Un acuerdo de préstamo comercial es un acuerdo entre una empresa y un prestamista. El préstamo es una cantidad de dinero a cambio de garantías y otras promesas del prestatario, incluida la promesa de pagar. un acuerdo de préstamo comercial documenta las promesas de ambas partes: la promesa del prestamista de dar dinero y las promesas del prestatario de devolver ese dinero.
Este acuerdo de préstamo es un contrato comercial, por lo que tiene todas las partes necesarias para que el contrato sea válido, es decir, para que sea ejecutable en la corte, si es necesario.
por qué crear un acuerdo de préstamo comercial
Las razones más comunes para buscar un acuerdo de préstamo comercial son:
- inicio de negocios
- comprar un edificio
- compra de equipos, incluidos vehículos
- comprar productos o piezas para construir un inventario o vender.
¿Puedo usar una plantilla de acuerdo de préstamo comercial?
Si obtiene un préstamo comercial de un banco u otro prestamista, deberá utilizar sus documentos y formularios de acuerdo. Si está haciendo un préstamo privado con un individuo, puede verse tentado a usar una plantilla o un documento en línea gratuito. pero cuidado.
Este artículo explica por qué usar un formulario en línea gratuito podría no ser una buena idea.
En los préstamos comerciales, como en otros contratos comerciales, cada situación es única y todo es negociable. por ejemplo, su prestamista puede querer algunos convenios específicos (garantías) sobre el préstamo, o puede aceptar un acuerdo diferente,
puede considerar usar una plantilla de préstamo comercial como punto de partida, haciendo cambios a medida que ambas partes estén de acuerdo con ellos. o deje que un abogado revise el documento final para asegurarse de que no se haya perdido nada.
secciones de un acuerdo de préstamo comercial
Fecha efectiva. la fecha en que firma el acuerdo de préstamo suele ser la fecha de vigencia, la fecha en que se le desembolsa el dinero.
fiestas y su relación. Las dos partes del acuerdo de préstamo se describen al principio. deben identificarse de alguna manera (por ejemplo, con una dirección) y su relación debe definirse. por ejemplo:
monto del préstamo.
Si hay un codeudor que está ayudando a la empresa con el pago inicial o la garantía, esta persona también se describe en esta sección.
para recibir ___ (monto del préstamo en palabras) _____ dólares ($ (en números) _____, por ______ (nombre) ___ con una dirección postal de __________________, (el “prestatario”) acuerda pagar ___ (nombre) ________ con un correo dirección de __________________, (el “prestamista”).
pagaré o hipoteca. El contrato de préstamo puede incluir un pagaré o una hipoteca. un pagaré es básicamente una promesa de pago; una hipoteca es un tipo específico de pagaré en una propiedad (terreno y construcción). el pagaré puede estar asegurado por algún activo comercial o puede no estar garantizado. Si el préstamo está asegurado, la seguridad se describe en detalle.
colateral. la garantía de un préstamo es la propiedad u otro activo comercial utilizado como garantía en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. la garantía podría ser terrenos y edificios (en el caso de una hipoteca), vehículos o equipos. la garantía se describe completamente en el contrato de préstamo.
términos y Condiciones. Esta es la parte más importante del préstamo. Como la mayoría de los préstamos comerciales son préstamos a plazos con pagos periódicos, los términos incluyen el acuerdo a plazos. los términos del préstamo detallan:
- el monto del préstamo
- la duración del préstamo (generalmente en meses)
- la tasa de interés. expresado como la tasa de porcentaje anual (apr). la tasa de interés puede ser fija o flotante (cambiante). Si la tasa de interés cambia, el cambio generalmente se basa en la tasa preferencial más puntos adicionales. por ejemplo, la tasa de interés podría ser prime +
- un calendario de pagos
- Una declaración de que el préstamo puede ser prepago. (La mayoría de los préstamos en estos días pueden ser prepagos, pero siempre es una buena idea verificar).
multas por falta de pago. Los términos también incluyen lo que sucede si los pagos no se realizan a tiempo. cada mes, generalmente hay un período de gracia, que es un cierto número de días después de la fecha de vencimiento cuando el préstamo puede pagarse sin penalización. Si el pago no se realiza dentro del período de gracia, el acuerdo establece sanciones.
valores predeterminados y cláusula de aceleración. ambas partes han hecho promesas, y si una de las partes no cumple sus promesas, el acuerdo está en incumplimiento. Si el prestatario no cumple con el préstamo (no cumple con los términos y condiciones), el acuerdo de préstamo detalla las multas y sanciones.
una cláusula de aceleración puede usarse como penalización. en este caso, si el prestatario no cumple con todos los requisitos del acuerdo o si el prestatario no realiza los pagos a tiempo, el préstamo puede ser exigible y pagadero de inmediato.
ley que rige. Los préstamos comerciales están sujetos a las leyes estatales, que difieren de un estado a otro. su contrato de préstamo debe incluir una oración sobre la ley estatal que rige.
Obtenga ayuda para redactar el acuerdo de préstamo comercial de un abogado que esté familiarizado con las leyes de su estado para asegurarse de que cumpla con los requisitos estatales.
representaciones del prestatario. como prestatario, se le pedirá que confirme que ciertas declaraciones son verdaderas. Estas declaraciones pueden incluir su garantía de que la empresa tiene capacidad legal para hacer negocios en el estado, que la empresa ha presentado todas sus declaraciones de impuestos y ha pagado todos sus impuestos, que no existen gravámenes o demandas contra la empresa que puedan afectar su capacidad para devolver el préstamo y que los estados financieros de la empresa sean verdaderos y precisos. estas son solo algunas representaciones comunes; Puede haber otros para su préstamo.un representante de su junta directiva puede ser requerido para firmar este préstamo.
pactos . Los pactos son promesas hechas por ambas partes. la mayoría de los prestamistas requerirán varios convenios como parte del acuerdo de préstamo:
- necesitará tener un comprobante de seguro sobre la seguridad que está prometiendo (un edificio, equipo o vehículos). el prestamista quiere asegurarse de que si algo le sucede al activo, el seguro pagará al menos parte del costo.
- muchos préstamos comerciales requieren que compre un seguro de vida sobre la vida del propietario (llamado seguro de vida para personas clave) con el prestamista como beneficiario. el prestamista quiere asegurarse de que puede tener algo de dinero en caso de que algo le pase al propietario.
- Otro requisito es que pague todos los impuestos y tarifas asociados con el activo para que no se quede atrás. eso podría incluir impuestos a la propiedad y licencias en vehículos.
- Es posible que se le solicite que pague los gastos del prestamista si el préstamo tiene que ir a cobranzas o si está en incumplimiento. Estos pueden incluir honorarios de abogados y honorarios de cobranza.
- algunos prestamistas requieren que usted garantice que el negocio no asumirá deudas adicionales o que su administración no cambiará.
- Para préstamos más grandes, y particularmente para nuevas empresas, muchos prestamistas requieren estados financieros periódicos que demuestren que la empresa continuará pudiendo pagar el préstamo.
lea cuidadosamente antes de firmar
lea cuidadosamente antes de firmar
aunque crea que sabe lo que hay en el contrato de préstamo, tómese el tiempo de leerlo detenidamente para asegurarse de que comprende todo y que todo está tal como lo acordó. cuidado con la letra pequeña!
Descargo de responsabilidad. Este artículo le brinda algunas partes generales de un contrato de préstamo comercial para que pueda ver qué se puede requerir. no pretende ser asesoramiento fiscal o legal y no incluye todas las secciones posibles de un documento de préstamo comercial. obtenga un abogado que lo ayude a preparar un documento de préstamo comercial.
