Reaseguro puntual

Un contrato de reaseguro que cubre un solo riesgo. El reaseguro al contado se utiliza en los contratos de reaseguro facultativo y permite a una empresa cedente obtener cobertura de reaseguro en situaciones en las que una subsección de su cartera total se considera más riesgosa que la cartera en su conjunto.

las compañías de seguros celebran acuerdos de reaseguro para reducir su exposición al riesgo y pagan a las compañías de reaseguro para que eliminen parte (o la totalidad) del riesgo de suscripción de sus libros. los acuerdos de reaseguro pueden cubrir una línea completa de negocios o pueden cubrir tipos de póliza específicos, y pueden permitir que el reasegurador sea selectivo cuando se trata de los peligros que acepta (reaseguro facultativo) o puede requerir que el asegurador acepte un peligro automáticamente (reaseguro de tratado) .

Los acuerdos de reaseguro facultativo permiten que el reasegurador sea más selectivo, pero también permiten que una compañía cedente obtenga cobertura que puede estar fuera de los límites de los términos y condiciones del reaseguro de los tratados. por ejemplo, una compañía de seguros puede suscribir pólizas de seguro contra inundaciones en un área geográfica amplia, pero puede haber suscrito un pequeño conjunto de pólizas que conllevan más riesgos que la póliza promedio de la cartera. las pérdidas asociadas con este pequeño conjunto de políticas pueden llevar la cobertura agregada de la compañía cedente más allá de su límite.

Las compañías cedentes pueden comprar reaseguros spot para cubrir pólizas utilizando un límite diferente al que se otorga para su cartera en su conjunto. se puede comprar para cubrir un riesgo o ubicación específicos, y puede ser tan específico como cubrir una sola póliza de seguro suscrita. por ejemplo, una compañía que suscribe pólizas de seguro de automóvil puede comprar reaseguro spot para cubrir a un conductor que se considera mucho más riesgoso que los otros conductores que asegura. Al separar el riesgo asociado con el conductor más propenso a los accidentes, la aseguradora reduce las probabilidades de que su cartera general de pólizas aumente contra su límite de cobertura.

Las compañías de seguros que buscan ceder el riesgo a un reasegurador pueden encontrar que los contratos de reaseguro facultativo son más caros que el reaseguro de los tratados. Esto se debe a que el reaseguro del tratado cubre un “libro” de riesgos, que es un indicador de que se espera que la relación entre la empresa cedente y el reasegurador sea más a largo plazo que si el reasegurador solo se ocupara de transacciones únicas, cubriendo riesgos únicos . Si bien el aumento en el costo es una carga, un acuerdo de reaseguro facultativo puede permitir que la compañía cedente reasegure los riesgos que de otro modo no podría asumir.