SigFig vs. Capital personal: ¿cuál es el mejor para usted?

sigfig y el capital personal son robo-asesores únicos en un campo que se está llenando de competidores muy similares. sigfig se destaca como un tipo de robo-advisor atornillado que ofrecen algunos corredores. Este enfoque complementario evita que sigfig tenga que construir cosas como un centro educativo, permitiendo que la plataforma se centre en ayudarlo con su cartera. El capital personal es único en casi la dirección opuesta, ofreciendo una plataforma extremadamente robusta diseñada específicamente con clientes de alto patrimonio en mente. El hecho de que el mínimo de la cuenta comience en $ 100,000 pone el capital personal fuera del alcance de muchos inversores. Dicho esto, echaremos un vistazo a estas dos plataformas únicas para ver cuál de ellas es la mejor opción para administrar su cartera.

• más adecuado para inversores con cuentas corrientes en schwab, fidelity o td ameritrade
• ideal para personas que necesitan mano, ya que pueden hablar con asesores financieros y utilizar la práctica aplicación de orientación
• diseñado para ser atractivo para los nuevos inversores con administración de activos gratuita hasta que el valor de la cuenta supere los $ 10,000

• perfecto para inversores sofisticados con un alto patrimonio neto
• diseñado para dar a los inversores ricos un alto nivel de diversificación a un precio muy competitivo en comparación con la gestión tradicional de la riqueza de primer nivel
• El programa de capital de efectivo personal debe atraer a los inversores que buscan intereses asegurados por la FDI superiores a la media

sigfig le hace preguntas sobre edad, ingresos, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. no hay herramientas, calculadoras o desgloses de objetivos, y el horizonte de inversión se limita a corto, intermedio y largo plazo. las secciones de jubilación y creación de riqueza pueden ayudarlo en la planificación de objetivos, y un blog bien poblado pero obsoleto puede ser difícil de encontrar porque está mal vinculado a las páginas principales. Los clientes potenciales pueden consultar con un asesor financiero durante 15 minutos antes de financiar una cuenta, mientras que los clientes activos con al menos $ 10,000 en activos administrados pueden hablar con un asesor en cualquier momento.

El contenido del blog presenta una variedad de temas de planificación de objetivos, pero pocas calculadoras o herramientas. la interfaz de administración de cuentas ofrece muchas posibilidades de mano a través de la aplicación de orientación, así como información sobre los niveles de financiación y la combinación de cartera si sus objetivos no están encaminados. También puede revisar las transacciones mensuales, las carteras de modelos de comercio en papel y crear extensas listas de vigilancia a través de la plataforma.

El capital personal proporciona artículos y guías para la planificación de objetivos, pero son detallados y te bombardean con palabras de la industria. El capital personal también publica un blog diario con noticias y desarrollos del mercado. se le solicita que importe cuentas financieras de terceros, incluidas tarjetas bancarias, de inversión y de crédito, generando una imagen amplia de sus finanzas y un análisis de las asignaciones de activos actuales. esto se usa principalmente para ayudar a informar la planificación de la jubilación, que es el principal objetivo que ofrece el capital personal. puede agregar objetivos de no jubilación a la plataforma, aunque hay poca asistencia para decidir el tamaño del objetivo o los requisitos de contribución.

El capital personal brilla en lo que respecta a los recursos de jubilación, que incluyen la herramienta de retiro inteligente patentada, diseñada para maximizar los ingresos de jubilación al dividir los ingresos gravables, diferidos y libres de impuestos. Además, el capital personal lo asesorará sobre las asignaciones de activos en cuentas 401k y también lo ayudará con la preparación de regalos caritativos. El apoyo de donaciones caritativas es una oferta poco común en la industria de robo-asesoría, pero se ajusta al mercado objetivo que el capital personal tiene en mente.

sigfig proporciona un blog útil con muchos artículos de planificación de jubilación pero sin calculadoras ni herramientas. sin embargo, los clientes también tienen acceso a amplios recursos de planificación de jubilación en fidelity, schwab o td ameritrade.

tanto el capital personal como sigfig cubren los tipos de cuenta más utilizados. El capital personal, como un robo-advisor de servicio completo en lugar de un bolt-on, ofrece una gama más amplia de cuentas, incluido un plan de ahorro universitario 529. con los tipos de cuenta, por supuesto, solo importa que el robo-advisor ofrezca los que desea utilizar. 

tipos de cuenta de capital personal:

• cuentas gravables individuales
• cuentas imponibles conjuntas
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuenta de jubilación sep
• fideicomisos
• cuentas de gestión de efectivo
• 529 planes de ahorro para la universidad

tipos de cuenta sigfig:

