¿Desea recaudar dinero para su inicio pero no sabe dónde obtener fondos? En caso afirmativo, aquí hay 50 mejores opciones de financiamiento para pequeñas empresas y consejos para 2024.
muchos aspirantes a empresarios ya tienen ideas geniales y nobles sobre cómo iniciar y administrar negocios rentables, pero casi siempre hay un inconveniente en estas ideas bien pensadas … capital. El capital es el motor que impulsa a las empresas, y sin él, ninguna empresa puede funcionar. Las pequeñas empresas rara vez tienen mucha suerte cuando buscan préstamos bancarios, e incluso si el negocio está completamente establecido, los fondos pueden ser difíciles de conseguir.
Por esta razón, hemos delineado 50 opciones diferentes de financiamiento de negocios que un negocio incipiente puede aprovechar para aumentar el capital inicial, y también hemos ido más allá al enumerar tres ventajas y desventajas de cada opción para permitirle tomar la mejor decisión.
Las 50 mejores opciones de financiamiento para pequeñas empresas y consejos para 2024
- capitalistas de riesgo
Un capitalista de riesgo es un inversor que proporciona capital para emprendimientos de inicio o apoya a pequeñas empresas que desean expandirse pero que no tienen acceso a fondos. El capital de riesgo es dinero que se da para ayudar a construir nuevas empresas que se consideran que tienen un alto potencial de alto crecimiento y alto riesgo.
Las compañías de rápido crecimiento con una estrategia de salida ya establecida pueden ganar hasta decenas de millones de dólares que pueden usarse para invertir, establecer redes y hacer crecer su compañía con frecuencia. Mientras un negocio sea viable y se construya con el futuro en mente, tiene una gran oportunidad de obtener el patrocinio de los capitalistas de riesgo.
pros:
- Los capitalistas de riesgo tienen grandes bolsillos y, como tales, pueden proporcionar más dinero para hacer crecer un negocio, incluso más de lo que pueden proporcionar otras compañías de préstamos.
- Proporcionan una gran visión y oportunidades de trabajo en red para las empresas que se asocian con ellos.
- Brindan ayuda experta a las empresas que se encuentran debajo de ellos porque ya están experimentados en la administración de empresas.
contras:
- los capitalistas de riesgo son generalmente muy selectivos de las empresas que financian
- tienden a participar en la toma de decisiones en la empresa que financian
- La empresa / empresa en cuestión generalmente pierde su propiedad e identidad
- inversores angelicales
Un ángel inversionista es un individuo que presta capital a otros que necesitan recaudar capital para administrar sus negocios. Los inversores ángeles invierten en empresas nuevas a cambio de un retorno de su inversión. Estos inversores han ayudado a poner en marcha muchas empresas importantes en los Estados Unidos hoy en día, y siguen siendo una gran fuente de financiación para las pequeñas empresas.
pros:
- Los acuerdos comerciales que proporcionan son más flexibles en comparación con otras instituciones de crédito.
- Los inversores ángeles aportan su riqueza de experiencia y habilidades de redes al negocio.
- Los inversores ángeles están dispuestos a asumir riesgos calculados en un intento por hacer avanzar a la empresa.
contras:
- La participación activa de los inversores ángeles puede generar problemas en la empresa.
- Los inversores ángeles a menudo solicitan una participación considerable en el negocio, ya que proporcionan capital, redes, estabilidad, etc. para el negocio.
- La desventaja de la mayor tolerancia al riesgo de un inversionista ángel es que también tienden a tener mayores expectativas.
- préstamos en línea
Los prestamistas en línea se han convertido en una alternativa popular a los préstamos comerciales tradicionales. Estas plataformas tienen la ventaja de la velocidad, ya que una solicitud demora aproximadamente una hora en completarse, y la decisión y los fondos correspondientes se pueden emitir en cuestión de días. Un buen número de empresarios ha utilizado este método para proporcionar financiación a sus negocios.
pros:
- La aplicación es relativamente simple y se puede lograr en minutos.
- Otra ventaja es que es más fácil calificar para el préstamo.
- Los prestamistas en línea generalmente no cobran multas por pago anticipado.
contras:
- los préstamos en línea pueden ser muy caros
- Aunque los prestamistas en línea generalmente no cobran multas por pago anticipado, tampoco suelen ofrecer ahorros por pago anticipado.
- el negocio que financian debe estar en funcionamiento durante al menos un año, con ingresos de al menos $ 50,000, si no, no hay acuerdo.
- tarjetas de credito
Esta es otra buena forma en que las pequeñas empresas pueden obtener fondos para el inicio. Si su negocio necesita menos de $ 50,000 en capital y no puede obtener un préstamo, las tarjetas de crédito pueden proporcionarle la infusión de efectivo que necesita. Según la administración estadounidense de pequeñas empresas, hasta el 65 por ciento de las pequeñas empresas utilizan tarjetas de crédito regularmente.
en general, las tarjetas de crédito son útiles para extender el flujo de caja. debe buscar y aprovechar los beneficios y las recompensas de tarjetas de crédito, como ofertas de transferencia de saldo, tasas introductorias del 0% y tarjetas que ofrecen descuentos para gasolina y suministros de oficina, millas de aerolíneas o devolución de efectivo, etc.
nuevamente, debe considerar obtener una tarjeta de crédito para una pequeña empresa (especialmente si su empresa está incorporada) para mantener las finanzas personales y comerciales separadas entre sí. Si lo maneja bien, puede ayudarlo a establecer un buen historial crediticio para cuando su empresa busque financiación más adelante en su existencia.
pero debe vigilar para no retrasarse en sus pagos, ya que puede dañar su puntaje de crédito. asegúrese de restringir el uso de su tarjeta a las funciones comerciales esenciales y mantener su saldo igual o inferior al 30 por ciento de su límite de crédito.
pros:
- Usar tarjetas de crédito para financiar un negocio es fácil. Si ya tiene una tarjeta de crédito con crédito disponible, está listo. el crédito está disponible de inmediato sin trabajo de su parte.
- Las tarjetas de crédito brindan la comodidad del crédito rotativo. Esto significa que puede pedir prestado hasta el límite de su tarjeta de crédito, pagar su saldo y pedir prestado nuevamente.
- no necesita garantías para sacar una tarjeta de crédito.
contras:
- Las tarjetas de crédito tienen una responsabilidad ilimitada.
- Las tarjetas de crédito tienen límites relativamente bajos y, como tales, no son adecuadas para todas las ideas de negocios.
- Este método de financiación puede ser costoso a largo plazo.
- pedir prestado a amigos o familiares
Este es uno de los métodos más fáciles que las personas utilizan para financiar sus pequeñas empresas. muchos propietarios de nuevas empresas buscan financiación inicial para amigos y familiares si su negocio está despegando desde cero. Sería útil encontrar un amigo o pariente que pueda ofrecer orientación comercial y efectivo.
prepare un plan de negocios como lo haría para cualquier otro préstamo comercial. solicite suficiente dinero para llevar el negocio a la siguiente etapa, y si le demuestra a su prestamista que puede pagar a tiempo, será más fácil pedir más dinero más adelante si lo necesita.
pros:
- Es muy conveniente.
