Stash Vs Wealthfront: ¿Cuál es el mejor para usted?

alijo y riqueza son ambos robo-asesores que atraerán a los inversores más jóvenes, pero ofrecen enfoques muy diferentes. stash, que comenzó como una aplicación de microinversión y ahora ofrece funcionalidad de escritorio, atrae al inversor principiante con su mínimo mínimo ($ 5), opciones de cuenta únicas y una variedad de ofertas de acciones y etf. El frente de riqueza sigue un enfoque más tradicional como asesor y tiene mucho que ofrecer a cualquier inversor con una tarifa de administración baja del 0.25%. Veremos las diferencias clave entre el alijo y el frente de riqueza para ayudarlo a decidir cuál es la mejor opción para administrar su cartera.

• ideal para inversores jóvenes con poca experiencia que necesitan orientación con planificación financiera a corto y largo plazo
• diseñado para personas que buscan nuevas formas de ahorrar dinero con un camino innovador hacia la propiedad de capital a través de la función de devolución de existencias
• perfecto para las personas acostumbradas a que los ayudantes digitales los guíen y gamifiquen la experiencia con los logros

• ideal para aquellos que buscan conectar todas sus cuentas financieras para ver el panorama general
• diseñado para personas que desean establecer y seguir sus objetivos
• acceso a una línea de crédito de cartera para aquellos interesados ​​en un préstamo 
• Si usted es alguien que tiene una cuenta de $ 100,000 o más, tendrá acceso a valores adicionales

El frente de riqueza ha establecido el estándar de oro para la planificación de objetivos en robo-advisories, pero stash obtiene crédito por intentar un enfoque único que está dirigido específicamente a los inversores más jóvenes. Las herramientas de planificación de stash (stash coach) están organizadas como un juego, en el que ganas puntos y subes de nivel después de completar los desafíos de inversión y aprendizaje. Cada semana hay nuevos desafíos y selecciones de cartera sugeridas, que pueden presentar a los inversores nuevos fondos. tomar ciertas acciones en su cuenta, como activar el auto-stash (depósitos recurrentes en su cuenta de inversión), también le otorgará puntos. Este enfoque debería atraer a los inversores jóvenes que quieran aprovechar la experiencia, pero los inversores de mayor edad pueden no disfrutar de la interfaz, especialmente cuando buscan consejos rápidos.

Las características de establecimiento de objetivos de richfront se ubicaron entre las mejores para todos los robo advisors que revisamos en 2019. Las herramientas de planificación de richfront incorporan socios web y calculadoras para guiar a los clientes hacia sus objetivos, conectándose a redfin (por ejemplo) para ayudarlo a calcular cuánto La casa le costará en la ubicación deseada. Los escenarios de ahorro para la universidad estiman los costos de muchas universidades con sede en EE. UU. y los gastos del proyecto para la matrícula, alojamiento y comida, y otros costos. hay un objetivo de planificación de bodas y una base de datos que le indica cuánto costará su automóvil ideal. incluso puede determinar cuánto tiempo podría tomar un año sabático del trabajo y los viajes mientras mantiene el progreso hacia otros objetivos. el panel de control le ofrece una instantánea de sus activos y pasivos y la probabilidad de alcanzar sus objetivos.

Mientras que el frente de riqueza ofrece iras tradicionales y roth, sep iras y reinversiones 401 (k), stash ofrece solo iras tradicionales y roth.

Stash Retire guía a los inversores principiantes hacia cuentas tradicionales o roth ira, y el panel de cuentas ofrece instantáneas del progreso actual, un rastreador de contribuciones anuales y potencial futuro. stashlearn ofrece una variedad de artículos educativos sobre jubilación y otros temas.

En el frente de riqueza , la experiencia de planificación de la jubilación es más integral. su información se usa para estimar su patrimonio neto al momento de la jubilación y lo que podrá gastar por mes una vez que deje de trabajar. puede comparar los ingresos proyectados para la jubilación con sus hábitos de gasto actuales para ver si podrá mantener su estilo de vida en las últimas décadas utilizando la herramienta de planificación de rutas. la plataforma le permite ajustar la edad de jubilación, los ahorros, el gasto objetivo de jubilación y la esperanza de vida para experimentar con diferentes resultados.

