Vanguard Personal Advisor Services vs. Carteras principales de E * TRADE

Tanto los servicios de asesoría personal de vanguardia como las carteras principales de e * trade se benefician del reconocimiento del nombre, ya que el gigante de fondos mutuos y el corredor de descuentos ya son conocidos por la mayoría de los inversores. vanguard y e * trade han creado sólidas opciones de robo-advisor para sus clientes, pero cada uno tiene diferentes ventajas. veremos cómo elegir el mejor para manejar su cartera de inversiones.

• No es ideal para las personas que buscan un punto de entrada rápido para invertir, ya que la configuración de la cuenta es un proceso engorroso y requiere hablar con un asesor
• mejor para aquellos con más dinero disponible para abrir una cuenta, ya que el tamaño mínimo de la cuenta es de $ 50,000
• Amplios recursos de planificación de objetivos para aquellos que desean ahorrar para grandes objetivos, como comprar una casa o pagar la educación de los niños.
• ideal para las personas que desean algún aporte de un asesor humano: un asesor revisa las carteras al menos una vez al año

• dirigido a inversores que desean una manera fácil de conseguir que su efectivo funcione en los mercados
• fácil para aquellos que eran clientes de la plataforma estándar de comercio electrónico * crear una cuenta de carteras centrales
• ideal para inversores con fondos limitados para comenzar
• Una vez que los activos bajo administración aumentan a $ 25,000 o más, los clientes pueden optar por una cuenta con contacto adicional de asesores

En los servicios de asesores personales de vanguardia , el sitio proporciona amplios recursos de planificación de objetivos que incluyen listas de verificación, artículos de procedimientos y calculadoras. los clientes pueden aplicar estas herramientas para estimar sus costos totales de jubilación, realizar una revisión de arriba hacia abajo de los activos y planificar metas importantes de vida que incluyen ahorros para la universidad, propiedad de vivienda o un fondo para días lluviosos. Los pronósticos y las recomendaciones a largo plazo en la interfaz de la cuenta lo guían sobre cómo cumplir mejor los objetivos de inversión, en función de las situaciones y metas de la vida descritas durante el largo proceso de incorporación. Por supuesto, la opción de discutir sus objetivos y carteras con un asesor necesariamente limita cuánto se hace automáticamente a través de la plataforma. 

Por otro lado, el servicio de robo-advisory de e * trade no está tan impulsado por la planificación de objetivos como otros robo-advisors. Los clientes crean un único bote de dinero para financiar todas sus metas, en lugar de una cartera separada para cada meta distinta. informar sobre el progreso que está logrando hacia su objetivo único está bien diseñado, pero la plataforma no sugiere estrategias para apuntalar la cuenta si se está quedando atrás. Esta falta de apoyo en la planificación de objetivos puede ser negativa para un inversor más joven que necesita un poco de ayuda para mantenerse encaminado.

Tanto los servicios de asesoría personal de vanguardia como las carteras principales de e * trade ofrecen algunas opciones para las cuentas de jubilación, incluidas las cuentas tradicionales y roth, sep iras y 401 (k).

como se mencionó, el sitio web de vanguardia presenta una variedad de herramientas y calculadoras para ayudar a los clientes a determinar cuánto dinero se debe reservar para alcanzar objetivos (como la jubilación) dentro de plazos realistas. vanguard también ofrece una instantánea de sus inversiones externas como parte de su cartera total y ofrece métricas sobre la probabilidad de lograr su objetivo. Lo que es más importante, todos los clientes de vanguardia tienen acceso a planificadores financieros certificados para todas sus preguntas de jubilación, y un asesor revisa su cartera periódicamente.

en contraste, las carteras principales de e * trade solo permiten el objetivo por cuenta mencionado anteriormente, basado simplemente en el tiempo que planea invertir el dinero y su tolerancia al riesgo. los clientes tienen acceso a todas las ofertas educativas y de investigación de e * trade, que incluyen calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación, pero estas funciones no están integradas en la experiencia de las carteras principales.

los servicios de asesoría personal de vanguardia y las carteras principales de e * trade tienen ofertas de cuentas muy similares. la diferencia clave es que e * trade maneja cuentas de custodia, y vanguard pas no.

tipos de cuenta de servicios de asesoramiento personal de vanguardia :

• cuentas imponibles (individual, conjunta y fiduciaria)
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas de sep ira (para los autónomos y las pequeñas empresas)
• transferencias de ira
• Reinversiones 401 (k)

Tipos de cuentas de carteras principales de e * trade :

• cuentas imponibles (individuales, conjuntas, custodia)
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas de sep ira (para los autónomos y las pequeñas empresas)
• transferencias de ira
• Reinversiones 401 (k)

los servicios de asesoría personal de vanguardia tienen la ventaja de las carteras centrales de e * trade en términos de características, pero siempre existe el problema de accesibilidad inminente del mínimo de $ 50,000. Las carteras principales de e * trade no son tan ricas en funciones, pero le permiten ingresar por solo $ 500.