- el efectivo está disponible mucho más rápido que otras opciones financieras.
- préstamo es mucho más fácil de obtener sin muchas restricciones y molestias.
contras:
- generalmente una fuente limitada de fondos
- podría poner mucha tensión en tu relación
- hay mayores posibilidades de incumplimiento con este método
- línea de crédito
Si su negocio tiene un flujo de caja desigual, una línea de crédito puede ofrecer acceso abierto al efectivo para necesidades continuas como la nómina estacional o la gestión de inventario. Una línea de crédito es básicamente un acuerdo entre una institución financiera, generalmente un banco, y un cliente que establece un saldo máximo del préstamo que el prestamista le permite al prestatario acceder o mantener.
Cabe señalar que una línea de crédito no es apropiada para inversiones a largo plazo, como la compra de propiedades o la compra de grandes equipos.
pros:
- a los prestatarios solo se les cobran intereses sobre los fondos que extraen.
- Esta opción de financiación empresarial tiene una flexibilidad incorporada.
- una línea de crédito es un tipo de cuenta rotativa que significa que el prestatario puede gastar el dinero, pagarlo y gastarlo nuevamente, en un ciclo rotativo prácticamente interminable.
contras:
- una línea de crédito abierta presenta riesgos de gasto impulsivo debido a su flexibilidad
- el prestamista puede aumentar su abril y, por lo tanto, sus pagos mensuales, en el futuro
- la línea de crédito no está regulada de la misma manera que las tarjetas de crédito
- ahorros personales
Esta es generalmente la primera opción de financiamiento para pequeñas empresas para la mayoría de las personas que descubren que no califican para tarjetas de crédito, micropréstamos o cualquier otro tipo de financiamiento bancario. Antes de tomar esta ruta, debe considerar ciertas cosas, como qué porcentaje de sus ahorros personales debe usar. ¿Deberías invertir todos tus ahorros en tu incipiente negocio? deberías usar 50 por ciento menos? necesita ser minucioso con sus planes de negocios para no perder su ‘escudo de día lluvioso’.
pros:
- usted estará motivado para administrar un negocio mejor y rentable si está utilizando sus propios fondos.
- Usted tiene control total sobre su negocio, ya que es el único financiero.
- usted tiene mucha tranquilidad ya que no está buscando pagar un préstamo.
contras:
- El riesgo de deuda personal y quiebra es alto.
- su capital personal puede no ser suficiente, especialmente si su negocio necesita algún tipo de equipo.
- corre el riesgo de correr con un presupuesto muy limitado.
- 401 (k) fondos de jubilación
puede ser arriesgado utilizar los ahorros 401 (k) o ira para financiar una adquisición de negocios; pero con la estrategia correcta, es posible acumular ahorros para la jubilación en acciones para un nuevo negocio, y eludir impuestos y multas por retiro anticipado.
Lo bueno es que puede aprovechar su propio capital para financiar el inicio o adquirir la franquicia de un negocio. pero si el negocio falla, puede perder el dinero con el que contaba para financiar su jubilación.
pros:
- no hay una verificación de crédito prolongada, el proceso de solicitud es relativamente simple y puede obtener el dinero rápidamente.
- un préstamo 401 (k) tiene una tasa de interés más barata que la que pagaría por un préstamo bancario o una tarjeta de crédito, y básicamente está pagando ese interés a usted mismo.
- no hay impuesto sobre la renta o penalidad por retiro en un préstamo 401 (k) a menos que haya un incumplimiento.
contras:
- Una de las desventajas inherentes de depositar dinero en una cuenta de jubilación es que se le penaliza por tomar un retiro anticipado antes de cumplir 59 años y medio.
- Tiene opciones de inversión limitadas con este método de financiación.
- Debido a las responsabilidades administrativas requeridas por los planes 401k, son relativamente caros de ejecutar.
- micropréstamos
Los micropréstamos son préstamos pequeños que generalmente se otorgan a prestatarios con bajos ingresos o que tienen un crédito menos que perfecto y no califican para el financiamiento bancario tradicional. Los préstamos están destinados a empresarios que tienen poca o ninguna garantía y, como tales, son adecuados para iniciar pequeñas empresas. los micropréstamos a veces tienen restricciones sobre en qué puede gastar el dinero, pero generalmente cubren los costos de operación y el capital de trabajo, o cosas como equipos, muebles y suministros.
pros:
- El microcrédito permite que las personas pobres, desempleadas o incapaces puedan trabajar por cuenta propia y comenzar proyectos comerciales.
- en comparación con un préstamo tradicional, los micropréstamos tienden a ser más fáciles de obtener.
- Los microprestamistas ofrecen a los empresarios consejos sobre cómo aumentar el éxito de su negocio.
contras:
- algunos micropréstamos terminan yendo a menores debido a las leyes que los rodean.
- los micropréstamos tienden a tener un interés inflado.
- tiene fondos limitados porque generalmente los micropréstamos tienen un monto promedio de $ 13,000.
- factoraje / anticipos de facturas
las facturas de factoraje han ido ganando popularidad como una forma de financiar empresas que tienen problemas de flujo de efectivo debido a los clientes comerciales que pagan lentamente. el factoraje funciona proporcionando un anticipo de las facturas. Este avance proporciona flujo de caja para operar el negocio y crecer.
De esta manera, el negocio puede crecer proporcionando los fondos necesarios para mantenerlo en funcionamiento mientras espera que los clientes paguen las facturas pendientes. Estos avances permiten a las empresas cerrar la brecha salarial entre el trabajo facturado y los pagos a proveedores y contratistas, y un buen número de pequeñas empresas utilizan este método para crear liquidez para sus negocios.
pros:
- el factoraje puede ahorrarle a uno el tiempo que se hubiera dedicado a cobrar a los clientes.
- Básicamente no requiere garantía.
- el factoraje proporciona una financiación más fácil que los préstamos tradicionales.
contras:
- cuando acepta adelantos en efectivo para sus facturas impagas, puede estar renunciando a un cierto control de su negocio.
- El factoring de facturas a veces tiene un precio más alto que un préstamo de un banco. las tasas típicas pueden variar de 1% por 30 días a 4% por 30 días.
- las compañías financieras no manejan deudas incobrables
- recaudación de fondos
El crowdfunding implica recaudar fondos para administrar un negocio de un gran número de personas. Los fondos pueden considerarse donaciones, préstamos o inversiones. típicamente, el crowdfunding trabaja por personas que contribuyen con una cantidad fija de efectivo al negocio, idea o proyecto, por lo cual pueden recibir una recompensa.
Esta industria se ha duplicado casi todos los años, convirtiéndose en una institución multimillonaria que ha ayudado a empresarios de todos los ámbitos de la vida a introducir nuevas ideas en el mercado. El crowdfunding está demostrando ser el método de financiación para grandes ideas de negocios.
pros:
- a excepción del crowdfunding de capital, no hay límites para lo que se puede aumentar.
