Salud financiera

Tabla de contenido

  • ¿Qué es la salud financiera?
  • entender la salud financiera
  • mide tu salud financiera
  • cómo se determina la salud financiera
  • mejorando su salud financiera
  • reglas y consejos para la salud financiera
  • salud financiera empresarial

¿Qué es la salud financiera?

salud financiera es un término utilizado para describir el estado de los asuntos monetarios personales. La salud financiera tiene muchas dimensiones, incluida la cantidad de ahorros que tiene, cuánto está ahorrando para la jubilación y cuánto de sus ingresos está gastando en gastos fijos o no discrecionales.

conclusiones clave

  • El estado y la estabilidad de las finanzas personales y los asuntos financieros de un individuo se denominan salud financiera.
  • Los signos típicos de una buena salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes retornos de las inversiones y un saldo de efectivo que está creciendo.
  • Para mejorar su salud financiera, debe evaluar su patrimonio neto actual, crear un presupuesto al que pueda apegarse, crear un fondo de emergencia y pagar sus deudas.

entender la salud financiera

Los expertos financieros han ideado pautas generales para cada indicador de salud financiera, pero la situación de cada persona es diferente. Por esta razón, vale la pena dedicar tiempo a desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que está en camino de alcanzar sus metas y de que no se está poniendo en riesgo financiero indebido si ocurre lo inesperado.

mide tu salud financiera

Para obtener una mejor comprensión de su salud financiera, puede ser útil hacerse algunas preguntas clave: considere esto como una autoevaluación de su salud financiera:

  • ¿Qué tan preparado estás para eventos inesperados? ¿tienes un fondo de emergencia?
  • ¿Cuál es tu patrimonio neto? ¿es positivo o negativo?
  • ¿tienes las cosas que necesitas en la vida? ¿Qué hay de las cosas que quieres?
  • ¿Qué porcentaje de su deuda consideraría de alto interés, como las tarjetas de crédito? ¿Es más del 50%?
  • ¿Estás ahorrando activamente para la jubilación? ¿Sientes que estás en camino de alcanzar tu objetivo a largo plazo? 
  • ¿Tiene suficiente cobertura de seguro, ya sea de salud o de vida?

cómo se determina la salud financiera

La salud financiera de un individuo se puede medir de varias maneras. Los ahorros y el patrimonio neto de una persona representan los recursos monetarios a su disposición para uso actual o futuro. estos pueden verse afectados por deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles y estudiantes. La salud financiera no es una figura estática. cambia en función de la liquidez y los activos de un individuo, así como la fluctuación del precio de los bienes y servicios.

por ejemplo, el salario de un individuo puede permanecer constante mientras aumentan los costos de gasolina, alimentos, hipotecas y matrícula universitaria. a pesar del buen estado de su salud financiera inicial, la persona puede perder terreno y caer en declive si no mantiene el ritmo del aumento de los costos de los bienes.

Los signos típicos de una buena salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes rendimientos de las inversiones que se han realizado y un saldo de efectivo que está creciendo y está en camino de seguir creciendo.

mejorando su salud financiera

Para mejorar su salud financiera, primero debe tener una mirada dura y realista de dónde se encuentra actualmente. calcule su patrimonio neto y descubra dónde se encuentra. Esto incluye tomar todo lo que posee, como cuentas de jubilación, vehículos y otros activos y restar todas y cada una de las deudas. 

presupuesto

entonces necesitas crear un presupuesto. con su presupuesto, no es suficiente planificar dónde gastará, sino que también es importante observar detenidamente dónde ya gasta. ¿Hay áreas donde podría recortar? suscripciones recurrentes que realmente no necesita, como el cable? Es fortuito entender cuáles son sus “necesidades” versus cuáles son sus “deseos”.

use hojas de cálculo o aplicaciones móviles para ayudar a establecer un presupuesto. o utilice el método de sobre probado en el tiempo, que le permite crear un sobre para cada partida presupuestaria, como comestibles, y mantener el efectivo asignado en el sobre respectivo.

Una de las principales claves para un presupuesto, y para mantener su salud financiera, es ajustarse a su presupuesto independientemente de si comienza a ganar más dinero o genera más ingresos. el estilo de vida, que incluye gastar más dinero a medida que gana más dinero, es perjudicial para su salud financiera. 

fondo de emergencia

crear un fondo de emergencia puede mejorar sustancialmente su salud financiera. El fondo está destinado a ser dinero ahorrado y fácilmente disponible para emergencias, como reparaciones de automóviles o pérdida de empleos. El objetivo debe ser tener un gasto de vida de tres a seis meses en su fondo de energía. 

deuda

pagar su deuda use los métodos de avalancha o bola de nieve. El método de avalancha sugiere pagar tanto como sea posible hacia la deuda de mayor interés mientras se paga el mínimo en todos los demás. Mientras tanto, la bola de nieve sugiere tomar primero el saldo de la deuda más pequeña y luego avanzar hasta la deuda más grande.

reglas y consejos para la salud financiera

cuando se trata de finanzas personales efectivas, mantener su salud financiera en óptimas condiciones no siempre es fácil. nos atrapamos viviendo la vida. Sin embargo, aquí hay algunas reglas y consejos rápidos que puede seguir para mejorar o mantener una buena salud financiera.

  • automatice el pago de sus facturas y sus ahorros, es decir, configure transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y pague automáticamente todas sus facturas.
  • siempre busque cuentas corrientes y cuentas gratis.
  • compare precios de seguros, cable u otros gastos recurrentes. Esto incluye si ya tiene estos elementos.
  • use un método de presupuesto, como 30/30/20, que dice que debería gastar el 50% en necesidades, el 30% en deseos y ahorrar el 20% de sus ingresos. este 20% podría incluir la reducción de la deuda si tiene deudas con intereses altos.
  • trate de limitar el gasto en vivienda (alquiler o hipoteca) a no más del 40% de sus ingresos.
  • invertir temprano y con frecuencia. es decir, intente colocar el 10-15% de sus ingresos directamente en una cuenta de jubilación.

salud financiera empresarial

La salud financiera de las empresas puede evaluarse mediante factores comparables para evaluar la viabilidad de una empresa como una empresa en marcha. por ejemplo, si una empresa recibe ingresos y efectivo en el banco, pero está gastando sus recursos en nuevas inversiones en equipos de producción, oficinas, nuevas contrataciones y otros servicios comerciales, puede plantear preguntas sobre la salud financiera a largo plazo y la supervivencia de la empresa.

Si se gasta más dinero que no contribuye a la estabilidad general y al crecimiento potencial del negocio, puede conducir a una disminución que dificulta el pago de gastos regulares, como servicios públicos y salarios de los empleados. Esto puede obligar a las empresas a congelar o recortar los salarios para dar a la empresa la capacidad de continuar sus operaciones.