\ Cuando asesoro a personas que están pensando en declararse en quiebra, a menudo escucho que se sienten solas, varadas, que nunca han conocido a nadie que se haya declarado en quiebra, que no tienen con quién hablar al respecto. Ciertamente, puede ser intimidante cuando piensa que es el único que ha estado en una situación de estrés financiero lo suficientemente grave como para considerar buscar la condonación de esas deudas.
La quiebra afecta a todos los ámbitos de la vida y todos los niveles de ingresos. Afecta a personas casadas y solteras, y la edad no es una barrera. Las personas mayores y los que recién comienzan en la vida se declaran en quiebra.
Las estadísticas a menudo pueden darnos una idea de los promedios, pero el margen real es grande. Comencemos con algunas cifras básicas para el número de casos presentados, en este caso para el año 2016.
| Total de solicitudes | 794,960 |
|---|---|
| Capítulo 7 | 490,365 |
| Capítulo 11 | 7.292 |
| Capítulo 12 | 461 |
| Capítulo 13 | 296,655 |
| Total de registros comerciales | 24,114 |
| Capítulo 7 | 15.033 |
| Capítulo 11 | 6.174 |
| Capítulo 12 | 461 |
| Capítulo 13 | 2,259 |
| Total de solicitudes no comerciales | 770,946 |
| Capítulo 7 | 475,332 |
| Capítulo 11 | 1,118 |
| Capítulo 13 | 294,396 |
Veamos esos números como porcentajes para cada tipo de quiebra en comparación con el número total presentado en 2016:
| Capítulo 7 | 61,68% |
| Capítulo 11 | 0,92% |
| Capítulo 12 | 0,06% |
| Capítulo 13 | 37,32% |
* Estas cifras de quiebras se toman directamente de informes emitidos por la Oficina Administrativa de los Tribunales de EE. UU.
Las estadísticas son reportadas por cada uno de los distritos judiciales federales en los 50 estados, Washington, DC y territorios. Eso nos permite comparar otros datos interesantes, como cuántas personas presentan una declaración en comparación con la población general. Por ejemplo, en 2013-2014, el número de solicitudes por cada 1.000 personas superó los 10,8 en un distrito judicial de Tennessee, pero en los distritos vecinos, las estadísticas muestran entre 4,3 y 6,8 solicitudes por cada 1.000. Compare eso con los estados del noreste y de la pradera, donde las presentaciones por cada 1000 son un mínimo de 0,6 a 2,2 por 1000.El blog Credit Slips ha elaborado una tabla y una lista útiles que muestran las tasas de presentación en 90 distritos federales.
Es difícil precisar por qué hay una variación tan amplia en las tasas de presentación en todo el país, y el autor de los comprobantes de crédito postula una teoría o dos, como la cultura legal local y la presencia o ausencia de leyes efectivas de cobro de deudas como el embargo.
Puede ver más estadísticas de presentación en el sitio web de los tribunales de EE. UU.
¿Qué factores conducen a la presentación de una declaración de quiebra personal?
Debido a que presentar un caso de quiebra puede ser una decisión enorme con consecuencias duraderas (positivas y negativas), las personas que están contemplando declararse en quiebra a menudo quieren saber si sus razones para hacerlo son típicas, razonables o sólidas.
Un estudio de 2005 informó que el 46 por ciento de las quiebras estaban relacionadas con deudas médicas. Esta conclusión también ha sido confirmada por otros estudios. Esto no significa que la deuda médica sea la única razón. Hay muchos factores contribuyentes y deudas contribuyentes.
Además de la deuda médica, los factores principales que contribuyen a las solicitudes de quiebra incluyen el desempleo y problemas domésticos como el divorcio. Tenga en cuenta que la mayoría de estos factores involucran circunstancias que el declarante no pudo controlar. De acuerdo con este informe, solo el 15% de los contribuyentes informan tener que hacerlo debido a las acciones que tomaron y las decisiones que tomaron que llevaron a una deuda excesiva de tarjetas de crédito, grandes hipotecas o pagos elevados del automóvil.
Más promedios
- El contribuyente promedio está casado, tiene una educación secundaria y gana menos de $ 30,000 al año.
- En 2007, los menores de 25 años constituían menos del 2 por ciento de los contribuyentes. Aproximadamente el 20 por ciento de los contribuyentes tienen 55 años o más. La edad media es de unos 45 años.
- Las mujeres tienen un poco más de probabilidades de presentar una declaración que los hombres: 52,4 por ciento frente al 47,6 por ciento. Las mujeres constituyen el 51% de la población estadounidense.
- Las personas de 65 años o más representan aproximadamente el 8% de los contribuyentes. Los menores de 34 años representan aproximadamente el 19% de los contribuyentes.
Según el Institute for Financial Literacy,
- El 73% de los contribuyentes tienen un trabajo o son autónomos
- 27% gana más de $ 30,000 al año
- 94% se graduó de la escuela secundaria
- Alrededor del 58% tiene al menos algo de universidad
- 5% tiene un título universitario de posgrado
- 30% tiene entre 34 y 44 años
- 14% gana $ 50,000 o más al año
La quiebra afecta a todos los grupos de edad y todas las clases socioeconómicas. De hecho, es fácil argumentar que no existe un declarante de quiebras “promedio” o típico. Pero si tuviéramos que construir uno, probablemente sería una mujer de mediana edad, casada, caucásica, con alguna universidad, que gana menos de $ 30,000 al año. Aun así, las estadísticas confirman que las circunstancias externas, más que la edad, los ingresos o el nivel educativo, juegan un papel muy importante en las decisiones de presentar o no presentar.