- Es una forma más fácil de recaudar dinero, ya que le permite recaudar dinero de inversores no acreditados sin los innumerables problemas legales que a menudo surgen con estos inversores.
- El crowdfunding hace posible que las buenas ideas que no atraen a los inversores convencionales obtengan financiación de la multitud.
contras:
- una persona que busca utilizar crowdfunding para financiar su idea de negocio debe revelar los detalles del negocio al público, y esto expone al propietario al riesgo de que su proyecto sea copiado por competidores que tienen una mejor financiación.
- El crowdfunding no es beneficioso para todas las ideas de negocios, especialmente aquellas que requieren millones de dólares.
- vas a pagar tarifas por el efectivo que recaudaste.
- subsidios
Una subvención es un medio de asistencia financiera diseñada para ayudar a un negocio a crecer y expandirse. Las empresas centradas en la ciencia o la investigación pueden obtener subvenciones del gobierno. la sba ofrece subvenciones a través de los programas de investigación de innovación para pequeñas empresas (sbir) y de transferencia de tecnología para pequeñas empresas (sttr).
Los beneficiarios de estas subvenciones deben cumplir con los objetivos federales de investigación y desarrollo, y tienen un alto potencial de comercialización. Las subvenciones pueden ser una fuente atractiva de financiación, ya que inyectan capital que no tiene que devolverse al negocio.
pros:
- La principal ventaja de las subvenciones es que, a diferencia de los préstamos, no tienen que devolverse.
- Tampoco requieren que los propietarios entreguen ninguna equidad en el negocio.
- ganar una subvención mejora el prestigio de la empresa que recibe la subvención y, como tal, ayuda a hacerse un hueco en el mercado.
contras:
- Las subvenciones son difíciles de obtener porque no hay muchas disponibles.
- Las donaciones pueden ser dinero gratis, pero rara vez vienen sin condiciones ya que el donante espera que usted actúe de la forma acordada para asegurar la financiación.
- Las subvenciones tienden a suspenderse con poca antelación.
- anticipo en efectivo comercial
un anticipo en efectivo para comerciantes es un préstamo para pequeñas empresas que se pone a disposición de las empresas que utilizan pagos con tarjeta y luego se devuelve a partir de un porcentaje de los ingresos diarios de una empresa. En un anticipo en efectivo de un comerciante, un comerciante otorga a las empresas efectivo o capital por adelantado a cambio de un porcentaje o una porción de las ventas futuras con tarjeta de crédito. Para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan un acceso rápido al capital para hacer crecer su negocio, el anticipo de efectivo comercial es una excelente opción.
pros:
- Uno de los mayores factores positivos del anticipo de efectivo comercial es obtener el efectivo rápidamente ya que no lleva mucho tiempo procesarlo.
- ya que todo se hace en línea, por lo que no hay que completar mucho papeleo, fax, escaneo o correo.
- el reembolso puede ser más fácil con el tiempo porque no hay una cantidad mensual fija que se deba devolver, sino que el reembolso se basa en el porcentaje de ventas.
contras:
- El anticipo de efectivo comercial a veces incluye tasas de interés más altas.
- Este segmento de la industria crediticia no está regulado porque sus términos de pago están vinculados a las ventas futuras de tarjetas de crédito
- Las compañías que ofrecen adelantos en efectivo de servicios comerciales a menudo cobran una variedad de tarifas diferentes
- conseguir socios
puede contactar a personas interesadas fuera de su círculo íntimo o incluso en el área de negocios y llevarlos al negocio como inversores y socios. Al trabajar junto a un socio, tendrá la tranquilidad de saber que está trabajando con un profesional experimentado que puede ser un candidato mucho más atractivo para los bancos u otras entidades financieras de las que puede querer pedir prestado dinero para su inicio.
pros:
- puedes compartir el costo de iniciar tu negocio con ellos.
- responsabilidades compartidas y trabajo.
- riesgos y gastos comerciales compartidos
contras:
- Los socios de una sociedad general son responsables solidaria e individualmente de las actividades comerciales del otro, buenas o malas.
- las ganancias acumuladas en el negocio se pueden compartir.
- no tienes control total sobre el negocio. las decisiones se comparten y las diferencias de opinión pueden llevar a desacuerdos.
- deuda financiera
La mayoría de las nuevas pequeñas empresas se financian con financiamiento de deuda, principalmente a través de préstamos bancarios o bonos. el financiamiento de la deuda es el acto de pedir prestado dinero de una parte externa con el acuerdo de que pagará el capital inicial con un nivel negociado de interés. Por supuesto, no tiene nada que ver con la deuda.
pros:
- Ayuda a construir el historial de crédito.
- El monto que paga en intereses es deducible de impuestos, reduciendo efectivamente su obligación neta.
- Cuando acepta el financiamiento de la deuda de una institución de crédito, el prestamista no tiene voz en cómo maneja su empresa.
contras:
- el financiamiento de la deuda requiere que pague intereses.
- necesita tener una calificación crediticia suficientemente buena para recibir financiamiento.
- Al aceptar proporcionar una garantía al prestamista, podría poner en riesgo algunos activos comerciales. También es posible que se le solicite que garantice personalmente el préstamo, poniendo en riesgo sus propios activos.
- inversores de entidades estratégicas
Los inversores de entidades estratégicas son partes que invierten en acciones de una empresa para obtener una participación comercial en la empresa. Al realizar inversiones en nuevas empresas en etapa inicial, estos operadores pueden obtener acceso preferencial temprano a compañías prometedoras.
Los inversores estratégicos se sienten atraídos por las empresas que complementan sus propios objetivos comerciales, y el beneficio de dichos inversores es la capacidad de aprovechar su negocio para ayudar a hacer crecer el suyo, y sobre todo para proporcionar la financiación tan necesaria.
pros:
- le permite aprovechar su éxito anterior
- generalmente más centrado en el éxito empresarial integral que en un retorno
- El inversor estratégico puede acelerar y ayudar a un negocio de una manera que incluso un capitalista de riesgo no puede
contras:
- puede forzar cambios comerciales dramáticos para satisfacer la relación
- puede restringir con quién puede tratar (por ejemplo, competidores)
- siempre hay falta de confianza, especialmente si se trata de un competidor
- Financiamiento de capital
El financiamiento de capital consiste básicamente en renunciar a una parte de la propiedad del negocio a cambio de capital para operar el negocio. por ejemplo, si tiene una nueva idea de negocio pero no tiene dinero para invertir y un historial crediticio insuficiente para obtener un préstamo comercial, puede asociarse con alguien que tenga dinero para invertir.
la persona que invierte el capital para iniciar el negocio, o para mantener el negocio a flote, tomará una posición de capital o de propiedad en su negocio. en cierto sentido, un inversionista de capital se convierte en su socio comercial.
pros:
- No hay préstamo para pagar.
- Los socios de capital pueden ampliar su red de negocios.
- No es necesario ser solvente.
contras:
- tiene que ceder un poco de control de su negocio al inversionista de capital.
