Las calculadoras de jubilación pueden ser muy útiles para planificar su futuro financiero. Sin embargo, estas herramientas pueden proporcionar consejos engañosos para los hogares.
Con tantas calculadoras de jubilación para elegir, una calculadora de jubilación puede llevarlo a creer que tendrá miles más en ingresos de jubilación, mientras que otra puede decir que es probable que se quede sin dinero.
Elegir tu calculadora
Entonces, ¿cómo sabe qué calculadora de jubilación debe usar? Depende de algunos factores, incluida la etapa de su vida y la complejidad de su situación.
En el cuadro de mando que se muestra a continuación, se encuestaron nueve calculadoras y existen tres criterios principales para las clasificaciones: precisión, usabilidad y educación. A cada calculadora se le asignaron puntuaciones en cada categoría, siendo tres las mejores. En última instancia, la precisión se ponderó al 60% de la puntuación final, y la usabilidad y la educación representaron cada una el 20%.
Cuadro de mando de la calculadora de jubilación (3 = mejor)
| Exactitud | Usabilidad | Educación | Resultado ponderado | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nueva jubilación | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| Reloj de mercado | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| Precio de T. Rowe | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguardia | 1 | 3 | 2 | 1,6 |
| Tarifa bancaria | 2 | 1 | 1 | 1,6 |
| Fidelidad | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Exactitud
El componente de precisión del cuadro de mando de la calculadora de jubilación se refiere a la fiabilidad de los resultados que se muestran. El peor error que puede cometer un jubilado es planificar solo para el mejor de los casos. Después de investigar varias herramientas en línea, es evidente que algunas presentan solo el mejor de los casos, lo que puede dejar a los usuarios en riesgo de no alcanzar sus objetivos de jubilación.
Una calculadora con un puntaje alto en precisión será versátil, lo que significa que ofrecerá muchas opciones de entrada que le permitirán personalizar los datos de una manera que se adapte a su situación. Estas opciones incluyen, pero no se limitan a, insumos para el Seguro Social, pensiones, inflación, programación avanzada de gastos, diferentes fechas de jubilación entre cónyuges y más. La razón por la que una calculadora versátil es más precisa es porque captura más puntos de datos y minimiza el riesgo de una salida simplificada que depende de datos inexactos.
Usabilidad de las calculadoras
La usabilidad incorpora varios componentes, como la facilidad de uso y el atractivo visual. Una herramienta que es difícil de leer es aún más difícil de entender. Las herramientas que utilizan gráficos además de números pueden ser útiles, ya que ver visualmente cómo va y viene el dinero es más fácil de entender para la mayoría de las personas.
Otro componente clave de la usabilidad es la capacidad de modificar fácilmente las entradas. Una herramienta que permite realizar modificaciones en la página de resultados es especialmente útil porque evita que los usuarios tengan que reiniciar todo el proceso si cometen un error o quieren ejecutar un plan alternativo. Además, tener la opción de guardar siempre es beneficioso porque puede subestimar el tiempo necesario para completar el proceso o puede necesitar tiempo para recopilar la información correcta.
Educación
El componente educativo de la puntuación consiste en la explicación de la herramienta de la metodología, las funciones de ayuda y la orientación general. Una calculadora que explica todo bien pero no permite al usuario encontrar fácilmente la explicación no puntuará bien en esta área. Por ejemplo, a veces la metodología está bien explicada, pero está oculta en la parte inferior del sitio web en una página de términos y condiciones. Esta ubicación lo vuelve casi inútil ya que la mayoría de los usuarios no lo leerán ni lo tomarán en cuenta al completar la calculadora.
La orientación es otro criterio importante en esta categoría. Si bien no está presente en la mayoría de las calculadoras de jubilación, la orientación puede ser la parte más valiosa de las herramientas que la brindan. La orientación generalmente se muestra al final de un programa o en toda la página de entradas en el costado de la página.
Cálculos de impuestos en la jubilación
Otro problema con las calculadoras tradicionales de jubilación es que a menudo no le brindan una imagen precisa de cuáles serán sus ingresos de jubilación después de impuestos. Es probable que pague impuestos durante la jubilación y la cantidad de impuestos que pague dependerá de muchos factores que la mayoría de las calculadoras de jubilación pasan por alto.
Si bien una calculadora de jubilación es un buen comienzo, puede ser mejor reunirse con un planificador de jubilación experimentado para que le ayude a desarrollar un plan personalizado que se adapte a su situación individual.
