Cuando necesite enviar o recibir dinero rápidamente, una transferencia bancaria puede ser la herramienta adecuada para el trabajo. Las transferencias bancarias son rápidas, confiables y generalmente seguras.
Y para transacciones importantes, como comprar una casa, las transferencias electrónicas o los cheques de caja pueden ser sus únicas opciones porque los fondos están disponibles para el destinatario más o menos de inmediato. Conozca los entresijos de las transferencias electrónicas para transferir dinero de forma rápida y segura.
¿Qué es una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria describe cualquier transferencia electrónica de dinero. Por lo general, si alguien solicita una “transferencia bancaria”, quiere una transferencia tradicional de banco a banco nacional. Una transferencia de dinero tradicional va de un banco a otro utilizando una red como la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) o Fedwire.
Pero el término transferencia bancaria se aplica a otros tipos de transferencias. Por ejemplo, los consumidores estadounidenses también pueden enviar dinero a personas en el extranjero a través de transferencias electrónicas internacionales, también conocidas como las transferencias de remesas. Y, además de los bancos, cooperativas de crédito y otras compañías de servicios financieros puede actuar como el proveedor de transferencia de dinero en estas transacciones. Por eso es importante aclarar los requisitos si alguien solicita una transferencia bancaria.
Costo de transferencias bancarias
A diferencia de algunos pagos electrónicos, las transferencias bancarias cuestan dinero: entre $ 15 y $ 50 por transferencia. La tarifa depende del banco, si la transferencia es saliente o entrante o nacional o internacional, y el monto de la transferencia. En general, las transferencias nacionales entrantes se encuentran en el extremo inferior de este rango de precios, mientras que las transferencias internacionales salientes son las más caras. Además, algunos bancos eximen de las tarifas de las transferencias nacionales para ciertos tipos de cuentas.
Algunos bancos imponen un límite a la cantidad que puede enviar en una sola transferencia o en un solo día. Sin embargo, el límite tiende a ser alto: hasta $ 100,000 por transferencia o $ 250,000 por día en algunos bancos.
Velocidad de las transferencias bancarias
Las transferencias de dinero son útiles porque el dinero se mueve en unos pocos días dependiendo de a dónde vaya.
Tiempo de procesamiento
Solo toma unos minutos configurar e iniciar una transferencia bancaria. Dentro de los EE. UU., Las transferencias a menudo se pueden procesar el mismo día, dependiendo de qué tan temprano envíe su solicitud. Las transferencias internacionales toman uno o dos días más.
Fondos liquidados
Debido a que el dinero se mueve rápidamente, el destinatario no tiene que esperar varios días para que los fondos se liquiden antes de reclamar o usar el dinero. En otras palabras, normalmente no se aplica ninguna retención bancaria al dinero recibido mediante transferencia bancaria.
Sin embargo, el banco receptor puede tardar varias horas en mostrar los ingresos de la transferencia en la cuenta del receptor, incluso si el dinero está en ese banco. Es posible que un empleado del banco deba completar algunas tareas para que los fondos estén disponibles.
Seguridad de las transferencias bancarias
Para cualquiera que venda mercadería o servicios, una transferencia de dinero presenta menos riesgo de fraude que un cheque porque el remitente debe tener fondos suficientes en su cuenta para iniciar una transferencia. Por el contrario, los cheques pueden rebotar y puede llevar varias semanas (o más) descubrir que un pago fue incorrecto.
Aun así, existen algunos riesgos a considerar y medidas básicas de seguridad a tomar al enviar o recibir transferencias bancarias.
Enviando dinero
Los principales riesgos de las transferencias bancarias se relacionan con el envío de fondos. Con una transferencia bancaria, el dinero va de un banco a otro y luego a la cuenta del destinatario. Dentro de los EE. UU., Cada parte de una transferencia bancaria necesita una cuenta bancaria. Para abrir una cuenta, las regulaciones federales requieren que los bancos verifiquen su identidad (entre otras cosas) y soliciten una dirección física donde puedan encontrarlo.