- tendría que compartir las ganancias acumuladas de la empresa y, según el porcentaje, la participación podría no ser del todo justa para usted.
- potencial para futuros conflictos.
- inversión personal
La opción de financiación más común para las pequeñas empresas es una inversión personal del propietario de la pequeña empresa. en otras palabras, el propietario de una pequeña empresa utiliza sus propios ahorros personales o activos personales para financiar la pequeña empresa.
Si bien esta opción es la más común, también es, en muchos aspectos, la opción de financiación menos deseable porque implica el mayor riesgo para el propietario de una pequeña empresa. los propietarios de pequeñas empresas ponen en riesgo su bienestar financiero personal.
pros:
- estarás motivado para manejar mejor tu negocio sin ser descuidado.
- Es una forma más fácil y rentable de proporcionar su propio financiamiento.
- El autofinanciamiento de su negocio le brinda mucho más control que otras opciones financieras.
contras:
- riesgo de deuda personal y quiebra
- tendría que administrar el negocio por su cuenta sin la ayuda externa que puede obtener de los capitalistas de riesgo y otros financiadores de negocios
- Usar el dinero de su inversión para financiar su negocio puede poner presión en su vida familiar y personal.
- sba 7 (a) préstamos
Este es el principal y más popular programa de préstamos de la SBA. Los préstamos sba 7 (a) están disponibles para empresas que cumplen con los estándares de tamaño de la sba, operan con fines de lucro en los Estados Unidos y tienen capital para invertir. las empresas deben intentar obtener financiación en otro lugar, incluido el uso de activos financieros personales, antes de presentar una solicitud.
existen opciones especializadas del programa 7 (a) para empresas exportadoras, aquellas en comunidades desatendidas, aquellas con vínculos militares (como un dueño de negocio veterano o negocios propiedad del cónyuge de un miembro del servicio activo) y aquellos con negocios cíclicos o estacionales que Necesito ayuda con necesidades financieras a corto plazo.
pros:
- Los programas de préstamos de la SBA siguen siendo una de las mejores fuentes de capital para abrir una unidad de franquicia inicial o comprar una unidad de reventa existente.
- Los préstamos de la SBA están estructurados sin pagos globales.
- Los préstamos sba son adecuados para emprendimientos comerciales que requieren una gran cantidad de dinero en efectivo, incluso hasta $ 1.5 millones.
contras:
- Es posible que se requiera más documentación para los préstamos de la SBA porque son financiados directamente por prestamistas y respaldados por el gobierno de EE. UU.
- Todos los préstamos de la SBA requieren garantías personales de los propietarios con una participación del 20 por ciento o más en la entidad comercial.
- la sba ha establecido pautas estándar de tamaño para tipos de negocios específicos que calificarían para préstamos sba.
- cdc / 504 préstamos
los préstamos cdc / 504 de la sba están diseñados específicamente para la compra de activos fijos a largo plazo, como terrenos, edificios y maquinaria. Además, puede utilizar estos préstamos gubernamentales para pequeñas empresas para construir nuevas instalaciones o renovar las existentes. no puede usar préstamos cdc / 504 para capital de trabajo o para refinanciar deudas antiguas. Los préstamos cdc / 504 son a largo plazo, por lo que vencen entre 10 y 20 años.
los montos máximos del préstamo dependen del propósito previsto de los fondos. los montos también dependen de si ayudan o no a crear empleos o respaldan objetivos de políticas públicas como la reducción de energía, el desarrollo de negocios minoritarios o la revitalización del distrito comercial. en general, estos préstamos comerciales del gobierno tienen un límite de alrededor de $ 5 millones.
pros:
- Los programas de préstamos de la SBA siguen siendo una de las mejores fuentes de capital para abrir una unidad de franquicia inicial o comprar una unidad de reventa existente
- Los préstamos de la SBA están estructurados sin pagos globales.
- Los préstamos sba son adecuados para emprendimientos comerciales que requieren una gran cantidad de efectivo en fondos.
contras:
- Los préstamos sba cdc / 504 solo se utilizarán para fines específicos.
- Todos los préstamos de la SBA requieren garantías personales de los propietarios con una participación del 20 por ciento o más en la entidad comercial.
- la sba ha establecido pautas estándar de tamaño para tipos de negocios específicos que calificarían para préstamos sba.
- préstamos profesionales
Los préstamos profesionales son préstamos personales para profesionales como contadores, dentistas, periodistas, ingenieros, abogados, agrimensores, arquitectos y consultores de gestión, etc., que tienen las habilidades adecuadas y están calificados para practicar sus oficios.
Se pueden obtener préstamos profesionales para requisitos relacionados con sus negocios, tales como la compra de equipos, construcción, renovación de locales comerciales, capital de trabajo, entre otros. Estos préstamos están destinados a ayudar a un profesional independiente a aumentar o mejorar su negocio y superar la crisis de liquidez al comprar equipos o invertir en su propio negocio.
pros:
- tasas de interés atractivas y tenencias de reembolso.
- Proceso de solicitud fácil y simple.
- generalmente no hay penalidad por pago anticipado en préstamos profesionales.
contras:
- los equipos autoensamblados, como las computadoras, generalmente no son elegibles para financiamiento.
- estrictos criterios de calificación.
- la financiación puede no ser adecuada para administrar un negocio
- factoring de cuentas por cobrar
El factoring de cuentas por cobrar es una forma de financiamiento basado en activos y es el proceso de venta de cuentas por cobrar comerciales por una empresa para obtener el pago inmediato en efectivo de las cuentas antes de su fecha de vencimiento real. El factoring ar difiere del endeudamiento en que las cuentas por cobrar se venden realmente en lugar de simplemente ofrecerse como garantía. el resultado neto es que su empresa puede convertir sus cuentas por cobrar en efectivo operativo inmediato para que no tenga que esperar días enteros para que sus clientes paguen.
pros:
- El financiamiento de las cuentas por cobrar asegura que obtenga efectivo rápidamente, ya que a menudo puede recibir efectivo dentro de 5 a 10 días, y a veces incluso más rápido, dentro de 1 a 2 días.
- El financiamiento de las cuentas por cobrar puede ahorrarle tiempo y esfuerzo que de otra forma se gastarían en cobrar el dinero adeudado por los clientes.
- un préstamo de factoring empresarial es un tipo de financiación no garantizada, por lo que no requerirá garantías de sus activos personales o comerciales.
contras:
- Si bien el financiamiento de cuentas por cobrar no afecta la propiedad de su negocio, es posible que deba renunciar a cierto control de ciertos procesos comerciales
- Las compañías de factoraje generalmente mantienen entre uno y cuatro por ciento de una cuenta por cobrar como tarifa. Además, cobran intereses sobre el efectivo adelantado al propietario del negocio.
- algunos de los acuerdos de financiación de cuentas por cobrar pueden ser bastante largos, hasta dos o tres años en algunos casos y esto no siempre es bueno para un negocio.
