Una tarjeta de débito permite a los usuarios realizar pagos directamente desde sus cuentas bancarias utilizando redes de tarjetas de crédito en lugar de cheques en papel.
Su banco puede emitirle una tarjeta de débito o crédito, pero estas opciones de pago de plástico no funcionan de la misma manera. Fundamentalmente, una tarjeta de débito es un tipo de tarjeta bancaria que está vinculada a su cuenta corriente.
Comprender lo que ofrece una tarjeta de débito en términos de conveniencia y cómo funciona puede ayudarlo a elegir la tarjeta correcta para sus necesidades y usarla de manera responsable.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es como una tarjeta de cajero automático con la funcionalidad de una tarjeta de crédito. La diferencia notable es que cuando compra algo con una tarjeta de débito, el dinero proviene directamente de su cuenta corriente.
Uno de los beneficios de una tarjeta de débito es poder usarla para transacciones que normalmente requieren tarjetas de crédito. Los ejemplos incluyen compras en línea, alquiler de automóviles y reservas de hoteles y aerolíneas, entre otras cosas.
Cómo funciona una tarjeta de débito
Puede usar una tarjeta de débito para retirar efectivo en los cajeros automáticos o realizar compras en las tiendas físicas y en línea donde se aceptan tarjetas de crédito, todo sin tener que escribir un cheque o llevar efectivo. La mayor ventaja sobre las tarjetas de crédito es que no está pidiendo prestado dinero como cuando usa una tarjeta de crédito, lo que puede ayudarlo a no endeudarse.
Si usa su tarjeta de débito en un hotel o para el alquiler de un automóvil, la compañía puede colocar una retención mayor en la cuenta para cubrir el costo estimado de la estadía y los costos incidentales o adicionales que pueda acumular. Mantenga más del monto de su compra en su cuenta corriente si planea usar su tarjeta de débito para pagar un hotel o el alquiler de un automóvil para evitar una situación en la que su tarjeta sea rechazada debido a una retención que exceda su saldo actual.
Para usar su tarjeta de débito, pase la tarjeta en el lector de tarjetas de un comerciante e ingrese el número de identificación personal (PIN) que recibió del banco en el teclado. Si se aprueba la transacción, se colocará una retención de autorización previa en su cuenta corriente que reduce el saldo de su cuenta por el monto de la transacción. Su banco puede mostrar la transacción como “pendiente” hasta que el dinero se transfiera de su cuenta al comerciante. En este punto, aparecerá como una transacción autorizada.Es posible que tenga una transacción listada como pendiente durante tres o cuatro días, pero los períodos de retención pueden variar según el banco.
¿Hay sanciones?
Es posible sobregirar su cuenta si opta por algo llamado protección contra sobregiros. Si lo hace, incurrirá en un cargo por sobregiro, generalmente de alrededor de $ 35. Lo que esto significa es que puede realizar una compra con éxito incluso si no tiene los fondos en su cuenta para cubrir los gastos. El cargo por sobregiro es lo que cobra el banco por permitir que su saldo baje a menos de cero.
Mantener un saldo corriente en su cuenta corriente puede ayudar a reducir la probabilidad de incurrir en cargos por sobregiro. Puede rastrear fácilmente sus compras de débito durante todo el mes en papel o con una aplicación móvil.
La exclusión voluntaria de la protección contra sobregiros significa que su tarjeta será rechazada si intenta realizar una compra cuando no tiene fondos suficientes. En ese caso, no tendrá que pagar un cargo por sobregiro.
Alternativas a las tarjetas de débito
Para algunas personas, puede ser preferible pagar en efectivo o emitir cheques, y los cheques extraen dinero de la misma cuenta corriente que una tarjeta de débito.
Cuando necesita pagar con plástico, existen beneficios al usar una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito. Si se usa de manera responsable y si paga los saldos todos los meses, puede ayudar a generar crédito.
La protección contra el fraude de las tarjetas de crédito también suele ser más sólida que la de las tarjetas de débito. Si su tarjeta es robada físicamente, llame al banco inmediatamente. Ya sea que tenga una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito, no se le puede responsabilizar por ningún cargo no autorizado que llegue a su cuenta después de que se comunique con su banco. Más allá de eso, las protecciones favorecen a las tarjetas de crédito. La responsabilidad máxima por la que usted es responsable con una tarjeta de crédito es de $ 50, pero para las tarjetas de débito, esa responsabilidad puede aumentar hasta $ 500 si se demoran más de dos días antes de que pueda denunciar el fraude.Su responsabilidad con las tarjetas de crédito es de $ 0 si solo le robaron los números y aún tiene la tarjeta.
Además, una tarjeta de débito robada a menudo es más inconveniente incluso si usted no es responsable de los cargos. El dinero se debita directamente de su cuenta corriente y toma tiempo antes de que se reembolse. Sin embargo, con una tarjeta de crédito, no pierde el acceso a su propio dinero en efectivo, sólo el uso de su tarjeta hasta que se le emita una nueva.
Tarjeta de débito vs. Tarjeta de crédito
| Tarjeta de débito | Tarjeta de crédito |
|---|---|
| Gastar no genera deuda. | Una línea de crédito ayuda con gastos inesperados. |
| Se puede usar cuando se necesitan tarjetas de crédito, incluso si no califica para una. | El uso responsable puede ayudar a mejorar las calificaciones crediticias. |
| La responsabilidad por fraude se limita a $ 50 si se informa dentro de dos días. | El titular de una tarjeta no es responsable por compras fraudulentas si solo se robaron los números (y no la tarjeta). |
Conclusiones clave
- Las tarjetas de débito funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito.
- Los fondos se cargan directamente de una cuenta bancaria.
- La protección contra sobregiros permite que las transacciones se procesen incluso si no tiene los fondos para cubrirlas, pero se le cobrará una tarifa por sobregiro.
- La responsabilidad por cargos por tarjetas perdidas o robadas puede limitarse a $ 50 si se informa con la suficiente antelación.