• cuentas gravables individuales
• cuentas imponibles conjuntas
• cuentas tradicionales de ira
• cuentas de roth ira
• cuentas de jubilación sep

El capital personal y la sigfig ofrecen el toque humano como característica principal. sigfig viene con una consulta gratuita de 15 minutos con un asesor antes de financiar una cuenta, junto con el acceso regular después de registrarse. Todos los clientes de capital personal obtienen acceso ilimitado a asesores financieros, como se espera con un asesor de primer nivel. sigfig ofrece aplicaciones móviles con todas las funciones para iOS y Android, así como acceso a aplicaciones de fidelidad, schwab o td ameritrade, mientras que las aplicaciones de capital personal carecen de algunas características clave disponibles solo en el sitio web. Sin embargo, no hay un ganador claro en términos de características, ya que depende de qué características realmente termines usando.

• planificador financiero: el cliente puede hablar con un asesor dedicado en cualquier momento.
• precios competitivos para individuos de alto patrimonio neto: el programa compite bien con servicios similares de gestión de patrimonio en rivales de primer nivel.
• inversiones con conciencia social: las carteras pueden incluir una exposición sostenible a través de acciones individuales y etfs con conciencia social.

• acceso a un asesor financiero: los clientes con al menos $ 10,000 en activos administrados pueden consultar con un asesor financiero en cualquier momento.
• rastreador de cartera gratuito: un útil rastreador de cartera permite a los posibles clientes “patear los neumáticos” sin ninguna obligación.
• corredores de primer nivel: administran los activos actuales en schwab, fidelity o td ameritrade mientras que se abren nuevas cuentas en td ameritrade.

La comisión administrativa del 0,89% del capital personal y el depósito mínimo de $ 100,000 limitan efectivamente el servicio a las personas de alto patrimonio neto. la tarifa baja a 0.79% para activos entre $ 1,000,000 y $ 10,000,000, y 0,49% para activos de más de $ 10 millones. la tarifa cubre sus costos comerciales, pero puede incurrir en costos de terminación si transfiere fondos y paga gastos de etf que promedian 0.08%. Vale la pena señalar que las herramientas de planificación gratuita del capital personal no requieren compromiso financiero.

sigfig cobra una tarifa de 0.25% sobre los activos administrados por encima de $ 10,000 y es gratis por debajo de ese umbral. los clientes también tienen que pagar tarifas en etfs con índices de gastos que promedian entre 0.07% y 0.15%. sigfig no cobra tarifas comerciales o de terminación, pero las ventas de etf pueden generar costos de terminación anticipada.

el capital personal y la firma están muy separados cuando se trata de depósitos mínimos. El mínimo de $ 100,000 del capital personal obligará a muchos inversores a buscar en otro lado, mientras que el mínimo de $ 2,000 de sigfig permite a los clientes revisar las características clave con un riesgo limitado. 

• capital personal: $ 100,000
• sigfig: $ 2,000

El capital personal y sigfig tienen el mismo enfoque amplio para construir y mantener una cartera, pero el capital personal tiene una metodología más sólida y una selección más profunda de activos. Los métodos de análisis de seguridad del capital personal incluyen:

• Selección de canastas relevantes de valores o índices para seleccionar los atributos deseados.
• evaluar relaciones históricas de valores o segmentos de mercado en relación entre sí.
• evaluar valores basados ​​en el desempeño financiero histórico y proyectado.
• Determinar la conveniencia basada en el desempeño de un problema dentro del ciclo de precios

El capital personal ofrece 12 tipos de carteras, la mayoría basada en los principios clásicos de la teoría de cartera moderna (mpt) y ajustada para variaciones estratégicas casi ilimitadas y el perfil de riesgo y las metas financieras del cliente. En el lado negativo, no puede ver las recomendaciones de cartera hasta que haya hablado con el asesor asignado en el momento de la configuración de la cuenta. las carteras se supervisan y reequilibran cuando se desplazan fuera de los límites de asignación de activos. El objetivo general de la rotación de la cartera es del 15% o menos, con el objetivo de maximizar el ahorro fiscal. 

La filosofía de inversión del capital personal va un paso más allá de la recolección de pérdidas fiscales, buscando optimizar la carga fiscal del cliente. Las carteras están diseñadas para ser eficientes desde el punto de vista fiscal y la asesoría utiliza valores individuales para agregar valor cuando se trata de asuntos fiscales. Las inversiones con mayores rendimientos se colocan en iras y otras cuentas con impuestos diferidos siempre que sea posible para reducir las facturas de impuestos. los fondos mutuos no se utilizan en ninguna cartera administrada.