- préstamo de adquisición comercial
un préstamo de adquisición comercial se utiliza para financiar una nueva adquisición, refinanciación o compra de franquicia. un préstamo de adquisición comercial le permite comprar una empresa que ya está en funcionamiento, abrir una nueva ubicación de franquicia de una empresa establecida o comprar a su socio en una empresa que ya posee.
pros:
- los préstamos de adquisición de negocios tienen una tasa relativamente baja
- El financiamiento de la SBA puede estar disponible.
- Puede ser más fácil que asegurar la financiación inicial.
contras:
- largo proceso de solicitud
- colateral a veces requerido
- pago inicial (hasta 50%) a veces requerido
- línea de crédito – loc
Una línea de crédito, abreviada como loc, es un acuerdo entre una institución financiera, generalmente un banco, y un cliente que establece un saldo máximo del préstamo que el prestamista le permite al prestatario acceder o mantener. el prestatario puede acceder a los fondos de la línea de crédito en cualquier momento, siempre y cuando no exceda el monto máximo establecido en el acuerdo y siempre que cumpla con cualquier otro requisito establecido por la institución financiera, como realizar pagos mínimos a tiempo. Este crédito se puede utilizar para financiar un negocio.
pros:
- La principal ventaja de una línea de crédito es su flexibilidad incorporada.
- las pequeñas empresas necesitan crear un historial de crédito para obtener cuentas de crédito y préstamos futuros. El uso de una línea de crédito le permite construir un historial de crédito comercial positivo a medida que usa la línea y realiza los pagos a tiempo.
- Uno de los mejores aspectos de la negociación de una línea de crédito es la relación que establece con el prestamista. con el tiempo, esto puede ayudarlo cuando necesite financiamiento adicional para otros proyectos.
contras:
- Los costos involucrados en establecer y mantener una línea de crédito son uno de los inconvenientes de una línea de crédito comercial. requiere honorarios por adelantado para obtener la línea, y la empresa debe pagar intereses sobre el dinero que usa de la línea de crédito.
- La línea de crédito generalmente tiene problemas de flujo de efectivo.
- una línea de crédito comercial también puede poner en riesgo a su pequeña empresa, e incluso si su negocio falla, una línea de crédito debe pagarse porque es una obligación comercial.
- financiación de equipos
El préstamo de financiamiento de equipos es un crédito otorgado a empresas para la compra de herramientas. Por lo general, cubre leasing, sba y otros préstamos gubernamentales. cuando su negocio necesita equipo pero no tiene el efectivo para comprarlo directamente, tiene dos opciones: arrendamiento o financiamiento. Una vez que haya llegado al final del acuerdo inicial, tendrá la opción de renovar o rescindir el contrato de arrendamiento o comprar el equipo por su valor justo de mercado.
pros:
- con un préstamo de equipo, los prestamistas están menos preocupados por su puntaje crediticio y su historial financiero, ya que el equipo que está comprando se usará para asegurar su préstamo. como tal implica menos documentación.
- solicitar un préstamo de financiamiento de equipo es una forma de ayudar a las empresas a obtener el equipo que necesitan sin tener que pagar algunos de los costos iniciales de una compra.
- El financiamiento de equipos a menudo es totalmente deducible de impuestos para los propietarios de pequeñas empresas.
contras:
- El financiamiento del equipo puede requerir un pago inicial alto.
- requiere un fuerte crédito por los buenos términos.
- el equipo financiado puede quedar desactualizado, pero usted se queda con él al final del plazo de pago.
- orden de compra de financiación
la financiación de órdenes de compra es una de las opciones de financiación de pequeñas empresas que resuelve las brechas de flujo de efectivo de las pequeñas empresas al proporcionarle financiación para pedidos específicos únicos (o múltiples) de proveedores. la forma en que funciona el financiamiento de órdenes de compra es que una compañía financiera paga a su proveedor por su pedido, usted obtiene los bienes y luego le paga a la compañía financiera en una fecha posterior.
dependiendo de la compañía de financiamiento de la orden de compra específica y las calificaciones de su negocio, pueden pagar una parte o la totalidad de la orden.
Este tipo de opción de financiamiento para pequeñas empresas funciona particularmente bien para empresas con compras específicas en mente. los pedidos pueden variar desde transacciones repetidas (como tarifas mensuales de servicio b2b) hasta brechas de flujo de efectivo estacionales o nuevos proyectos para acelerar el crecimiento del negocio. De todas las opciones de financiación de pequeñas empresas, esta es una gran opción para las nuevas empresas que aún no han tenido la oportunidad de acumular su crédito.
pros:
- el financiamiento de órdenes de compra es un servicio rentable ya que el financiamiento de órdenes de compra es más barato que usar tarjetas de crédito para realizar pagos bancarios.
- No hay problemas de cuotas ya que no es un préstamo.
- Este tipo de financiamiento es conveniente y generalmente se otorga en un corto espacio de tiempo, generalmente dentro de las 24 horas.
contras:
- la tarifa de factoring se cobra por adelantado.
- los clientes no se comunican directamente con usted, ya que las empresas de factoring aceptan el pago en su nombre.
- la financiación de órdenes de compra no puede compensar la financiación a largo plazo de los contratos porque están diseñados para atender las necesidades de capital a corto plazo.
- prestamos a corto plazo
Los préstamos a corto plazo son una excelente manera de obtener efectivo rápidamente y generalmente se les paga rápidamente. Los términos para un préstamo a corto plazo son generalmente de 3 a 18 meses, lo que significa que la deuda no está en sus libros por mucho tiempo. Los préstamos a corto plazo son una de las opciones de financiación para pequeñas empresas más exclusivas, ya que usted paga el préstamo diariamente o mensualmente. los prestamistas debitarán dinero automáticamente de su cuenta bancaria cada día hábil. Los préstamos a corto plazo requieren poco papeleo para aplicar (la mayoría de las veces solo 3 meses de estados de cuenta bancarios), y puede obtener los fondos en días.
pros:
- Los prestamistas a corto plazo generalmente tienen requisitos de elegibilidad más relajados que los bancos convencionales o los préstamos sba.
- Planes de pago rápidos de no más de 18 meses.
- Las empresas con necesidades de capital inmediatas generalmente pueden obtener préstamos a corto plazo en cuestión de horas o días.
contras:
- tiene un alto riesgo de ciclo.
- un préstamo a corto plazo casi siempre tiene una tasa de interés más alta que un préstamo a largo plazo.
- Las organizaciones que emiten este tipo de préstamos tienden a cobrar tarifas excesivas.
- competiciones
Los concursos son eventos creados para empresarios con nuevas ideas de negocios que necesitan financiación inicial. debe presentar su idea y se enfrentará con otras ideas de otros empresarios. Si su idea de negocio brinda la mayor posibilidad de viabilidad, puede ganar la competencia y obtener automáticamente fondos para su negocio.
pros:
- Muchos concursos ofrecen premios en metálico, capital de inversión o premios en especie.
- La mayoría de las competencias presentan mentores que ofrecen asesoramiento y pueden abrir puertas al dinero, clientes, proveedores y talento.
