¿Qué es una tarifa de rescate?
Una tarifa de rescate es una multa que se cobra a un inversionista por retirar fondos de un contrato de seguro o anualidad antes de tiempo o cancelar el contrato. Las tarifas de rescate actúan como un incentivo para que los inversores mantengan sus contratos y reduzcan la frecuencia de los retiros anticipados. Los inversores pueden incurrir en tarifas de rescate por otros productos, como fondos mutuos.
Conclusiones clave
- Una tarifa de rescate es una sanción por realizar un retiro anticipado de una anualidad o cancelarla por completo.
- También es posible que se aplique una tarifa de rescate a un fondo mutuo, pero generalmente será a corto plazo.
- La tarifa puede ser elevada, así que evite estos productos si prevé la necesidad de liquidez en sus inversiones.
- Una tarifa de rescate también se conoce como un cargo de rescate. Si cancela su póliza de seguro de vida, por ejemplo, se le cobrará un cargo de rescate.
Cómo funciona una tarifa de rescate
Las tarifas de rescate varían entre las compañías de seguros que ofrecen contratos de seguro y anualidades. Una tarifa de rescate de anualidad típica podría ser el 10% de los fondos aportados al contrato durante el primer año que entre en vigencia. Para cada año sucesivo del contrato, la tasa de rescate puede bajar un 1%. Por lo tanto, el beneficiario, en este caso, tendría efectivamente la opción de retiros sin penalización 10 años después de la firma del contrato.
Las tarifas de rescate pueden aplicarse por períodos tan cortos como 30 días o tan largos como 15 años en algunos productos de anualidades y seguros. En el caso de fondos mutuos, se puede aplicar una tarifa de rescate a corto plazo. Esto generalmente penaliza al inversionista por vender acciones dentro de los 30 y 90 días posteriores a su compra. Los cargos están diseñados para disuadir a las personas de utilizar acciones de inversión como operaciones a corto plazo. Este arreglo también es común con anualidades variables. Si tiene que cobrar una anualidad o una póliza de seguro, asegúrese de verificar cuánto del saldo perderá.
Algunos fondos mutuos imponen una tarifa de rescate para desalentar el comercio a corto plazo.
Razones para las tarifas de entrega
La mayoría de las inversiones que conllevan una tarifa de rescate pagan una comisión por adelantado a los vendedores que las venden. La empresa emisora recupera la comisión a través de las tarifas que cobra por la inversión. Si la inversión se vende poco después de su compra, las tarifas cobradas no cubrirán los costos de comisión. Las tarifas de rescate protegen al emisor contra este tipo de pérdidas.
¿Debería evitar las tarifas de entrega?
En general, es inteligente evitar inversiones con cargos de rescate, pero las circunstancias de la vida cambian y ocurren emergencias. Si anhela flexibilidad, busque inversiones que no bloqueen su dinero durante largos períodos de tiempo. Si está comprando una póliza de seguro de vida, comprenda que se trata de una inversión a largo plazo y que deberá pagar primas durante mucho tiempo, incluso en caso de pérdida del empleo. En el caso de un producto de anualidades, asegúrese de que los beneficios superen la falta de liquidez y flexibilidad.