Los fondos híbridos son fondos mutuos o ETF que proporcionan una combinación de más de una clase de activos de inversión subyacentes. Pueden estar compuestos por una combinación de acciones, bonos o efectivo.
Aprenda quién debería tener fondos híbridos y cuándo son una buena inversión.
¿Qué son los fondos híbridos?
Los fondos híbridos son fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) que invierten en más de un tipo de valor, como acciones y bonos. Permiten a los inversores poseer una combinación de diferentes elementos que normalmente existen en dos o más fondos al invertir en un solo fondo mutuo.
Esto hace que los fondos híbridos sean valiosos para los inversores que desean una opción independiente. También son buenos fondos para principiantes o participaciones básicas en una cartera completa de fondos mutuos.
Nombres alternativos : fondos equilibrados, fondos de asignación de activos
Cómo funcionan los fondos híbridos
Los fondos híbridos suelen tener una combinación de acciones y bonos. Dependiendo del tipo de fondo, la asignación de activos puede permanecer fija o cambiar con el tiempo.
La asignación de activos se refiere al porcentaje del fondo que se invierte en acciones, bonos o efectivo.
El fondo tendrá un objetivo establecido, como un crecimiento agresivo, moderado o conservador. Esto indica tanto el nivel de riesgo como el tipo de crecimiento que es probable que experimente el fondo.
Para muchos inversores, puede tener sentido comprar fondos mutuos que se centren en múltiples objetivos, clases de activos o tipos de valores en lugar de solo un tipo de inversión. Los fondos híbridos permiten a los inversores aumentar su diversificación de inversiones con una sola participación.
Tipos de fondos híbridos
Hay dos tipos principales de fondos híbridos: fondos equilibrados y fondos con fecha objetivo.
Fondos equilibrados
La asignación de activos en fondos equilibrados permanece fija en el tiempo. Estos fondos generalmente caen en una de tres clasificaciones.
- Los fondos conservadores tienen más bonos y menos acciones. Son inversiones más seguras con menos probabilidad de riesgo, así como un crecimiento más lento.
- Los fondos moderados tienen una asignación equilibrada de activos para riesgo medio y crecimiento medio. Por ejemplo, un fondo moderado podría tener un 65% de acciones y un 35% de bonos.
- Los fondos agresivos generalmente tienen significativamente más acciones que bonos. Esto generalmente las convierte en inversiones de alto riesgo y alta recompensa, con potencial para mucho crecimiento y muchas pérdidas.
Fondos con fecha objetivo
Al comprar un fondo con fecha objetivo, el inversor elige el año que está más cerca del final de su objetivo de inversión. La asignación de activos del fondo cambia con el tiempo en relación con la fecha objetivo.
Los fondos con fecha objetivo a veces se conocen como fondos de ciclo de vida.
Inicialmente, el fondo adoptará una estrategia de inversión de alto riesgo y alta recompensa, asignando hasta el 90% de los activos a las acciones. Esto aumenta la probabilidad de un crecimiento temprano.
A medida que se acerca la fecha objetivo, la asignación de activos cambia automáticamente para volverse menos riesgosa, favoreciendo inversiones conservadoras como los bonos. Esto ralentiza el crecimiento de la inversión pero también mantiene su dinero más seguro.
Los fondos con fecha objetivo a menudo tienen un año en el nombre, como Jubilación 2040, para indicarle para qué rango de fechas objetivo es apropiado.
Los fondos con fecha límite se utilizan a menudo para la planificación financiera a largo plazo, como las cuentas de ahorro para la jubilación o la educación. La fecha objetivo que seleccione sería el año en que planea jubilarse o enviar a un niño a la escuela. El cambio en la asignación de activos significa que a medida que se acerca al uso del dinero, su inversión se vuelve más conservadora y minimiza el riesgo de pérdida.
Algunos planes 401 (k) utilizan fondos con fecha objetivo como predeterminado para los participantes del plan que no seleccionan sus inversiones.
¿Necesito fondos híbridos?
Los fondos híbridos son una buena opción para muchos inversores. Le permiten diversificar con un solo fondo mutuo. Los principiantes pueden usar fondos híbridos para comenzar a invertir, o pueden usarse como una participación principal en una cartera de fondos mutuos o ETF.
Sin embargo, como todas las inversiones, los fondos híbridos conllevan riesgos. Los fondos equilibrados agresivos, por ejemplo, pueden experimentar un alto crecimiento, pero también son volátiles. Si bien una mayor asignación de acciones puede generar un mayor rendimiento a largo plazo, el riesgo relativo más alto (y los rendimientos más bajos en los mercados a la baja) pueden ser demasiado volátiles para algunos inversores con menor tolerancia al riesgo.
Si no está seguro de si los fondos híbridos son una buena opción para usted, un planificador financiero puede ayudarlo a identificar sus objetivos, evaluar su tolerancia al riesgo y elegir las inversiones adecuadas.
Conclusiones clave
- Los fondos híbridos son fondos mutuos o ETF que proporcionan una combinación de más de una clase de activos de inversión subyacentes.
- Pueden estar compuestos por una combinación de acciones, bonos o efectivo.
- Los fondos equilibrados y los fondos con fecha objetivo son tipos comunes de fondos híbridos.
- Los fondos híbridos pueden ser agresivos, conservadores o moderados según su asignación de activos.
The Balance no proporciona servicios ni asesoramiento sobre impuestos, inversiones o finanzas. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