El frente de riqueza tiene una ventaja clara en la variedad de cuentas que se ofrecen, cubriendo una variedad de cuentas de jubilación individuales (ira), cuentas imponibles y el plan de ahorro universitario 529 menos común. Dicho esto, stash ofrece los tipos de cuentas más comunes, así como también donaciones uniformes para menores (ugma) y transferencias uniformes a menores (utma).

• cuentas de débito *
• cuentas imponibles
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas ugma / utma

* los clientes deben abrir al menos una cuenta sujeta a impuestos para abrir una cuenta de débito.

• cuentas imponibles (individual, conjunta y fiduciaria)
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas de sep ira (para los autónomos y las pequeñas empresas)
• transferencias de ira
• Reinversiones 401 (k)
• 529 cuentas del plan de ahorro para la universidad
• cuentas de efectivo de alto interés (individual, conjunta, fiduciaria)

El frente de riqueza y el escondite tienen fuertes ofertas cuando se trata de características. Con el frente de riqueza, el servicio crece con sus activos bajo administración, dando a los inversores más a medida que aumenta su saldo. en contraste, stash se basa en su característica única de devolución de existencias que ayuda a los inversores jóvenes que recién comienzan. elegir entre los dos en términos de características y accesibilidad nuevamente depende de cuáles es probable que use, pero en este caso, también puede ser una cuestión de dónde se encuentra en la vida. Las características de stash están diseñadas para que comiences en el mercado de valores, mientras que el frente de riqueza te recompensa después de que hayas acumulado una inversión.  

• puntos de devolución de existencias: stash ofrece una cuenta de débito que incluye miles de cajeros automáticos gratuitos, y las compras crean puntos de “devolución de existencias” que agregan automáticamente acciones fraccionarias del minorista o la matriz del minorista, si cotizan en bolsa y en su lista de 190 acciones. los puntos de otras compras compran acciones fraccionarias de vanguardia del total de acciones mundiales etf, lo que conlleva una baja relación de gastos del 0,09%.
• amigable para dispositivos móviles: stash se lanzó originalmente como una plataforma solo para dispositivos móviles. Aunque ahora ofrece administración de cuentas basada en la web, la experiencia de escritorio no es tan completa como la aplicación móvil. Para los inversionistas expertos en teléfonos inteligentes, esto puede ser una ventaja.
• cartera personalizable: aunque stash no te crea una cartera personalizada como muchos robo-advisors, también hay más libertad y flexibilidad para lo que puedes hacer con tus inversiones. stash recomienda inversiones que se ajusten a sus objetivos financieros y puede crear su propia cartera desde allí.
• redondeos: si vincula una cuenta bancaria a su cuenta de inversión, stash le permite habilitar redondeos, que redondean las compras (en esa cuenta bancaria) al dólar más cercano y transfieren el cambio a su cuenta stash. una vez que sus ahorros lleguen a $ 5 o más, stash deposita el cambio en el saldo de efectivo de su cuenta de inversión personal.

• Ahorro universitario 529: el frente de riqueza le permite abrir una cuenta de ahorro universitario 529, lo cual es raro entre los robo-advisories. (las tarifas son ligeramente más altas para las cuentas 529 en comparación con otras cuentas de riqueza porque estos planes incluyen una tarifa administrativa).
• Cuenta de caja de riqueza: la caja de riqueza ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga un 2,57% anual sin comisiones, transferencias ilimitadas y seguro médico de hasta $ 1 millón.
• línea de crédito de cartera: una vez que alcanza $ 25,000 en su cuenta de inversión individual, fiduciaria o conjunta en el frente de riqueza, tiene acceso a una línea de crédito con intereses del 4.75% al ​​6%. no hay verificación de crédito ni impacto en el puntaje de crédito, y puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta.
• inversión pasiva plus: este es el término de riqueza para sus estrategias de inversión basadas en reglas, cuyo objetivo es maximizar las inversiones de los clientes mediante la recolección de pérdidas fiscales. a niveles de activos más altos ($ 100,000 +), la compañía ofrece recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones y paridad de riesgo. a $ 500,000 y más, la estrategia incluye beta inteligente, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.

