¿Qué son los préstamos y los tipos de prestamistas?

el préstamo (también conocido como “financiamiento”) en su sentido más general es la entrega temporal de dinero o propiedad a otra persona con la expectativa de que se reembolsará. En un contexto comercial y financiero, los préstamos incluyen muchos tipos diferentes de préstamos comerciales. 

préstamos y préstamos son las mismas transacciones desde los dos puntos de vista.

Los prestamistas son empresas o instituciones financieras que prestan dinero, con la expectativa de que se les reembolsará. al prestamista se le pagan intereses sobre el préstamo como un costo del préstamo. cuanto mayor es el riesgo de no ser devuelto, mayor es la tasa de interés. 

Los préstamos a una empresa (particularmente a una nueva empresa emergente) son riesgosos, por lo que los prestamistas cobran tasas de interés más altas y, a menudo, no otorgan préstamos a pequeñas empresas. 

los prestamistas no participan en su negocio de la misma manera que los accionistas de una corporación o propietarios / socios en otras formas comerciales. en otras palabras, un prestamista no es dueño de su negocio. 

Los prestamistas tienen un tipo diferente de riesgo de los propietarios / accionistas de negocios. los prestamistas se presentan ante los propietarios en términos de pagos si el negocio no puede pagar sus cuentas o se declara en quiebra. eso significa que debe pagar a los prestamistas antes de que usted y otros propietarios reciban dinero en una quiebra. 

• financiación bancaria para la creación de pequeñas empresas y capital de trabajo
• financiación de activos para equipos y maquinaria o vehículos comerciales.
• hipotecas
• financiamiento con tarjeta de crédito
• financiación de proveedores (a través de crédito comercial)
• préstamos personales (sin garantía)

El tipo de prestamista que necesitará para un préstamo comercial depende de varios factores: 

• monto del préstamo:  la cantidad de dinero que desea pedir prestado influye en el tipo de prestamista. Para préstamos más grandes, es posible que necesite una combinación de tipos de préstamos comerciales. 
• activos comprometidos:  si tiene activos comerciales que puede comprometer como garantía para el préstamo, puede obtener mejores condiciones que si su préstamo no está garantizado.
• tipo de activos:  una hipoteca es típicamente para terrenos y edificios, mientras que un préstamo para equipo es para financiar gastos de capital como equipo.
• inicio o expansión:  un préstamo de inicio suele ser mucho más difícil de obtener que un préstamo para la expansión de un negocio existente. para un inicio, es posible que tenga que mirar algunos de los tipos de prestamistas más no tradicionales que se describen a continuación. 
• plazo del préstamo:  ¿cuánto tiempo necesita el dinero? Si necesita un préstamo a corto plazo para una nueva empresa, buscará un prestamista diferente que un préstamo a largo plazo para terrenos y edificios. 

Los prestamistas más comunes son bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. 

más recientemente, el término “prestamista” se ha utilizado para referirse a fuentes de fondos menos tradicionales para préstamos a pequeñas empresas, que incluyen: 

• prestamistas de igual a igual:  préstamos de individuos a través de organizaciones en línea como el club de prestamistas.
• crowdfunding: a  través de organizaciones como kickstarter y otras. ¡Lo bueno de estos prestamistas es que no requieren pagos de intereses! 
• pedir prestado a familiares y amigos: hay organizaciones que ayudan a resolver los difíciles problemas financieros y personales relacionados con estas transacciones. Si está considerando un préstamo de alguien que conoce, asegúrese de crear un acuerdo de préstamo. Estos acuerdos a veces se denominan préstamos privados.
• pedir prestado de usted mismo:  también puede prestar dinero a su negocio como una alternativa a invertir en él, pero asegúrese de tener un contrato escrito que especifique específicamente su papel como prestamista, con pagos regulares y consecuencias si el negocio falla. 

Cuando busque un prestamista, considere el tipo de préstamo que necesita, si tiene algún activo para prometer contra el préstamo y los otros factores que determinarán su capacidad para obtener un préstamo comercial y los términos de ese préstamo. Para obtener más información, consulte mi artículo sobre las 4 c de crédito. prepárese creando un estado financiero personal, un plan de negocios y estados financieros para su negocio.

También puede considerar la administración de pequeñas empresas, que trabaja con prestamistas para proporcionar garantías de préstamos a pequeñas empresas. su programa de préstamos 7 (a) ayuda a las pequeñas empresas a obtener préstamos que de otra manera no calificarían debido a “debilidades” en sus solicitudes. la sba también tiene otros programas de préstamos especiales para los que su empresa podría calificar.