Reduzca las facturas de tarjetas de crédito al negociar una tasa más baja

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

Tabla de contenido

  • ¿Por qué tratar de bajar su tasa?
  • la compañía de tarjeta de crédito
  • haciendo el lanzamiento
  • qué hacer después de una decisión
  • la línea de fondo

Una de las grandes ideas erróneas sobre la deuda de las tarjetas de crédito es que las tarjetas en sí mismas son malas. la verdad es que realmente no lo son. más bien, es el efecto de las tasas de interés de dos dígitos lo que las hace tan tóxicas para nuestras finanzas personales. El crecimiento exponencial del saldo de la cuenta rápidamente hace que las compras que pensamos que pagaríamos fácilmente en unos pocos meses se conviertan en algo que parece que llevará años eliminar.

Afortunadamente, las tasas de interés ridículas no tienen que ser parte de su experiencia con la tarjeta de crédito. Al igual que muchas cosas en la vida, son negociables para aquellos que saben con quién hablar y qué hilos deben tocar. Si puede hacer un poco de trabajo para meterse en la cabeza de la compañía de su tarjeta de crédito y está dispuesto a pasar 15-20 minutos en el teléfono, hay al menos un 50% de posibilidades de que pueda ahorrar unos pocos miles de dólares durante el próximo año.

conclusiones clave

  • los clientes pueden negociar con las compañías de tarjetas de crédito para obtener tasas de interés más bajas.
  • tratar de negociar una tasa de tarjeta de crédito puede ser una buena solución en una variedad de situaciones.
  • solicitar una tasa más baja no debería afectar su puntaje de crédito o cuenta de crédito.

¿Por qué tratar de bajar su tasa?

probablemente esté leyendo este artículo porque ha decidido intensificar y luchar contra la deuda de su tarjeta de crédito. Con esto en mente, es crucial darse cuenta de que incluso un pequeño recorte en la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito puede acortar la cantidad de tiempo que le lleva a estar libre de deudas.

considere una tarjeta de crédito con un saldo de $ 10,000 que se cobra un 25% anual. En igualdad de condiciones, el saldo de la tarjeta de crédito le costará $ 2,500 en intereses durante el próximo año. Si pudiera reducir su tasa de interés en esa tarjeta de crédito del 25% al ​​15%, esto le daría un ahorro anual de $ 1,000, que podría destinar a pagar su deuda. Una tasa de interés más baja puede marcar una gran diferencia en el tiempo que tarda en quedar libre de deudas.

Si bien esta perspectiva puede sonar demasiado buena para ser verdad, no lo es. Las personas que pueden comunicarse por teléfono con la persona adecuada en la compañía de tarjetas de crédito a menudo reciben una reducción sustancial en abril. aún mejor, no hay riesgo en preguntar. a diferencia de otras técnicas de reducción de saldo, como la liquidación de deudas, el simple hecho de solicitar una reducción en su tasa de porcentaje anual no aparece en su informe de crédito ni requiere contratar a un profesional para que lo ayude.

(Si está sobre sus cabezas, vea  una línea de vida para aquellos que se están ahogando en deudas ).

entender su compañía de tarjeta de crédito

cuando le debe una gran suma de dinero a una compañía de tarjetas de crédito, es fácil comenzar a temer hablar con ellos. tal vez la gente piense que les van a gritar, avergonzar sobre la situación o posiblemente ser penalizados. la realidad es que las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio para obtener ganancias, y su mayor beneficio se obtiene al cobrar intereses a las personas con saldos impagos. cuanto mayor sea el saldo, más dinero podrá ganar la compañía de tarjetas de crédito. en otras palabras, si tiene un gran saldo, es uno de sus mejores clientes. la compañía de tarjetas de crédito debería quererte y querer que te quedes para seguir pagando intereses. este posicionamiento es algo que puedes usar a tu favor.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no quieren perderlo a usted ni a su saldo, especialmente si está pagando una tasa que es el doble o el triple de la tasa de rendimiento histórica en el mercado de valores. de hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito harán todo lo posible para mantenerte feliz y seguir gastando, para que no cierren. Este hecho es su palanca más importante cuando se trata de bajar su APR.

(descubra por qué cerrar su tarjeta de crédito mientras mantiene un saldo es una mala idea en  caso de que cierre su tarjeta de crédito )

cómo hacer el lanzamiento para una tasa más baja

El proceso para reducir la tasa de su tarjeta de crédito solo implica unos pocos pasos, no debería tomar más de 15-20 minutos y no requiere ninguna habilidad de negociación avanzada. solo se necesita tener la información correcta en sus manos y la persona correcta en el teléfono.