en la superficie, el alijo y la riqueza se ven similares en términos de tarifas.

reservacobra un 0,25% anual por servicios de asesoramiento, con un mínimo de $ 1 por mes para cuentas imponibles y un mínimo de $ 2 por mes para cuentas de jubilación. Sin embargo, es ese mínimo el que crea un problema potencial, ya que $ 1 al mes en un valor total pequeño será un porcentaje de comisión de administración mayor que 0.25%. Este problema desaparece a medida que su cartera crece, por supuesto, y el alijo es competitivo en esos niveles superiores. por $ 9 al mes, los clientes de alijo también pueden abrir cuentas ugma o utma para ahorros de custodia. para tener una tarjeta de débito oculta, debe inscribirse en un plan oculto por al menos $ 1 al mes. a los clientes de stash no se les cobran tarifas comerciales, pero incurrirán en tarifas cobradas por etfs después de la compra, y la lista etf incluye varios valores con altos índices de gastos. También puede haber cargos cobrados por transferir la cuenta a otro corredor y enviar transferencias bancarias.

El frente de riqueza tiene un plan único que cobra una tarifa anual de asesoría del 0.25%. no se aplican cargos por saldos en efectivo, y servicios como la recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias y el programa beta inteligente se agregan en función de los niveles de activos sin cargo adicional. Los ETFS que conforman la mayoría de las carteras de riqueza tienen tarifas de gestión anuales del 0,08%. Vale la pena señalar que las carteras más grandes inscritas en el programa beta inteligente pueden invertirse en fondos con tarifas de administración ligeramente más altas que la cartera promedio de frente de riqueza. en general, el frente de riqueza tiene ventaja sobre el alijo en términos de tarifas, principalmente porque evita un mínimo de cuenta, pero también ofrece una gama más amplia de administración de cartera para esa tarifa.  

stash permite a los inversores comenzar por mucho menos que el frente de riqueza. El depósito mínimo bajo de $ 5 está nuevamente destinado a atraer a jóvenes inversores al mercado. El mínimo de $ 500 de richfront todavía es razonable, pero puede ser una barrera para los inversores que recién comienzan.

• escondite: $ 5
• frente de riqueza: $ 500

comenzar con el alijo implica responder preguntas sobre la tolerancia al riesgo, el estado de vida, el patrimonio neto y otros datos de ingresos. stash luego genera una cartera de muestra y un gráfico de asignación para que los clientes potenciales lo examinen. debe elegir uno de los seis temas específicos que incluyen “emergentes emergentes internacionales” y “empresas con conciencia”. sin embargo, elegir un tema puede limitar sus opciones de inversión debido al filtrado temático. puede rechazar la lista de inversiones seleccionadas y elegir entre alternativas limitadas, pero el sistema puede retrasarse si considera que los cambios no son la mejor idea. 

stash construye su cartera a partir de un grupo de 190 componentes de s & p y 58 etfs. Aunque la reinversión de dividendos es obligatoria para las cuentas de jubilación, no está disponible para cuentas gravables individuales, lo cual es una omisión extraña. stash tampoco reequilibra su cartera, aunque stash coach puede alertarlo si su cartera debería estar más diversificada.

comenzar con una cuenta de riqueza también es muy simple. usted vincula una cuenta corriente y responde algunas preguntas sobre objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal para generar una cartera sugerida. Si bien puede ver la cartera exacta que financiaría, no puede personalizarla, aunque los clientes con más de $ 100,000 en sus cuentas pueden elegir una cartera de acciones en lugar de una cartera de ETFS. 