- El honor de ganar una competencia agrega peso a las credenciales de su negocio y lo expone a los medios de comunicación y a otros en el círculo de influencia de la competencia.
contras:
- participar en una competencia requiere mucho tiempo y esfuerzo.
- El éxito en una competición nunca está garantizado.
- corre el riesgo de que le roben sus ideas al exponerlas al público.
- instituciones de financiación del desarrollo comunitario (cdfis)
Estas instituciones prestan dinero a pequeñas empresas como las mujeres y las empresas propiedad de minorías que los bancos comerciales consideran riesgosas. Los cdfis apoyan a sus prestatarios con capacitación y asistencia técnica para asegurar su éxito, haciendo de estos prestamistas alternativos una opción de inversión social establecida desde hace mucho tiempo. algunos cdfis lo ayudarán a (re) construir su puntaje de crédito. a través de la fundación tory burch y el programa de préstamos comerciales del alto manhattan, los propietarios de pequeñas empresas pueden calificar para préstamos con tasas de interés reducidas.
pros:
- apoyando a las economías locales mediante la creación de empleos y el aumento del desarrollo económico.
- Brindar asistencia técnica y consultoría a las minorías.
- mayor tolerancia al riesgo en los préstamos.
contras:
- Ofrecer capital limitado.
- da horarios de pago poco realistas.
- dependen de la deuda reciclada.
- préstamos de dinero duro
el dinero duro es una forma de pedir prestado sin utilizar los prestamistas hipotecarios tradicionales. Los préstamos provienen de individuos o inversionistas que prestan dinero basándose principalmente en la propiedad que está utilizando como garantía.
Los préstamos de dinero duro son una buena opción para los prestatarios que necesitan dinero rápidamente, que pueden no calificar para el financiamiento tradicional y pueden respaldar el préstamo con bienes raíces. un préstamo de dinero duro puede ayudar a los inversores inmobiliarios a comprar bienes raíces residenciales o comerciales.
también se pueden usar para obtener capital de trabajo para un negocio utilizando sus bienes inmuebles personales o comerciales como garantía para respaldar el préstamo. Los préstamos de dinero duro generalmente tienen períodos de reembolso cortos y pueden ser un préstamo relativamente costoso.
pros:
- Los préstamos de dinero duro pueden cerrarse más rápidamente que los préstamos tradicionales.
- Los acuerdos de dinero duro también pueden ser más flexibles que los acuerdos de préstamos tradicionales.
- Tiene más opciones colaterales.
contras:
- los préstamos de dinero duro son caros
- muchos préstamos de dinero duro solo están disponibles como un medio de financiación a corto plazo
- tasas de interés y tasas más altas que se pagarán por adelantado
- préstamos de igual a igual
Los préstamos entre pares, también conocidos como préstamos entre personas, p2p o sociales, emparejan de forma anónima a prestatarios y prestamistas a través de una plataforma en línea utilizando algoritmos informáticos complejos. Los préstamos entre pares pueden ser la respuesta a todo tipo de situaciones en las que necesita tener algo de efectivo, especialmente efectivo para comenzar su negocio.
pros:
- Proceso de solicitud en línea fácil y rápido.
- sin impacto en el puntaje de crédito por verificar su tasa de interés.
- tasas de interés más bajas en comparación con algunas tarjetas de crédito e instituciones financieras tradicionales.
contras:
- no siempre puedes pedir prestado para salir de la deuda.
- Si tiene un crédito menos que bueno, se quedará atascado con una tasa de interés alta.
- Los préstamos entre pares no están asegurados como muchas otras inversiones.
- las cooperativas de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro que hacen la mayor parte de lo que hacen los bancos, y generalmente son instituciones locales pequeñas que sirven a una población local específica. muchas cooperativas de crédito emiten préstamos para pequeñas empresas y aprueban las solicitudes al doble de la tasa de los grandes bancos. las tasas son competitivas y, a veces, más bajas, ya que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro con menos gastos generales.
necesitaría ser miembro para acceder a estos préstamos, aunque los requisitos son a menudo tan simples como vivir en un área específica.
pros:
- Las cooperativas de crédito son más flexibles que los bancos al evaluar a los prestatarios para préstamos.
- a menudo tienen mejores tasas de interés y tarifas más bajas que los bancos regulares con fines de lucro.
- las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros, por lo que no tienen accionistas ante quienes rendir cuentas.
contras:
- una cooperativa de crédito está abierta solo a miembros de cierto grupo.
- Las cooperativas de crédito no son perfectas para todos.
- las tasas de interés varían y pueden ser altas a veces.
- financiación apalancada
el financiamiento apalancado se refiere a un monto de financiamiento de deuda más pesado de lo normal. Esto generalmente toma una forma diferente que un préstamo bancario o línea de crédito. Esta es otra opción de financiación empresarial adecuada para pequeñas empresas.
pros:
- Este es un tipo de financiamiento que se utiliza mejor para necesidades temporales y situaciones especiales.
- Está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas en caso de apuro.
- ideal para adquisiciones y compras de empresas.
contras:
- Una forma de financiación arriesgada y compleja, es mejor usarla con moderación.
- mayor exposición al riesgo.
- Puede resultar muy costoso.
- usa tu salario
Hay un buen número de personas que trabajan en el sector corporativo que gestionan eficazmente negocios paralelos junto con sus trabajos. Si está trabajando para otra empresa y obtiene un salario atractivo, entonces financie su startup a través de su remuneración mensual o semanal, según sea el caso. Este tipo de financiación empresarial ofrece más ventajas que desventajas.
pros:
- estarás motivado para dirigir un negocio mejor y rentable.
- Usted tiene control total sobre su negocio.
- usted tiene mucha tranquilidad ya que no está buscando pagar un préstamo.
contras:
- El riesgo de deuda personal y quiebra es alto.
- su capital personal puede no ser suficiente.
- corre el riesgo de correr con un presupuesto muy limitado.
- financiamiento de regalías
El financiamiento de regalías es una nueva opción de financiamiento que es bastante diferente del financiamiento de capital y el financiamiento de deuda. En un acuerdo de financiación de regalías, una empresa recibe una cantidad específica de dinero de un inversor o grupo de inversores.
si opta por la financiación de regalías, recibirá un anticipo del inversor / grupo de inversores para que pueda lanzar / fabricar sus productos comerciales. a cambio, las personas que invierten en su negocio recibirán el porcentaje específico de sus ingresos futuros.
El lado bueno de esta alternativa es que no perderá capital en su negocio. todo lo que necesitará es compartir sus ganancias futuras con los inversores.
pros:
- El financiamiento de regalías permite a los empresarios obtener capital sin ceder una importante posición de propiedad en la empresa a inversores externos.
- los acuerdos de financiación de regalías no están sujetos a las leyes de valores estatales y federales.
- el financiamiento de regalías proporciona términos de recuperación más convenientes y sanciones menos severas por incumplimiento.
contras:
- El financiamiento de regalías puede no ser una buena opción para compañías con márgenes de ganancia muy ajustados.
- las empresas pagan un porcentaje de sus ventas como regalías.