• asesor dedicado para cuentas grandes: mientras que las cuentas de hasta $ 500,000 se asignan a un grupo de asesores, las cuentas por encima de ese nivel obtienen un asesor dedicado.
• Solicitud entre empresas: alrededor del 80% al 90% de los solicitantes de este asesor tienen otras cuentas de vanguardia, y el mínimo de inversión de $ 50,000 se puede aplicar a todos los activos de vanguardia.
• asesoramiento integral: aunque los servicios de asesor personal de vanguardia no pueden incluir sus otras cuentas (planes de jubilación patrocinados por el empleador, planes de ahorro para la universidad) bajo este paraguas de asesores, los planificadores tendrán en cuenta esas tenencias cuando diseñen su cartera y ofrezcan asesoramiento.
• acceso a asesores: aunque la rampa de entrada es lenta, la cartera de cada cliente está diseñada por un planificador financiero certificado (en lugar de generarse automáticamente por sus respuestas a un cuestionario), y es posible comunicarse con un planificador, durante el horario comercial, quién puede responde cualquier pregunta que tengas. En este punto, vanguardia se considera un servicio de asesoramiento “híbrido”, que combina el robo-asesoramiento con la guía continua de un asesor humano.

• financiación fácil para clientes de comercio electrónico *: si ya es cliente de comercio electrónico *, puede utilizar la herramienta de transferencia dentro de la empresa para transferir dinero fácilmente desde otra cuenta a su cuenta de cartera principal.
• inversión mínima baja: los clientes pueden comenzar con las carteras principales de e * trade con solo $ 500.
• personalización de la cuenta: los clientes tienen la opción de personalizar una parte de su cartera seleccionando un etf socialmente responsable o un beta etf inteligente.

los servicios de asesoría personal de vanguardia cobran una tarifa de asesoría competitiva de 0.30%, pagada trimestralmente, pero los costos ocultos pueden acumularse ya que los clientes también pagan tarifas de transacción. el corredor también ha realizado pagos por acuerdos de flujo de pedidos con fondos mutuos de terceros, y el cliente también paga la factura de esas tarifas. El índice de gastos promedio de las inversiones subyacentes es de 0.11%.

Las carteras principales de e * trade también cobran un 0,30% anual por los activos bajo administración, y los ETFS subyacentes tienen honorarios de administración que promedian 0.07% a 0.08%.

Los depósitos mínimos son una de las principales áreas que impactan el pas de vanguardia. Lo hemos tocado varias veces, pero un inversor debe tener 100 veces el efectivo disponible para abrir una cuenta pas de vanguardia en comparación con una cuenta de carteras centrales e * trade.

• Carteras principales de e * trade: $ 500
• servicios de asesoría personal de vanguardia: $ 50,000

En los servicios de asesoría personal de vanguardia , el trabajo inicial es sencillo, pero la línea de tiempo es larga. los clientes responden preguntas sobre edad, activos, fechas de jubilación, tolerancia al riesgo y experiencia en el mercado, y la plataforma genera una cartera propuesta llena de fondos de vanguardia y otros valores. La mayor parte del diseño de la cartera se realiza mediante un algoritmo, pero debe hablar con un asesor financiero para completar su plan personalizado, y la letra pequeña indica que el plan de inversión final se creará dentro de “unas pocas semanas” después de la consulta. el cliente debe aceptar el nuevo plan a través de otra consulta antes de la implementación. 

en e * trade , completará un cuestionario rápido del perfil del inversor, y el programa utiliza un algoritmo para determinar su cartera recomendada, considerando las respuestas en el horizonte temporal y el riesgo más importante. el algoritmo no considera activos externos, sus tenencias en otras cuentas o múltiples objetivos de inversión. las carteras de muestra incluyen conservador, crecimiento conservador, crecimiento moderado, crecimiento y crecimiento agresivo. Si le gusta la cartera recomendada, puede personalizarla aún más con etfs socialmente responsables o smart beta etfs.

los servicios de asesoría personal de vanguardia ofrecen una cartera personalizada de fondos de índice de vanguardia de bajo costo de una variedad de sectores de mercado y clases de activos. sin embargo, el programa tiene la flexibilidad de trabajar con activos que no son de vanguardia, si un cliente mantiene esos activos en otra cuenta en vanguardia.