Las carteras de riqueza están construidas con fondos de inversión y fondos mutuos de vanguardia, schwab, ishares y state street. la plataforma monitorea las carteras y reequilibrios cuando se desvían significativamente de la combinación de activos objetivo. Los depósitos, retiros y reinversiones de dividendos pueden desequilibrar una cartera y provocar un reequilibrio. Si un cliente cambia su puntaje de riesgo, el algoritmo de richfront hará la transición de la asignación de activos para que coincida con el nuevo puntaje, pero puede llevar algún tiempo. El objetivo de la empresa es minimizar las ganancias de capital a corto plazo y evitar las ventas de lavado.

los robo advisors a menudo utilizan estrategias, como la recolección de pérdidas fiscales, para ayudar a los inversores a evitar impuestos excesivos. la recolección de pérdidas fiscales es la venta de valores con pérdidas para compensar una obligación tributaria por ganancias de capital. El frente de riqueza tiene una ventaja clara aquí, ya que el alijo no ofrece la recolección de pérdidas fiscales. en el frente de riqueza, la recolección de pérdidas fiscales está disponible para todas las cuentas sujetas a impuestos; un etf que muestre una pérdida puede cambiarse por un etf similar para reducir su factura de impuestos. las cuentas de más de $ 100,000 pueden aprovechar la recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias.

tanto alijo como el frente de riqueza tienen suficiente seguridad, proporcionando cifrado SSL de 256 bits en sus sitios web. stash mantiene los fondos de los clientes en la compensación de ápice, proporcionando acceso al seguro de la corporación de protección de inversionistas de valores (sipc) y al seguro en exceso. wealthfront es miembro de la corporación de protección de inversionistas de valores (sipc) y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500,000. el sitio en realidad tiene un artículo sobre por qué el seguro sipc no protege a los inversores de la forma en que piensan que lo hace, pero la compañía aún mantiene la cobertura, probablemente porque se han enfrentado a demasiadas fricciones con el cliente al respecto. Las operaciones de la riqueza se liquidan en los servicios corresponsales de rbc, una compañía canadiense que se enfoca en la gestión de la riqueza y asesores financieros en lugar de compensar a las empresas que sirven a los corredores / agentes con operadores muy activos.

ni stash ni richfront ofrecen asesoramiento humano sobre su cartera, por lo que el servicio al cliente se limita a preguntas de tipo de soporte.

en stash , se proporcionan una dirección de correo electrónico y un número de teléfono en la parte inferior de la mayoría de las páginas web y las preguntas frecuentes. varias llamadas telefónicas durante las horas de mercado lograron contactar con un representante en dos minutos. No hay chat en vivo disponible.

wealthfront tampoco ofrece capacidad de chat en línea en el sitio web o las aplicaciones móviles. la página “contáctenos” lleva a los clientes actuales y potenciales a un formulario de contacto por correo electrónico, pero un número de teléfono solo está disponible una vez que haya iniciado sesión en su cuenta. las llamadas telefónicas brindan acceso a soporte técnico si es necesario. Los clientes también pueden plantear una pregunta de soporte en Twitter, y la mayoría fueron respondidas relativamente rápido, aunque una consulta tardó más de una semana en obtener una respuesta.

Cuando se trata de una comparación de categoría por categoría, el frente de riqueza tiene ritmo oculto en casi todos los sentidos. richfront cuenta con herramientas de planificación y establecimiento de objetivos, una cuenta de efectivo de alto interés, la opción de ahorros 529 y la recolección de pérdidas fiscales para arrancar. la inversión mínima es razonable ($ 500) y las carteras de clientes se basan en inversiones de gigantes como vanguardia y schwab. de hecho, el frente de riqueza es el favorito general en nuestras revisiones de robo-advisor 2019. 

en comparación, stash simplemente no ofrece tanta orientación como la que obtendría de otro robo-advisor y el servicio carece de áreas clave. la plataforma no ofrece la recolección o el reequilibrio de pérdidas fiscales, y la interfaz del “juego” puede molestar a los inversores que buscan una plataforma de inversión más sencilla. Con todo lo dicho, stash aún merece reconocimiento por la compra de acciones fraccionarias innovadoras de devolución de acciones a través de transacciones de débito. desafortunadamente, esa característica única no es suficiente para equilibrar la amplia gama de gestión de cartera que la riqueza ofrece a su cuenta. para el inversionista promedio, elegir entre escondite y riqueza es una decisión rápida y fácil a favor de la riqueza.