Verificar su informe crediticio con regularidad puede ayudarlo a detectar errores y detectar actividades potencialmente fraudulentas. Y según la ley federal, tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, una vez cada 12 meses.
Las tres oficinas patrocinan un sitio web llamado AnnualCreditReport.com solo con este propósito. Pero, ¿es seguro de usar? Los imitadores utilizaron el sitio para obtener los informes de algunas celebridades en 2013, y hay varios sitios fraudulentos que intentan imitar a AnnualCreditReport.com. Esto es lo que debe saber antes de acceder a sus informes.
¿Es AnnualCreditReport.com seguro?
Para comprender las precauciones que toma AnnualCreditReport.com, es importante tener una descripción general de cómo funciona el sitio. Primero, debe proporcionar su número de seguro social. También deberá proporcionar a AnnualCreditReport.com su nombre y apellido, su dirección actual y, si ha vivido allí por menos de dos años, su dirección anterior.
Una vez que ingrese esa información, el sitio le preguntará qué informe de crédito le gustaría solicitar. Puede seleccionar uno, dos o los tres. Tal vez desee espaciar sus solicitudes para que esté revisando un informe cada pocos meses.
Después de hacer su selección, AnnualCreditReport.com toma medidas adicionales para verificar su identidad. Se le pedirá que revise sus datos para asegurarse de que sean correctos. Luego se le pedirá que responda tres preguntas de seguridad. Estos variarán según su situación. Por ejemplo, es posible que le pregunten en qué año obtuvo un préstamo para el automóvil, el saldo de su hipoteca (un rango en dólares) o que elija una ciudad en la que ha vivido anteriormente de una lista. Si responde a esas preguntas con éxito, podrá ver su (s) informe (s) de crédito.
Sus informes de crédito no incluirán sus puntajes crediticios. Experian, TransUnion y Equifax pueden proporcionarlos por separado, pero a veces hay tarifas. Puede obtener puntajes de forma gratuita en sitios como CreditKarma.com o CreditSesame.com. Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito también incluyen puntajes gratuitos mensuales como beneficio.
AnnualCreditReport.com dice que su información está encriptada mientras llena el formulario y cuando envía sus datos a las tres oficinas. Según el sitio, existen “salvaguardias físicas, electrónicas y de procedimiento” para garantizar la seguridad, incluidos los cortafuegos internos y externos.
Aún así, existe un descargo de responsabilidad de que “no se puede garantizar que la transmisión o el almacenamiento de datos sean 100% seguros”. La empresa no respondió a una solicitud de más información sobre las funciones de seguridad del sitio.
En 2017, una importante filtración de datos en Equifax afectó la información personal de aproximadamente 147 millones de personas. La compañía acordó un acuerdo global que incluye hasta $ 425 millones para ayudar a las personas afectadas por la violación de datos.
¿Se puede piratear AnnualCreditReport.com?
Si bien AnnualCreditReport.com toma medidas para mantener su sitio seguro, hipotéticamente, se podría acceder a su informe de crédito si un imitador tuviera suficiente información personal. Eso es lo que sucedió en un incidente en 2013. Los perpetradores pudieron acceder ilegalmente a los informes crediticios de algunas celebridades “utilizando cantidades considerables” de datos personales recopilados de otras fuentes, según TransUnion. “Como confirmamos en ese momento, tampoco AnnualCreditReport. com ni TransUnion fueron pirateados ”, dijo David Blumberg, portavoz de TransUnion.
Tenga en cuenta que incluso si alguien obtuviera su Número de Seguro Social, historial de direcciones y fecha de nacimiento, también tendría que responder con éxito las preguntas de verificación de identidad. Si no saben quién tiene su hipoteca o los saldos de sus préstamos estudiantiles, por ejemplo, se encontrarían con un obstáculo.
Cómo detectar estafas de informes crediticios
AnnualCreditReport.com es el único sitio autorizado por el gobierno, y hay varios sitios web similares a los que la Comisión Federal de Comercio llama impostores. Algunos incluyen términos como “informe gratuito” en sus nombres, otros escriben mal a propósito annualcreditreport.com para que la URL sea casi la misma.
Estos sitios pueden intentar recopilar su información personal o dirigirlo a otros sitios que quieran venderle algo. O pueden intentar que se registre para obtener un informe crediticio aparentemente gratuito por el que luego se le cobrará.
Tenga cuidado si se le solicita que ingrese su número de tarjeta de crédito o cuenta bancaria, ya que esto podría usarse para facturarle al final de una prueba gratuita. Además, verifique el certificado de seguridad del sitio y tenga cuidado con los sitios con “HTTP” en lugar de “HTTPS” en la dirección. “HTTP” significa que el sitio es menos seguro.
Asegúrese de mantenerse alejado de los sitios que contienen errores ortográficos o gramaticales, y tenga cuidado con las llamadas telefónicas o los correos electrónicos de los remitentes que afirman representar a AnnualCreditReport.com oa una de las tres principales agencias de informes crediticios. La FTC dice que estas compañías no se comunicarán con usted, por lo que es probable que cualquiera que diga ser ellas sea una estafa.