Tabla de mortalidad por valoración

Una tabla de mortalidad por valoración es un gráfico estadístico que utilizan las compañías de seguros para calcular los valores de reserva legal y de rescate en efectivo de las pólizas de seguro de vida. una tabla de mortalidad muestra la tasa de mortalidad a cualquier edad dada en términos del número de muertes que ocurren por cada mil individuos de esa edad; Proporciona estadísticas sobre la probabilidad de que una persona de una edad determinada viva x años. Esto permite a la compañía de seguros evaluar los riesgos en las pólizas.

Una tabla de mortalidad de valoración generalmente tiene un margen de seguridad integrado en las tasas de mortalidad para proteger a las aseguradoras. las compañías de seguros de vida usan tablas de valoración de mortalidad para determinar la cantidad de activos líquidos que están obligados por ley a reservar para reclamos y beneficios: la reserva legal.

La sección 7520 del código de ingresos internos requiere el uso de un conjunto de tablas actuariales para valorar las rentas vitalicias, los bienes de vida, los remanentes y las reversiones, para todos los fines del título 26, excepto para ciertos fines establecidos en el estatuto o provistos por la regulación. estos están disponibles en el sitio web de irs.

Las aseguradoras usan las tablas de mortalidad para determinar su esperanza de vida actuarial, que puede ser más o menos de cuánto tiempo vivirá. pero sobre millones de personas las tablas son notablemente precisas en la valoración de las primas de seguros y pagos.

digamos, por ejemplo, un hombre no fumador quiere comprar una póliza de seguro de vida de $ 100,000 a los 40 años. El asegurador estima con tablas de mortalidad que esa persona vivirá, en promedio, hasta los 81 años. Para que el asegurador pueda contar con 41 años de pagos de primas antes de que tenga que pagar el beneficio por muerte. tal vez muera mañana o viva hasta los 100 años. No le importa a la aseguradora, que vende decenas de miles de pólizas cada año y puede contar con la gran cantidad de pólizas para determinar el promedio en el que basó las primas .

Este es un ejemplo simple de cómo los actuarios ven la longevidad, pero hay mucho más. los actuarios tienen algoritmos que tienen en cuenta muchos otros factores, por ejemplo, si tiene presión arterial alta o colesterol, sus antecedentes familiares y más. sin embargo, los cuatro factores principales que afectan la longevidad son: edad, género, tabaquismo y salud.

los consumidores pueden usar calculadoras en línea para obtener una estimación aproximada de su propia edad actuarial. Esto puede ser útil en la planificación financiera y para cuando decida comenzar a cobrar la seguridad social, por ejemplo.