Esta falta de anonimato cuando se realizan operaciones bancarias en los EE. UU. Limita en cierto grado la capacidad de los ladrones de realizar una estafa con una transferencia bancaria. Sin embargo, si transfiere dinero a un extraño o a través de una empresa que paga los ingresos en efectivo (como una tienda minorista de “transferencia de dinero” en un centro comercial, Western Union o equivalente), es más difícil verificar quién obtuvo el dinero. Alguien con una identificación falsa podría cobrar el dinero en efectivo, y las muchas ubicaciones potenciales para retirar el dinero podrían dificultar el seguimiento del destinatario. Por eso es importante enviar dinero solo a personas o empresas en las que confíe.
Tenga cuidado con las estafas que involucran transferencias bancarias: envía dinero, el ladrón retira efectivo (o lo transfiere a una cuenta diferente, posiblemente en el extranjero) y no se da cuenta de que lo han estafado hasta que es demasiado tarde para recuperar los fondos. Los ladrones solo necesitan tomar el control de la cuenta bancaria de alguien durante unos días para obtener efectivo o enviar el dinero a otra parte.
Evitar las estafas de hipotecas
Los pagos iniciales, los costos de cierre y otras transferencias a una compañía de títulos o un profesional de bienes raíces son un objetivo atractivo para los piratas informáticos. Al comprar una casa, siempre verifique dónde se supone que se debe transferir el dinero, especialmente si recibe instrucciones de transferencia por correo electrónico. Los piratas informáticos pueden alterar los correos electrónicos (incluso de personas con las que ha estado trabajando durante varias semanas) e indicarle que envíe dinero al lugar equivocado.
Para evitar problemas, llame al destinatario para verificar las instrucciones de la transferencia. Asimismo, evite compartir su información financiera en correos electrónicos o abrir archivos adjuntos desconocidos.
Recibir fondos
Obtener dinero mediante transferencia bancaria es, en su mayor parte, seguro. Los pagos son más seguros porque los bancos solo envían dinero si el remitente tiene los fondos disponibles. Es más, los proveedores de transferencia de dinero dificultan que el remitente retire el dinero una vez que se ha transferido.
Sin embargo, algunos cables (cables internacionales, por ejemplo) se pueden invertir en determinadas situaciones. Los ladrones pueden aprovechar la confusión de los clientes prometiendo enviar una transferencia de dinero, pero en realidad envían dinero mediante un método diferente (reversible). Solo vender a compradores confiables puede ayudarlo a evitar este escenario.
Otros tipos de transferencias electrónicas
El término “transferencia bancaria” se utiliza a menudo para varias transferencias electrónicas que no son necesariamente tan instantáneas o seguras como las transferencias bancarias, como se describe anteriormente. De hecho, la mayoría de los pagos son electrónicos (incluso los cheques se digitalizan). Estas transferencias son una opción cuando no puede o no desea enviar una transferencia bancaria.
Servicios de transferencia de dinero
Las empresas de servicios financieros como Western Union operan de forma independiente: puede traer efectivo para una transferencia en persona y el destinatario se marchará con efectivo. Las transferencias pueden demorar desde minutos hasta cinco días hábiles. El destinatario se identifica mediante información personal como su nombre y dirección.
Transferencias ACH
Estas son transferencias de banco a banco que se mueven a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Las transferencias ACH generalmente demoran de uno a dos días. Estas transferencias se pueden revertir, pero solo en circunstancias limitadas.
Herramientas de pago P2P
Estos servicios de persona a persona (P2P) suelen ser fáciles y económicos e incluyen Venmo, Zelle y Popmoney. Cada herramienta tiene diferentes marcos de tiempo para las transferencias (Popmoney, por ejemplo, permite transferencias estándar de tres días desde cuentas bancarias). También tienen diferentes fortalezas y debilidades, por lo que los usuarios deben estudiar las opciones para el servicio individual y descubrir cuál funciona mejor. para cambios de dinero, reembolsos y otras transferencias.
