Venmo: su modelo de negocio y competencia

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

Tabla de contenido

  • ¿Qué es el venmo?
  • modelo de negocio de venmo
  • como funciona venmo
  • por qué el venmo es popular
  • limitaciones de venmo
  • Venmo competidores
  • la línea de fondo

¿Qué es el venmo?

Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos electrónicamente de una parte a otra. su crecimiento explosivo es impulsado en gran medida por los millennials, que incluso usan su nombre como verbo, como en “te vengaré por la comida”.

venmo fue creado originalmente por iqram magdon-ismail y andrew kortina, quienes se conocieron como compañeros de cuarto en la universidad de pennsylvania. Según la historia, el dúo estaba ayudando a un amigo a lanzar una tienda de yogurt congelado, y se sintió frustrado por la insuficiencia del software tradicional de punto de venta. Luego, en un concierto de jazz local, concibieron el concepto de comprar instantáneamente mp3 de la actuación, a través de un mensaje de texto. pronto desarrollaron un prototipo para enviar efectivo a través de mensajes de texto, antes de pasar a un enfoque de aplicación para teléfonos inteligentes.

en 2010, magdon-ismail y kortina recaudaron $ 1.2 millones de capital inicial a través de una ronda de financiamiento, luego, dos años después, su compañía fue adquirida por braintree, una compañía de pagos fintech. En 2013, PayPal adquirió Braintree por $ 800 millones.

Inicialmente hubo poca fanfarria en torno al venmo, hasta un agresivo impulso de marketing en 2015, cuando PayPal anunció el eslogan: “pagar con venmo” e instruyó a los clientes a usar la aplicación en los minoristas, en lugar de efectivo o tarjetas de crédito. El momento de esta campaña está perfectamente alineado con una economía en la que el efectivo se está volviendo obsoleto lentamente, y las personas están menos inclinadas a emitir cheques o visitar el cajero automático.

conclusiones clave

  • Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos electrónicamente, de una parte a otra.
  • venmo facilita los pagos digitales dentro de una red social de amigos conocidos y personas cercanas.
  • a diferencia de sus competidores, venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero, aunque se cobran los pagos con tarjeta de crédito.

modelo de negocio de venmo

aunque venmo no cobra a los usuarios individuales por enviar o recibir pagos, genera ingresos a través de los servicios venmo api y venmo touch, que permiten a los usuarios pagar con venmo en otras aplicaciones, por lo que cobra una tarifa comercial del 2.9%. el cliente disfruta del beneficio de pagos gratuitos, mientras que las empresas adquieren clientes por esa tarifa nominal. La otra fuente principal de ingresos de venmo es la tarifa del 3% que cobra por transacciones con tarjeta de crédito.

como funciona venmo

venmo facilita los pagos digitales dentro de una red social de amigos conocidos. Aquí hay una ilustración paso a paso de cómo funciona:

Curiosamente, los campos de texto a menudo están inundados de emojis, como porciones de pizza y steins de cervezas, que indican la naturaleza de muchos intercambios de venmo.

por qué el venmo es popular

como facebook inc. (fb), instagram y whatsapp, venmo creció exponencialmente a través de redes de igual a igual. Los usuarios se sienten atraídos por las siguientes características:

  • a diferencia de sus competidores, venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero, aunque se cobran los pagos con tarjeta de crédito.
  • los usuarios pueden realizar pagos a pesar de tener saldos de venmo insuficientes porque los montos de déficit se recuperan de una fuente de financiación primaria, ya sea una cuenta de ahorros, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito.
  • Se pueden hacer pagos a aquellos que no usan venmo, aunque el destinatario tendrá que registrarse para aceptar dinero.
  • la función “pago cercano” facilita los pagos a personas ajenas al grupo de amigos de un usuario, siempre que estén muy cerca.
  • una función de “confianza” permite a los usuarios pagar automáticamente los gastos recurrentes, como la parte mensual de la renta adeudada.

limitaciones de venmo

Debido a que venmo actualmente está disponible solo en los EE. UU., no se pueden realizar transacciones fuera del país, incluso por usuarios estadounidenses. Además, la seguridad sigue siendo una preocupación para los escépticos del uso de plataformas de pago móviles, a pesar de la configuración de seguridad anunciada por la aplicación. 

Otra limitación es que venmo solo está disponible para uso personal, vinculado a cuentas bancarias personales o tarjetas de crédito. eso significa que las empresas no pueden usar venmo directamente. Una limitación final es que los usuarios están limitados a enviar un máximo de $ 3,000 por semana, de forma continua, lo mismo ocurre con la recepción. Esto puede ser un problema si necesita enviar o recibir una gran suma, o varias sumas más pequeñas durante el período de una semana.

Venmo competidores

Google Wallet: Google Wallet es el competidor más cercano a Venmo, y también es el más similar. ambos son gratuitos y ambos enlazan con tarjetas de débito o cuentas bancarias, pero Google Wallet también está disponible en el Reino Unido

apple pay / android pay: apple inc. (aapl) apple pay es un sistema de pago utilizado para realizar compras en tiendas con un lector de dedo en iphones. esta aplicación solo funciona en productos ios y no está disponible para usuarios de Android, sin embargo, google desarrolló android pay, que es esencialmente lo mismo.

popmoney: popmoney es similar a venmo, pero cobra $ 0.95 por enviar dinero desde una tarjeta de débito o cuenta bancaria. está impulsado por el veterano proveedor de tecnología bancaria fiserv.

snapcash: snapchat (snap) permite a los usuarios enviar dinero a sus amigos a través de su aplicación. no hay tarifa, y el límite semanal es de $ 250. También puede tomar hasta dos días para que los fondos se liquiden.

efectivo cuadrado: construido por twitter inc. (twtr) cofundador jack dorsey, squarecash ofrece transacciones gratuitas basadas en tarjetas de débito a través de correo electrónico o una aplicación móvil. 

Facebook: Facebook lanzó recientemente un servicio de transferencia de dinero a través de Facebook Messenger, que permite a los usuarios vincular tarjetas de débito y transferir dinero tan fácilmente como enviar un mensaje de texto.

la línea de fondo

Las aplicaciones de teléfonos móviles hacen la vida más fácil y más conveniente. venmo puede reemplazar la cuenta corriente y el uso de la tarjeta de crédito con transacciones electrónicas entre pares de costo mínimo o cero. el campo continuará siendo más competitivo a medida que nuevos jugadores entren a la carrera.