1. evalúa tu situación

La situación de cada cliente puede ser diferente. Primero, evalúe su propia situación y tenga un objetivo para mejorarla. Si tiene un puntaje de crédito sólido, puede reunir algunas ofertas competitivas sobre su tasa de interés. en otras palabras, demuestre a su compañía de tarjeta de crédito que usted se toma en serio tomar su saldo, su fuente de ganancias, en otra parte. probablemente pueda recolectar una pila de ofertas competitivas simplemente dejando que su correo basura se acumule durante una semana. en esa pila, encontrará muchas ofertas de transferencia de saldo de otras compañías de tarjetas de crédito que ofrecen tasas temporalmente reducidas para transferir su saldo. También puede pasar unos minutos revisando los sitios web de las principales compañías de tarjetas de crédito para conocer sus tasas de transferencia de saldo. idealmente, desea encontrar tres o cuatro ofertas para una tasa a largo plazo de alrededor del 10%.

si está buscando negociar su tarifa como último recurso antes de la quiebra o la liquidación de deudas, también puede informarles. Muchas personas en situaciones problemáticas también pueden estar preguntando acerca del cierre total de la cuenta porque es demasiado costosa de mantener.

2. pregunta a la persona adecuada

luego, tome su tarjeta de crédito, déle la vuelta y llame al número de servicio al cliente que se encuentra en la parte posterior. luego, sigue tocando a cero o lo que sea necesario para hablar con una persona viva.

Sea razonable con el representante sobre sus inquietudes. Si ha encontrado muchas otras ofertas para las que es elegible, infórmeles. dígale al representante que ha recibido numerosas ofertas de otras compañías de tarjetas de crédito por una tasa de interés mucho más baja, pero que no desea trasladar su saldo a otra compañía.

si llama para solicitar asistencia como último recurso. potencialmente puede hacerles saber que está preguntando acerca del cierre de su cuenta, pero que prefiere tratar de negociar. bajar sus tasas de interés como alternativa a otras soluciones de liquidación de deudas puede ser muy útil cuando su deuda se ha vuelto abrumadora. muchas compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a ofrecer un acuerdo si está pensando en irse.

Cualquiera sea su situación, no necesariamente tiene que aceptar un no por respuesta. Si un representante de servicio al cliente dice que no es posible una tarifa más baja, pida hablar con su supervisor. si se le niega, solicite el nombre completo del representante y el número de identificación de servicio al cliente; esto generalmente genera un poco de miedo en la persona y querrán entregarlo lo antes posible.

cuando obtenga el gerente de servicio al cliente, que es probablemente la persona con la que ha querido hablar desde el principio, nuevamente querrá hacer su presentación. ser aún más dulce esta vez asegúrese de decirle al agente cuánto ha disfrutado tener su cuenta con la compañía y cuánto le gustaría mantenerla allí. También explique su caso. existe al menos un 50% de posibilidades, si no mejor, de que su solicitud sea otorgada. incluso si su empresa no iguala la tarifa de un competidor, aún puede aceptar alguna reducción de la tarifa. cualquier reducción en la tasa le ahorrará dinero y cuanto más se pueda acordar sobre una reducción, mejor.

(para obtener más ideas sobre cómo reducir la carga de su deuda, lea  los consejos de expertos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito ).

Muchas personas se sorprenden de lo fácil que puede ser obtener una reducción de la tasa.

qué hacer después de una decisión

Si puede reducir su tasa, es hora de sobrecargar su viaje para eliminar la deuda. primero, trate de obtener el acuerdo de la compañía de tarjetas de crédito para reducir su tasa, así como la letra pequeña relacionada, por escrito. mucha gente recibe una promesa de algún tipo de un representante de servicio al cliente solo para descubrir que las tarifas no han cambiado. además, el acuerdo de una compañía de tarjeta de crédito para reducir las tasas puede cargarse con condiciones que elevarán su tasa a un nivel tan alto o incluso más alto que antes si no paga su factura a tiempo o mantiene su saldo por debajo del límite de crédito.

segundo, asegúrese de que el dinero que ahorra en intereses se destina a reducir su tarjeta de crédito u otra deuda. Este no es el momento de ir de compras o desahogarse en Miami con el dinero extra que está ahorrando. continúe haciendo el mismo tamaño de pagos que estaba haciendo antes de que se redujera su tasa.

Si su compañía de tarjeta de crédito dice que no, entonces esto lo llevará por un camino diferente. pregúnteles sobre sus procedimientos para la reducción de tasas. También vea si hay un período de tiempo para consideración o reconsideración. en última instancia, si se ofrecen mejores tarifas y / o términos en otro lugar, puede ser mejor aprovecharlos, posiblemente a través de promociones de transferencia de saldo.

(aprenda cinco pasos simples para administrar el gasto impulsivo para controlar los gastos  emocionales ).

la línea de fondo

recuerde que al final, su saldo suele ser un activo valioso para una compañía de tarjetas de crédito. sin sus clientes, la compañía pierde la capacidad de obtener una tasa de rendimiento muy atractiva. Al expresar, de una manera no confrontativa pero directa, que le gustaría que la compañía le ayude a mantenerlo como cliente, hay una buena probabilidad de que le otorgue su solicitud y reduzca su tarifa. Debido a que no hay nada que perder sino un poco de su tiempo, todos los que tengan un saldo considerable de tarjeta de crédito deberían probar estas técnicas.

(para leer más, revise  seis errores importantes de la tarjeta de crédito  y  tome el control de sus tarjetas de crédito) .