¿Qué es una exención de exención?
una exención de exención era una disposición en un contrato de crédito al consumo o un acuerdo de préstamo que permitía a los acreedores confiscar o amenazar la incautación de bienes personales o bienes específicos. la propiedad adjunta por el préstamo podría incluir el lugar de residencia principal del prestatario. Los prestamistas podrían promulgar esta cláusula, incluso si la ley estatal eximiera la propiedad de la incautación.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) prohibió estas prácticas bajo la regla de prácticas crediticias de 1985.
desglosar la exención de exención
antes de 1985, las exenciones de exención eran comunes en los contratos de crédito. su uso era una forma para que los acreedores obtuvieran un préstamo que podría no haber estado disponible sin la cláusula de exención. en caso de incumplimiento, la provisión proporcionó al prestamista una vía para recuperar los gastos mediante la venta de la propiedad que figura como garantía del préstamo.
Todos los estados de EE. UU. eximen algunos bienes personales del embargo en un juicio civil. en general, las propiedades consideradas necesidades de la vida, como el hogar principal de un individuo, el automóvil y los artículos domésticos necesarios, como un refrigerador o ropa, están exentos de embargo. Una exención a la prohibición de la incautación de propiedades es una hipoteca de la vivienda. Las leyes estatales de propiedad personal no se aplican a los préstamos hipotecarios donde un acreedor siempre retiene el derecho de ejecución hipotecaria de la propiedad en caso de incumplimiento.
en cambio, las leyes tienen por objeto prohibir a los prestamistas más pequeños, como los de muebles, electrodomésticos, concesionarios de automóviles o grandes almacenes, imponer un gravamen contra la casa del deudor. cualquier prestatario que firmó una exención de exención puso dicha propiedad exenta a disposición de un acreedor que obtuvo un fallo para pagar una deuda.
ftc regula la exención de prácticas de exención
La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece el siguiente ejemplo de una cláusula de exención típica:
“Cada uno de nosotros por este medio renuncia individual o solidariamente a cualquiera o todos los beneficios o exenciones de la exención de vivienda familiar y todas las demás exenciones o moratorias a las que los firmantes o cualquiera de ellos pueden tener derecho según las leyes de este o cualquier otro estado, ahora en vigencia o en adelante se aprobará, como contra esta deuda o cualquier renovación de la misma “.
el ftc consideró que tales exenciones de exención eran injustas para los consumidores, así como mal entendidas. La prohibición de 1985 no prohibía específicamente ninguna forma de garantía, sino que solo ordenaba que los acreedores no pudieran contravenir o ir en contra del orden de la ley estatal que rige las exenciones de propiedad.
Además, la regla de prácticas crediticias de 1985 prohibió por separado a los acreedores imponer gravámenes a los artículos del hogar que se consideren necesarios, incluidos electrodomésticos, ropa y ropa de cama, y artículos que se consideran de un valor más personal que monetario, como fotos familiares y anillos de boda. la regla no incluye los artículos para el hogar comprados explícitamente con un préstamo, en cuyo caso el acreedor que hizo el préstamo tiene derecho a recuperar la propiedad después de un incumplimiento.
Por ejemplo, imagine que compró un nuevo conjunto de muebles de dormitorio en una tienda de muebles local utilizando la opción de financiación de la tienda. la tienda puede recuperar los muebles comprados con el préstamo. sin embargo, es posible que la tienda no venga después de su automóvil o ropa si debe dejar de pagar el préstamo.
