¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta de ahorros con intereses altos que también comparte algunas características con las cuentas corrientes. Si tiene suficiente efectivo a mano para abrir una, puede ser una herramienta de ahorro útil que le permite un acceso limitado a sus fondos mientras gana más intereses que una cuenta de ahorros tradicional.

Las cuentas del mercado monetario combinan algunas de las mejores características de las cuentas corrientes y de ahorro, pero cada tipo de cuenta tiene sus pros y sus contras. Si bien obtiene ciertas funciones con este tipo de cuentas, es posible que deba renunciar a algunas otras. Obtenga más información sobre cómo funcionan las cuentas del mercado monetario y cuándo podría querer una.

¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Una cuenta de mercado monetario (MMA) es esencialmente una cuenta de ahorros que tiene algunas de las características de una cuenta corriente. Por lo general, recibirá cheques o una tarjeta de débito y podrá realizar algunas transacciones cada mes, pero no tendrá la libertad de una cuenta corriente típica. También existen algunas diferencias clave entre las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro tradicionales, incluidos requisitos mínimos de depósito más altos y mejores tasas de interés para las MMA.

• Nombres alternativos : Cuenta de depósito del mercado monetario, Cuenta de ahorros Money Markey
• Siglas : MMA, MMDA, MMSA

Cómo funciona una cuenta de mercado monetario

Muchos bancos y uniones de crédito ofrecen opciones de cuentas del mercado monetario, tanto en persona como en línea. Hoy en día, muchos bancos ofrecen cuentas con saldo mínimo de $ 0. Si su banco proporciona cheques para su MMA, se los proporcionará junto con el resto de la documentación de su cuenta, que detalla los términos, como el número máximo de transacciones por mes.

Los términos de su cuenta también explicarán su rendimiento porcentual anual (APY), que es la tasa a la que su MMA obtendrá intereses compuestos en el transcurso de un año. Entonces, por ejemplo, si invierte $ 10,000 en un MMA con un APY de 0.29% el 1 de enero y no agrega más dinero, para fin de año tendrá $ 10,029.

Siempre que realice operaciones bancarias en una institución asegurada por la FDIC (o una cooperativa de crédito asegurada por el NCUSIF), su cuenta del mercado monetario, combinada con cualquier otro saldo de cuenta bancaria en la misma institución, estará asegurada hasta un total de $ 250,000 para un cuenta única o $ 500,000 para una cuenta conjunta ($ 250,000 para cada titular de cuenta conjunta). 

Pros y contras de las cuentas del mercado monetario

Pros explicados

Las MMA ofrecen algunas ventajas clave que las convierten en vehículos de ahorro atractivos para las personas que buscan comenzar a ahorrar dinero.

• Seguridad : al igual que otras cuentas corrientes y de ahorro en instituciones bancarias aseguradas por el gobierno federal, su dinero está protegido hasta el límite federal.
• Interés : a menudo obtendrá mejores tasas de interés en un MMA que las que obtendrá con una cuenta de ahorros tradicional. Los saldos de cuentas más grandes también lo ayudan a ganar más intereses, y la devolución generalmente se encuentra en algún lugar entre un certificado de depósito (CD) y una cuenta de ahorros.
• Acceso : la mayoría de las cuentas le permiten emitir cheques o retirar efectivo, y algunas ofrecen una tarjeta de débito que puede usar para realizar compras. Este fácil acceso, combinado con una tasa de interés competitiva, es lo que tradicionalmente ha hecho que las MMA sean únicas. En los últimos años, las cuentas de cheques con recompensas, las cuentas de cheques con intereses y los bancos en línea se han vuelto más populares y ofrecen los mismos beneficios, pero a veces obtendrá un mejor trato con una cuenta del mercado monetario.

Desventajas explicadas

Las MMA tienen algunas características interesantes, pero debes tener en cuenta algunas desventajas antes de abrir una cuenta.

• Límites de transacciones : tiene acceso a efectivo en una MMA, pero no podrá realizar pagos con su chequera o tarjeta de débito más de seis veces al mes por ley, incluso menos en algunos bancos. Puede retirar efectivo con la frecuencia que desee, pero estas cuentas no son tan flexibles como su cuenta corriente cuando se trata del uso diario.
• Tasas de interés introductorias : si la tasa parece demasiado buena para ser verdad, verifique para asegurarse de que sea una tasa de interés permanente, no una tasa promocional que desaparecerá en un mes.
• Seguro de seguridad : asegúrese de usar un MMA de un banco o cooperativa de crédito que asegurará sus fondos. Pídale a su banco o cooperativa de crédito que verifique que sus fondos estén asegurados y mantenga sus depósitos por debajo de los límites máximos cubiertos.

Mejores usos para las cuentas del mercado monetario

Las MMA son un gran lugar para invertir el dinero que pueda necesitar en un futuro relativamente cercano. Le permiten obtener una pequeña rentabilidad mientras mantienen los fondos seguros y accesibles. Son especialmente útiles para gastos grandes y poco frecuentes como:

• Fondos de emergencia
• Elaboración de presupuestos para pagos de impuestos trimestrales
• Matrícula

Una cuenta del mercado monetario no es el mejor lugar para guardar fondos para gastos regulares debido a los límites en la cantidad de pagos basados ​​en cheques que puede realizar. Dicho esto, para ganar un poco más de interés, podría mantener fondos en una MMA para algunos de sus gastos mensuales más importantes, como su hipoteca.

Si no necesita acceso inmediato a su efectivo, puede buscar CD de mayor rendimiento. Incluso puede utilizar una serie de CD, conocida como escalera de CD, para obtener rendimientos decentes mientras mantiene líquido parte de su dinero y minimiza las multas por retiro anticipado. Si está invirtiendo a largo plazo, hable con un planificador financiero sobre qué combinación de inversiones puede ayudarlo mejor a alcanzar sus objetivos.