- Es posible que no pueda proporcionar una cierta cantidad de fondos.
- preventa de sus productos
Si se supone que usted es un experto en la fabricación de algunos productos específicos y también tiene buena fama en el mercado, preventa sus productos a los compradores. En esta técnica, recibirá un pago por adelantado de los compradores y tendrá que entregar los productos acordados en alguna fecha futura. Esta es una buena manera de mantener su negocio líquido hasta que comience a ganar dinero.
pros:
- puedes conservar la propiedad total de tu negocio.
- Como esto no es un préstamo, no puede acumular ningún interés.
- Es una forma menos tarea de proporcionar fondos para su negocio.
contras:
- puede ser difícil vender productos inexistentes a compradores
- La relación con el cliente puede volverse desordenada si hay un defecto. Su negocio puede ser demandado.
- este método puede no proporcionar fondos adecuados para el negocio
- centros de incubación
Hoy en día, los centros de incubación juegan un papel clave en el crecimiento empresarial. no solo incuban nuevas ideas de inicio sino que también ayudan a los propietarios a lanzar y expandir sus negocios. Los centros de incubación están a cargo de empresarios experimentados que invierten en su idea, le brindan espacio para trabajar junto con la infraestructura, le brindan orientación para ayudarlo a tener éxito y lo presentan a los posibles inversores.
pros:
- las incubadoras proporcionan financiamiento inicial a los empresarios; Dar espacio de oficina e infraestructura.
- Proporcionan orientación a las empresas que utilizan personas que han tenido éxito antes, y también hacen conexiones con los inversores.
- trabajar con las incubadoras correctas da mucha credibilidad a los empresarios como la figura del hermano mayor.
contras:
- No todas las incubadoras se crean por igual. Es fácil para cualquiera instalar una incubadora, pero no muchos pueden agregar valor a los emprendedores.
- algunos toman demasiada equidad de los empresarios.
- no todas las empresas califican para el financiamiento de incubadoras
- crédito de proveedor
muchos proveedores han desarrollado programas de crédito donde proporcionan los bienes a crédito; usted paga por ellos, con intereses, durante un período específico. Esta es una forma rápida de obtener crédito a corto plazo para sus operaciones. úselo cuando pueda, pero asegúrese de que el crédito le valga más que el descuento de pagar de inmediato.
pros:
- puede obtener bienes o servicios, pero no pagarlos hasta una fecha posterior específica.
- recibir crédito comercial ayuda a mejorar dramáticamente su flujo de efectivo.
- Reduce la necesidad de préstamos a corto plazo.
contras:
- No todos los proveedores dan crédito.
- los proveedores pueden cobrarle más si toma el producto con un pago retrasado (o si le da un descuento para pagar de inmediato).
- la mayoría de las compañías ofrecen crédito de proveedores solo a negocios establecidos.
- prestamistas de clientes
Hace poco más de una década, algunos agricultores comenzaron a utilizar préstamos agrícolas con apoyo comunitario, o csas, para financiar sus operaciones. los clientes proporcionarían efectivo antes de la temporada de siembra y recibirían productos a precios reducidos cuando llegara la cosecha.
pronto, ese modelo se extendió a la industria minorista, y los mercados locales de alimentos tomaron préstamos de sus compradores. Por ejemplo, a cambio de dinero en efectivo, los clientes de un supermercado especializado en Boston recibieron un descuento fijo en alimentos durante todo el año. no solo tenía sentido desde el punto de vista financiero, sino que también ayudó a mantener los negocios locales que los clientes consideraron importantes para la comunidad.
pros:
- Es una solución inteligente e innovadora para un déficit financiero.
- Dado que este no es un préstamo, usted no está sujeto a ningún pago de intereses.
- Ayuda a los clientes a conectarse mejor con las empresas locales.
contras:
- No es una opción de financiación viable para todas las empresas.
- Para que este método funcione, el emprendedor debe tener una fuerte conexión con su comunidad.
- Se necesitaría mucho marketing inteligente para que este método funcione.
- arrancando su negocio
bootstrapping es el acto de iniciar un negocio sin dinero, o al menos con muy poco dinero. aquí, puedes reinvertir en el negocio el dinero ganado por los clientes. Las empresas de arranque evitan invertir excepto cuando sea absolutamente necesario y trabajan dentro de sus posibilidades, encontrando formas ingeniosas de sobrevivir con menos. El hecho básico a tener en cuenta es que la mayoría de las empresas de arranque pueden ser rentables a largo plazo, aunque requiere mucho trabajo.
pros:
- Si puede construir su producto y generar ingresos, estará en una mejor posición para administrar su negocio de manera efectiva.
- tienes un control creativo temprano sobre tu negocio antes de que otros entren.
- bootstrapping no permite extravagancia, por lo que tiende a ser más prudente.
contras:
- cuando arranca, es difícil hacer crecer un negocio agresivamente, por lo tanto, su tasa de crecimiento es lenta.
- Si invierte todos sus recursos en un negocio y el negocio falla, usted será el responsable de asumir todos los riesgos.
- se le niega el acceso al apoyo de capitalistas de riesgo y otros financiadores por igual.
- orden de compra de financiación
El problema de escala más común que enfrentan las startups es la incapacidad de aceptar un nuevo pedido grande, ya que no tienen el dinero para construir y entregar el producto. Las compañías de financiamiento de órdenes de compra a menudo adelantan los fondos requeridos directamente al proveedor, permitiendo que la transacción se complete y que las ganancias fluyan hacia el inicio.
Como propietario de un negocio, puede elegir la financiación de órdenes de compra si considera que la financiación bancaria no resulta ser una opción viable para usted. estos proveedores de servicios acuerdan prestarle dinero según el valor de las órdenes de compra que les venda.
pros:
- Como propietario de un negocio, puede transferir gran parte de su riesgo a la empresa de factoring elegida.
- el financiamiento de órdenes de compra es más barato que usar tarjetas de crédito para realizar pagos bancarios.
- El servicio normalmente es muy conveniente y usted tiene fácil acceso al efectivo. de hecho, puede obtener efectivo en el espacio de 24 horas.
contras:
- no obtiene el monto total cuando utiliza esta opción porque una parte de lo que solicita normalmente se retiene y paga en una fecha posterior.
- la tarifa de factoring se cobra por adelantado.
- Este instrumento financiero es bueno solo para el financiamiento a corto plazo.
- seguro de vida entera
puede pedir prestado contra su póliza de seguro de vida entera para financiar su negocio, pero tenga cuidado de no incumplir, rescindir su póliza o incluso morir. Obtener un préstamo de póliza de seguro de vida es rápido y fácil. Dado que está tomando prestado sus propios activos, no hay un proceso de aprobación, verificación de crédito o verificación de ingresos. Los préstamos de póliza generalmente tienen una tasa de interés mucho más baja que los préstamos bancarios y carecen de altas tarifas y costos de cierre. en la mayoría de los casos, también están libres de impuestos.
pros:
- Es simple y relativamente rápido.
