Algunos inversores están confundidos acerca de las diferencias entre los bonos Patriot y los bonos de ahorro de la serie EE. Los Bonos Patriotas son, de hecho, bonos de ahorro estadounidenses de la Serie EE que se emitieron por primera vez en diciembre de 2001, con la intención de que los estadounidenses apoyaran los esfuerzos antiterroristas después de los ataques del 11 de septiembre.
Aparte de ese propósito previsto, esencialmente no hay diferencia entre los dos tipos de bonos de ahorro, excepto por la aparición de las palabras “Patriot Bond” en la cara de esos bonos.
La historia de fondo
Los Bonos Patriotas se emitieron por solo 10 años, desde diciembre de 2001 hasta diciembre de 2011, y se podían comprar en cualquier monto, incluida cualquier cantidad de centavos, desde $ 25 hasta $ 10,000. Eso significa que podría comprar uno por, digamos, $ 25.01 o $ 8,763.
El Tesoro de los Estados Unidos dijo a los inversionistas en el momento en que se emitieron por primera vez los Bonos Patriotas que las ganancias de los bonos de ahorro se depositarían en el fondo general del gobierno federal y se gastarían en programas antiterroristas.
Solo los Patriot Bonds comprados a través de ciertas instituciones financieras eran elegibles para la inscripción Patriot Bond. Otros bonos de la Serie EE, como los comprados a través de un plan de ahorro de nómina, se procesaron de manera diferente y a través de diferentes proveedores que no tenían acceso al equipo de impresión requerido. Entonces, la única razón por la que toda esa serie de bonos durante esos 10 años no pudo ser Patriot Bonds fue que las palabras no se pudieron imprimir en algunos de ellos.
Información de interés
Los bonos Patriot y todos los demás bonos de la Serie EE devengarán intereses sobre el monto pagado por los bonos (que para los bonos Patriot era la mitad del valor nominal) durante 30 años, y el gobierno de los EE. UU. Les garantizó que duplicarían su valor en no menos de 20 años. Si los bonos no han acumulado suficientes intereses en 20 años para duplicar su valor, el Tesoro proporciona un pago único para compensar el déficit.
Los Bonos Patriotas comprados antes del 1 de mayo de 2005 pagan una tasa de interés variable que está sujeta a cambios cada seis meses. Los que se compraron después de esa fecha pagan la misma tarifa fija durante al menos los primeros 20 años.
Los bonos comprados desde el 1 de noviembre de 2019 hasta el 30 de abril de 2020 tendrán una tasa de interés del 0,1% durante los primeros 20 años. La tasa de los bonos de ahorro comprados durante los siguientes seis meses se anunciará el 1 de mayo y el 1 de noviembre. de cada año.
Los intereses se capitalizan cada seis meses. Eso significa que los intereses devengados en los seis meses anteriores se agregan al monto principal del bono, y el siguiente monto de interés se calculará utilizando ese nuevo total.
La tasa de interés del 0,1% de los bonos de ahorro no ha cambiado desde el 1 de mayo de 2015, cuando era del 0,3%. En los seis meses que comenzaron el 1 de mayo de 2006, la tasa de interés fue del 3,7%, la tasa más alta desde mayo de 2005.
Cobro de bonos
Puede cobrar un bono de ahorro a partir de un año después de su emisión. Pero si cambia los bonos dentro de los cinco años posteriores a la fecha de emisión, perderá los últimos tres meses de intereses devengados.
Debe pagar impuestos federales sobre la renta, pero no impuestos estatales o locales, sobre los intereses que ganó de los bonos. Sin embargo, puede evitar el impuesto sobre la renta federal si utiliza los ingresos de los bonos para pagar un gasto educativo calificado.
Estado actual
Si lo desea, puede convertir sus Bonos Patriotas en papel en bonos electrónicos a través del programa Smart Exchange disponible en TreasuryDirect, o simplemente puede conservarlos hasta que decida cobrarlos.
A fines de 2011, el Departamento del Tesoro dejó de ofrecer Bonos Patriotas en papel y otros bonos de ahorro de EE en papel a través de instituciones financieras. La única forma de comprar bonos de ahorro no electrónicos es pagándolos con el reembolso del impuesto sobre la renta. Estos bonos se pueden comprar solo en incrementos de $ 50. Y cualquier monto de su reembolso que no se utilice para comprar bonos de ahorro se le enviará por correo en forma de cheque.
Puede determinar el valor actual de un bono Patriot ingresando información en la calculadora en TreasuryDirect. Tendrá que proporcionar la serie (que es EE para todos los Bonos Liberty), la denominación (monto en dólares), el número de serie y la fecha de emisión.