La metodología de inversión basada en mpt de sigfig presenta los siguientes elementos:

• encuentre clases de activos que funcionen bien en diferentes condiciones de mercado y económicas.
• seleccione inversiones que brinden diversificación a menor costo.
• crear carteras adaptadas a una gama de tolerancias al riesgo.
• equilibrar el riesgo de inversión con los rendimientos esperados.
• supervisar y reequilibrar las carteras para mantener las asignaciones de activos previstas.

el proceso sigue los métodos típicos de mpt, aumentando la exposición a asignaciones que se han reducido por debajo de los objetivos, mientras que disminuye la exposición a asignaciones que se han expandido por encima de los objetivos. no puede sumar ni restar de las carteras, pero el acuerdo de asesoramiento permite restricciones razonables que pueden reemplazar un etf con una alternativa de una clase de activo similar. la letra pequeña indica que el reequilibrio puede ocurrir en diferentes intervalos de tiempo, según las características de la cartera.

sigfig puebla carteras con fondos de bajo costo y sin comisiones en la lista de valores de la corredora que mantiene activos de clientes, pero la mayor parte de la exposición se toma a través de fondos de vanguardia, ishares y / o schwab. las carteras de capital personal pueden incluir acciones individuales (acciones estadounidenses), etfs, inversiones de renta fija y capital privado para inversores calificados.

sigfig ofrece la recolección de pérdidas fiscales en todas las cuentas imponibles sin costo adicional. Por defecto, la plataforma de sigfig considera las pérdidas de capital y las reglas de venta de lavado antes de la venta de valores. el capital personal proporciona servicios similares de recolección de pérdidas fiscales y optimización adicional de impuestos para cuentas de $ 200,000 o más en activos administrados.

Tanto sigfig como el capital personal utilizan cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia. la huella digital, el reconocimiento facial y la autenticación de dos factores están disponibles en aplicaciones móviles en ambos avisos, así como en aplicaciones de agentes de terceros. los fondos de capital personal se mantienen en pershing advisor solutions llc, proporcionando corporaciones de protección de inversionistas de valores (sipc) y seguros de exceso privados. Los activos de los clientes sigfig se mantienen en fidelity, td ameritrade o schwab, que proporcionan el seguro de exceso privado y sipc.

el asesor dedicado se ocupa de los problemas de capital personal del servicio al cliente, por lo que no hay un número de teléfono genérico para llamar después de que se establezca la cuenta. Los clientes potenciales pueden hablar con un representante de ventas o servicio por teléfono, pero el capital personal no ofrece chat en vivo. las llamadas telefónicas realizadas durante las horas de mercado promediaron un 4:14 lento para hablar con un representante de servicio al cliente experto.

los horarios de atención al cliente de sigfig se enumeran de 6:00 a.m. a 6:00 p.m., de lunes a viernes, y puede comunicarse por teléfono, chat en vivo o correo electrónico. sin embargo, la mayoría del contacto con los asesores financieros se realiza a través de una aplicación de conferencia web. el sitio web incluye una pequeña caja con dos hombres y la palabra “preguntas”, lo que lleva a un enlace de chat en vivo que se pierde fácilmente. Las llamadas telefónicas al servicio al cliente durante las horas de mercado promediaron un tiempo relativamente rápido de 1:33 minutos para hablar con un representante experto.

al comparar el capital personal y la firma se reduce al hecho de que obtienes lo que pagas. El capital personal adopta un enfoque muy completo para garantizar una diversidad óptima en su cartera al ir mucho más allá de una simple combinación de etfs. Sin embargo, el gran golpe para el capital personal es que la mayoría de la gente no puede permitírselo. Si usted es un individuo de alto patrimonio neto que busca un asesor robótico para reemplazar las boutiques de gestión de patrimonio caras, entonces el capital personal es el robo-asesoramiento para usted. Esto no es una sorpresa, ya que fue nuestra elección general para inversores sofisticados. Los servicios que importan, como la gestión de cartera, la optimización de impuestos y el servicio al cliente están muy por encima del robo-advisor promedio. 

sin embargo, si no eres un individuo de alto patrimonio neto, sigfig hace un lanzamiento decente en promedio, no siendo tan malo. El hecho de que se agregue a los clientes existentes de td ameritrade, schwab y fidelidad, junto con la falta de tarifas entre $ 2,000 y $ 10,000 en activos bajo administración hace que sea una transición fácil a la administración automatizada de carteras para los curiosos. sin embargo, si aún no está con uno de esos tres corredores, vale la pena echar un vistazo a algunos de los competidores de sigfig al nivel de comisión de gestión del 0.25% antes de tomar su decisión.