- Puede pedir prestado alrededor del 95% del monto en efectivo de su póliza de seguro de vida de la mayoría de las compañías de seguros mutuales.
- cuando pide prestado contra su póliza de seguro, puede diseñar su propio calendario de pagos.
contras:
- Si tuviera que morir antes de pagar el préstamo de su póliza, el saldo del préstamo más los intereses devengados se deducen del beneficio por fallecimiento otorgado a sus beneficiarios.
- cuando el préstamo no se paga, el interés que se acumula se agrega al saldo principal del préstamo.
- saldos de préstamos pendientes pueden desencadenar acciones fiscales.
- sobregirar su cuenta corriente
la protección contra sobregiros ayuda a los consumidores a cubrir temporalmente las compras cuando una cuenta no está suficientemente financiada. La protección contra sobregiros se puede ofrecer como una línea de crédito, o los consumidores pueden vincular varias cuentas como fuentes de pago de respaldo. Lo bueno de la protección contra sobregiros es que si no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente, su cheque se borrará. Este tipo de financiación es bueno para ayudar a las empresas en un apuro.
pros:
- Es de fácil acceso.
- este servicio pagará un cheque o permitirá que se realice una transacción incluso si no tiene suficiente dinero en su cuenta.
- puede obtener acceso al efectivo que necesita en situaciones de emergencia en su negocio.
contras:
- Estos servicios vienen con tarifas elevadas que aumentan la deuda.
- solo viene en una cantidad limitada ya que no puede obtener fondos saludables para su negocio desde aquí.
- Fomenta el gasto excesivo.
- liquidar activos
De vez en cuando acumulamos muchas cosas caras. en el caso de que desee iniciar su negocio y necesite fondos, podría obtener todos esos productos caros y valiosos para recaudar fondos. cosas como el último modelo de iPhone, videojuego, televisión, etc., este debería ser su primer puerto de escala si desea iniciar una pequeña empresa.
pros:
- puedes financiar tu negocio únicamente sin ayuda externa.
- Le ayuda a comenzar su negocio con una buena nota al no estar endeudado.
- puedes manejar tu negocio de la manera que quieras.
contras:
- Es posible que deba arrancar el negocio porque no puede recaudar fondos suficientes.
- Es posible que no tenga espacio para la expansión debido a restricciones financieras.
- perdería valiosos consejos que pueden obtener de socios profesionales.
- utilizando profesionales financieros a través de verifico.com
verifico es un mercado en línea único en el que puede buscar y conectarse con profesionales financieros que lo ayudan a navegar por el panorama financiero y asegurar la financiación bancaria en su nombre.
pros:
- El proceso de verificación de seis pasos de verifico elimina la posibilidad de encontrar consultores fraudulentos.
- la plataforma agiliza el proceso de financiación que permite recibir financiación sin tener que poner un pie en un banco o salir de su oficina.
- Los profesionales financieros utilizan su conocimiento y experiencia para posicionar a su empresa de la manera más atractiva para el prestamista.
contras:
- al recibir fondos, debe pagar un pequeño porcentaje al profesional financiero por su servicio.
- no está en contacto directo con su institución de crédito.
- a veces los intereses pueden ser altos
- fusionarse con otro negocio
Si todo falla en su intento de adquirir el capital requerido para administrar su negocio, puede optar por permitir que su negocio sea adquirido por otro, a un precio, por supuesto. fusionar su negocio con otro es una decisión acertada que puede ayudarlo a agrupar capital para administrar el negocio.
pros:
- las pequeñas empresas se beneficiarán de las fusiones, ya que esta es la mejor estrategia de crecimiento empresarial.
- Si hay una fusión inversa, una empresa se beneficiará.
- Si se hace correctamente, la fusión de empresas es legalmente simple y no le costará mucho en comparación con una adquisición directa.
contras:
- las fusiones a veces pueden llevar a adquisiciones.
- puedes perder el control total de tu negocio.
- También puede haber un choque de metas y objetivos entre las dos empresas.
- préstamo marginal
Los préstamos de margen no son solo para comprar valores. puede obtener estos préstamos con plazos de pago flexibles para financiar su negocio, pero debe tener cuidado de no incumplir, o su firma de corretaje puede vender sus valores.
pros:
- aumenta tu poder adquisitivo. cuando tiene una cantidad relativamente pequeña de dinero para trabajar, el margen puede usarse para aumentar sus retornos o ayudar a diversificar su cartera.
- Los préstamos de margen le permitirán tomar prestados los fondos necesarios para invertir más y potencialmente diversificar su cartera.
- Fácil acceso a los fondos.
contras:
- El destino de sus fondos de inversión está en manos del mercado, por lo que debe tenerse en cuenta la volatilidad del mercado.
- Puede surgir una llamada de margen si el saldo pendiente de su préstamo supera el límite de endeudamiento en más del límite.
- usted es completamente responsable de pagar el monto de su préstamo de margen independientemente de su cartera de inversiones.
- Líderes de la industria
pida un préstamo a individuos y empresas que son líderes en su industria particular. es más probable que simpaticen con sus necesidades y entiendan sus objetivos que los grandes bancos. Además, pueden ofrecer valiosos consejos comerciales si consiguen financiar su negocio.
pros:
- puede obtener fondos sin intereses para pagar.
- También se beneficiaría de su experiencia.
- ellos pondrían su negocio en una mejor perspectiva.
contras:
- puede perder el control exclusivo de su negocio.
- puede compartir los ingresos del negocio con sus prestamistas.
- Puede estar arriesgando una compra, especialmente si se asocia con un competidor.
- préstamos de título
Si ha pagado su automóvil, puede obtener un préstamo sobre el título contra su valor, similar a un préstamo con garantía hipotecaria. Este método de financiación empresarial es adecuado para una pequeña empresa viable para que los fondos sean suficientes para usted y para que pueda devolverlo fácilmente.
pros:
- Los préstamos de título están disponibles para personas con mal crédito.
- proporciona efectivo rápido en caso de una emergencia comercial.
- Los préstamos de título son fáciles de obtener.
contras:
- un préstamo de título de automóvil a veces genera un alto interés al momento de la devolución del préstamo.
- cuando solicita un préstamo sobre el título del automóvil, el prestamista impondrá un gravamen contra su vehículo, lo que significa que si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede recuperar su vehículo para cobrar la deuda.
- tienes que buscar los mejores términos.
- bancos
Los bancos tradicionales siguen siendo su mejor opción para pedir prestada la mayor cantidad de dinero a las tasas de interés más bajas. También pueden ofrecer plazos de reembolso más largos si los necesita.
pros:
- No hay límite para el efectivo que puede obtener.
- Los bancos a veces ofrecen asesoramiento financiero a las pequeñas empresas.
- Puede negociar un método de pago adecuado.
contras:
- Estos préstamos requieren una gran cantidad de garantías y pueden ser muy difíciles de obtener.
- la solicitud y la aprobación también pueden ser desalentadoras, ya que necesita completar una gran cantidad de papeleo.
- Se tarda demasiado en obtener la aprobación.
