero en cualquier momento programando una cita durante el horario de atención al cliente, que es de 8 am a 8 pm de lunes a viernes. Los intentos de contacto no programados produjeron una variedad de largos tiempos de espera, de más de cinco minutos a más de 13 minutos. no hay chat en vivo para clientes actuales o potenciales, y es necesario registrarse para enviar un correo electrónico a través de la aplicación de mensajes seguros de la empresa.

El capital personal y los servicios de asesor personal de vanguardia son excelentes robo-asesores, siempre que tenga el dinero para usarlos. Si tiene activos de $ 100,000 o más, los servicios de capital personal son impresionantes: un equipo de asesoría financiera, asesoramiento 401 (k), acceso a llamadas las 24 horas del día, los 7 días de la semana y algunas de las mejores metodologías de administración de cartera que vimos en todos los robo-asesores que revisamos . Por supuesto, la tarifa también es bastante elevada, con un 0,89% de los primeros $ 1 millón. aun así, las personas con un alto patrimonio neto o aquellas que obtienen una gran suma de una compañía 401 (k) querrán considerar a fondo el capital personal; todavía es más bajo que la mayoría de los asesores financieros, que cobran del 1% al 2% por año por su servicios. Es un gran servicio que refuerza el axioma: “obtienes lo que pagas”. 

vanguardia es más realista para los inversores promedio, pero aún así pide al menos $ 50,000 para construir una cartera, aunque sí consideran otras cuentas de vanguardia para atraer clientes a ese total. Si puede superar ese obstáculo, tiene acceso a un equipo de planificadores financieros certificados y una cartera de fondos indexados de bajo costo de vanguardia, más una comisión competitiva del 0,30% de los activos. Si usted es un cliente de alto patrimonio y no le importa pagar por un mejor servicio, entonces el capital personal es una opción natural y nuestra elección general para inversores sofisticados en 2019. Si no, entonces el servicio de asesor personal de vanguardia es decente Busque una cartera con una tarifa competitiva, particularmente cuando se tiene en cuenta el acceso a asesores humanos. Sin embargo, si el contacto humano no es un criterio principal en su búsqueda,