Por lo general, no tiene sentido pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito. muchas tarjetas no cobran una, y los consumidores a menudo no obtienen nada especialmente útil a cambio del costo adicional. ocasionalmente, sin embargo, una tarjeta ofrece beneficios que compensan o superan la tarifa anual. Aquí hay cuatro circunstancias en las que el gasto podría valer la pena, dependiendo de los hábitos de gasto y los patrones de viaje del individuo.
cuándo puede decidir pagar una tarifa anual
1. la tarjeta ofrece un bono de registro que supera la tarifa anual.
Muchas tarjetas de crédito ofrecen incentivos sustanciales para que abra una cuenta. Las recompensas comunes incluyen suficientes millas de viajero frecuente para ganar un boleto de avión gratis, un generoso crédito en el estado de cuenta que hace que algunas de sus compras sean gratuitas o puntos que pueden canjearse por tarjetas de regalo.
conclusiones clave
- las tarjetas de crédito a veces cobran tarifas anuales más altas a cambio de beneficios, beneficios y ofertas exclusivas.
- a menudo tiene sentido inscribirse si la tarjeta ofrece un bono de inscripción que excede la tarifa.
- las personas con mal crédito pueden no tener otra opción más que usar tarjetas con tarifas anuales, pero el costo a veces vale la pena si aumenta sus puntajes de crédito con el tiempo.
- no pagar los saldos en su totalidad o realizar pagos atrasados puede generar cargos e intereses que eclipsan los beneficios ofrecidos por la compañía de tarjetas de crédito.
obviamente, si la tarifa anual es de $ 100 y el bono de registro vale $ 100, hay pocas razones para solicitarlo. pero si la tarifa anual es de $ 125 y el incentivo es de $ 655 en pasajes aéreos, es posible que desee echar un segundo vistazo. Se sabe que la tarjeta Citi Thankyou Premier ofrece tales oportunidades.
por ejemplo, una promoción ofreció 60,000 puntos de agradecimiento, que podrían canjearse a través del centro de viajes de agradecimiento por $ 750 en gastos de viaje. los titulares de tarjetas deben gastar $ 4,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta para obtener los puntos. el beneficio neto es de $ 655 después de la tarifa anual de $ 95 (no se aplica durante los primeros 12 meses).
2. la devolución de dinero que ganará en compras regulares superará con creces la tarifa anual.
es bastante fácil encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca un reembolso del 1% en todas las compras, o que ofrezca un mayor porcentaje de reembolso en las categorías que cambian de mes a mes. lo que no es tan fácil de encontrar es una tarjeta de crédito que ofrezca un alto porcentaje de devolución de efectivo, mes tras mes, en las compras necesarias. Para obtener un trato como este, es probable que tenga que pagar una tarifa anual, pero dependiendo de los hábitos de gasto de su hogar, podría salir adelante.
la tarjeta preferida de American Express Blue Cash, por ejemplo, ofrece un 6% de reembolso en los supermercados (hasta $ 6,000 de compras) y un 3% de devolución en las estaciones de servicio, así como un 3% de devolución en ciertos grandes almacenes y un 1% de devolución en todo lo demás en cambio por una tarifa anual de $ 95. Si su familia gasta $ 500 al mes en comestibles (o $ 6,000 al año), un reembolso del 6% le daría $ 360 al año, para un beneficio neto de $ 265. Si gasta mucho en gasolina, la tarjeta se convierte en una oferta aún mejor. y hay una oferta de bienvenida actual que le devuelve $ 200 como crédito de estado de cuenta si gasta $ 1,000 en compras en los primeros tres meses.
3. la tarjeta ofrece beneficios de viaje en curso que valen más que la tarifa anual.
Si sus patrones de viaje se alinean con los incentivos ofrecidos por una tarjeta de crédito en particular, las recompensas pueden ser sustanciales. Por ejemplo, si se hospeda con frecuencia en hoteles Marriott, podría ganar numerosas estadías gratuitas en hoteles con la tarjeta American Express Marriott Bonvoy. Esta tarjeta tiene una considerable tarifa anual de $ 450, pero ofrece un crédito de $ 300 por año para compras en hoteles Marriott.
después de abrir una cuenta, a los titulares de tarjetas también se les acreditan con 75,000 puntos de bonificación de bonificación de Marriott (valor estimado de $ 600) después de realizar compras de $ 3,000 en los primeros tres meses. los titulares de tarjetas también obtienen seis puntos de bonificación de bonificación de Marriott por cada dólar de compras en hoteles, tres puntos por gastar en restaurantes y vuelos de EE. UU., y dos puntos en otras compras elegibles. la tarjeta también ofrece una noche de estadía gratis en los hoteles marriott anualmente.
las ofertas de tarjetas de crédito siempre están cambiando; Es por eso que vale la pena darse una vuelta y leer la letra pequeña antes de abrir una nueva cuenta.
4. la única tarjeta para la que puede obtener aprobación tiene una tarifa anual.
Si tiene mal crédito, está tratando de reconstruir su puntaje de crédito y la única tarjeta para la que puede obtener aprobación tiene una tarifa anual, la tarifa podría ser dinero bien gastado. Un mejor puntaje de crédito puede significar la diferencia entre ser aprobado o no para un préstamo. También puede significar ahorros sustanciales en su préstamo porque las personas con puntajes de crédito más altos generalmente califican para tasas de interés más bajas. la clave es pagar la tarifa anual solo mientras trabaja para obtener un puntaje de crédito más alto. una vez que haya llegado, cambie a una tarjeta diferente que no tenga una tarifa.
la línea de fondo
si no paga su saldo completo todos los meses o si tiene el hábito de hacer pagos atrasados, las multas, las tarifas y los intereses probablemente eclipsarán cualquier beneficio que vea de una tarjeta de crédito con una alta tarifa anual. en otras palabras, no espere beneficiarse de estas ofertas a menos que sea extremadamente responsable con el crédito. Además, tenga en cuenta que si debe gastar más de lo que tendría que obtener para obtener estas ofertas, en realidad no son ofertas.
Antes de inscribirse en cualquier tarjeta de crédito con una tarifa anual, calcule si realmente ofrece un beneficio neto en su situación específica. y piense en las consecuencias antes de decidir firmar un nuevo acuerdo de tarjeta de crédito.
