Cuando esté listo para financiar la compra de su vivienda, probablemente encontrará muchos lugares para obtener un préstamo hipotecario. Dos de los más comunes son los prestamistas hipotecarios no bancarios dedicados, como Quicken Loans y SoFi, y las grandes instituciones bancarias como JPMorgan Chase y Wells Fargo.
Si bien tanto los bancos como los prestamistas hipotecarios pueden ayudarlo a obtener los fondos que necesita para comprar su casa (siempre que su crédito, ingresos y deudas cumplan con sus requisitos), cada uno tiene un conjunto único de pros y contras.
En términos generales, los prestamistas hipotecarios a menudo ofrecen una mayor variedad de opciones de préstamos y pueden ser más indulgentes con los prestatarios con crédito dañado. Los bancos, por otro lado, suelen tener menos opciones y criterios de préstamo más estrictos.
La mejor opción para su compra dependerá de su escenario único de compra de vivienda, sus finanzas y sus objetivos.
Bancos: pros y contras
Suponiendo que ya tiene una relación con un banco, es posible que le resulte fácil comunicarse con un banquero local para que lo ayude con el proceso de préstamo hipotecario.
Los bancos también suelen ofrecer beneficios o descuentos especiales para los clientes bancarios existentes. Incluso pueden tener opciones de préstamos internos patentados diseñadas para segmentos de compradores específicos (como compradores autónomos, inversores, etc.).
Además, los bancos pueden intentar promover otros productos financieros a lo largo del proceso para maximizar los ingresos. Esto podría incluir ofrecer cuentas de ahorros o corrientes específicas, tarjetas de crédito u otros productos a cambio de condiciones hipotecarias más favorables.
La principal desventaja de los préstamos bancarios es que a menudo vienen con estándares de préstamos más estrictos porque están sujetos a las leyes federales de cumplimiento y presentación de informes. Esto podría dificultar la obtención de un préstamo si tiene un crédito menos que estelar o un evento financiero importante (como una ejecución hipotecaria o una quiebra) a su nombre. También suele llevar más tiempo cerrar el préstamo.
- Dependiendo de su perfil financiero, puede tener tasas de interés más bajas.
- Puede ofrecer tarifas especiales o beneficios a clientes bancarios existentes
- Lo más probable es que el banco continúe atendiendo su préstamo después del cierre
- Puede ofrecer programas de préstamos exclusivos y específicos para nichos
- Estándares de préstamos más estrictos
- Menor variedad de productos crediticios
- Menos experiencia en préstamos hipotecarios
- Más tarifas, debido al aumento de los requisitos de cumplimiento
- Venta cruzada de productos bancarios adicionales
- Tiempos de cierre más largos
Prestamistas hipotecarios: pros y contras
En los últimos años, los prestamistas hipotecarios dedicados se han apoderado de una participación cada vez mayor del mercado de préstamos hipotecarios, debido a su flexibilidad y rapidez para cerrar préstamos.
Dado que estos prestamistas suelen estar menos estrictamente regulados que los bancos, a menudo pueden personalizar las recomendaciones de préstamos según el escenario financiero exacto del comprador y sus objetivos de compra de vivienda. Los originadores de préstamos con compañías hipotecarias también deben aprobar varios cursos y exámenes relacionados con las hipotecas, lo que les otorga un profundo nivel de conocimiento en la industria.
Algunos de estos prestamistas hipotecarios solo operan en línea, lo que significa que es posible que no obtenga la misma cantidad de apoyo en términos de servicio al cliente.
Los prestamistas hipotecarios también suelen vender sus préstamos a empresas de servicios después del cierre. Eso significa que no tendrá control sobre con quién pagará o con quién trabajará, aunque las tasas y los términos de su hipoteca no cambiarán después de la venta.
- Más experiencia en préstamos y formación
- Más opciones de préstamos
- Mejor orientación y asesoramiento sobre préstamos
- Más dispuesto a negociar en términos
- Cierre de préstamos más rápido
- Puede que no tenga una ubicación física
- El prestamista puede vender su préstamo a otro administrador después del cierre.
Prestamistas hipotecarios frente a bancos: no es su única opción
Aunque la mayoría de las hipotecas son vendidas por bancos y prestamistas hipotecarios designados, existen otras opciones. También hay prestamistas en línea y empresas de tecnología financiera que puede considerar, así como cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y préstamo e instituciones financieras más pequeñas.
¿Sabías? Los préstamos hipotecarios pueden provenir de cualquiera de estas fuentes.
- Prestamistas hipotecarios y compañías hipotecarias
- Prestamistas en línea
- Asociaciones de ahorro y crédito
- Bancos
- Las cooperativas de crédito
- Corretaje de valores
- Individuos privados
También puede considerar el financiamiento del vendedor para la compra de su casa. Con el financiamiento del vendedor, el vendedor de la casa acepta permitirle comprar la propiedad a lo largo del tiempo, a través de cuotas mensuales. Estos tipos de préstamos suelen tener tasas de interés más altas debido al mayor riesgo que representan para el vendedor.
Obtener la mejor hipoteca para sus necesidades
Los prestamistas, los bancos y otras instituciones financieras tienen sus propios beneficios e inconvenientes. Para asegurarse de obtener el mejor préstamo para su compra, asegúrese de comparar precios primero. Obtenga cotizaciones de varios prestamistas, bancos y organizaciones diferentes, y compare las tasas, tarifas y costos de cierre que se requerirían de cada uno.