vanguardia revisa las cuentas trimestralmente y reequilibra según sea necesario. La metodología de vanguardia sigue los principios tradicionales de la teoría moderna de carteras, enfatizando los beneficios de los valores de bajo costo, la diversificación y la indexación, impulsados ​​por objetivos financieros a largo plazo. Las metodologías de acciones y bonos aumentan la diversificación al incluir fondos de capital en diferentes niveles de capitalización y volatilidad, así como fondos de bonos con diferentes riesgos geográficos, temporales y de capital.

e * trade ofrece etfs no patentados de ishares, vanguard y jp morgan. el aviso también ofrece carteras socialmente responsables que incluyen etfs de ishares, así como carteras beta inteligentes diseñadas para superar la inversión en fondos indexados. e * trade también ofrece una cartera de etfs sensibles a impuestos a clientes con cuentas gravables.

e * intercambia los reequilibrios de las carteras principales semestralmente y cuando se realizan depósitos o retiros importantes. Las ponderaciones de las carteras de muestra de e * trade están en línea con la teoría moderna de la cartera, que debería ofrecer a los inversores la cantidad adecuada de diversificación y riesgos y rendimientos adaptados a su tolerancia establecida.

Hay una variedad de formas de invertir eficientemente dinero para evitar impuestos excesivos. Una de esas formas, la recolección de pérdidas fiscales, es utilizada por muchos robo-asesores. la recolección de pérdidas fiscales es la venta de valores con pérdidas para compensar una obligación tributaria por ganancias de capital.

los servicios de asesoría personal de vanguardia se dedican a la recolección de pérdidas tributarias a través del método de base de costo mintax, que identifica unidades o cantidades selectivas, denominadas lotes, de valores para vender en cualquier transacción de venta según las reglas específicas de pedido. El método de base de costo mintax minimizará el impacto fiscal de las transacciones en muchos casos, pero no necesariamente en todos los casos. los clientes deben optar por mintax.

Las carteras principales de e * trade no ofrecen la recolección de pérdidas fiscales, pero dicen que proporcionan una “estrategia de inversión sensible a los impuestos” que utiliza bonos de bonos municipales para ayudar a reducir los impuestos incurridos en intereses y dividendos.

vanguardia posee fondos de clientes en el grupo de mercadotecnia de vanguardia, brindando acceso a sipc y seguros en exceso. el efectivo, sin embargo, se transfiere a los fondos del mercado monetario que no tienen seguro médico. El sitio utiliza cifrado SSL de 256 bits y también proporciona autenticación de dos factores.

El sitio web e * trade y las aplicaciones móviles tienen un alto nivel de encriptación, y las aplicaciones móviles permiten el reconocimiento facial o la tecnología de desbloqueo de huellas digitales. los valores en las cuentas están asegurados por sipc, con un seguro en exceso de hasta $ 600 millones.

En vanguardia , los clientes pueden hablar con un asesor financiero en cualquier momento programando una cita durante el horario de atención al cliente, que es de 8 am a 8 pm, de lunes a viernes. Los intentos de contacto no programados produjeron una variedad de largos tiempos de espera, de más de cinco minutos a más de 13 minutos. no hay chat en vivo para clientes actuales o potenciales, y es necesario registrarse para enviar un correo electrónico a través de la aplicación de mensajes seguros de la empresa.

en las carteras centrales de e * trade , el chat en línea está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana en el sitio web y en la aplicación móvil, y el sitio web afirma que “la interacción con la gestión de capital de e * trade generalmente se limitará a la interfaz basada en la web”. Sin embargo, el servicio de asistencia telefónica está disponible de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del este, o los clientes pueden acudir a una ubicación física para obtener ayuda. Aunque los representantes telefónicos estaban bien informados y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un humano estuviera disponible.

elegir entre los servicios de asesor personal de vanguardia y las carteras principales de e * trade debería ser mucho más fácil de lo que es. En nuestras clasificaciones, la vanguardia superó al comercio electrónico en áreas clave como el contenido y la gestión de la cartera, pero se retrasó en áreas más suaves como el servicio al cliente. En general, vanguardia es el robo-advisor más fuerte, pero se ve obstaculizado en este frente a frente por su alto depósito mínimo. En pocas palabras, si elige entre los dos y tiene $ 50,000, entonces la elección de vanguardia es clara. si no tiene $ 50,000 y está eligiendo entre los dos, probablemente quiera ampliar su búsqueda.