¿Qué es un préstamo de día de pago?


Los préstamos de día de pago son un tipo de anticipo en efectivo diseñado para ayudarlo a llegar a su próximo cheque de pago.
Aunque generalmente son por pequeñas cantidades, son uno de los préstamos disponibles más costosos.


Muchas personas aprovechan los préstamos personales que ofrecen las empresas no bancarias.
Estas empresas comercializan fuertemente a personas que tienen dificultades para llegar a fin de mes cada mes. Sin embargo, una vez que empiece a solicitar préstamos de día de pago, dependerá de ellos fácilmente. Obtenga más información sobre cómo funcionan estos préstamos y por qué debe evitarlos.

¿Qué es un préstamo de día de pago?


Un préstamo de día de pago es un anticipo en efectivo que lo cubre hasta que llegue su próximo cheque de pago.
Una vez que lo aprueben, la empresa le prestará una pequeña cantidad, por lo general no más de $ 500, que tendrá que devolver con una tarifa cuando finalmente le paguen.

Las tarifas de los préstamos de día de pago son bastante elevadas: pueden oscilar entre $ 10 y $ 30 por cada $ 100 que pida prestado. Eso puede traducirse en una APR del 400% o más, en comparación con las tarjetas de crédito, que generalmente tienen una APR de alrededor del 20% en el extremo superior.

¿Cómo funciona un préstamo de día de pago? 


Los préstamos de día de pago tienen un proceso de solicitud simple y muy pocos requisitos.
Por lo general, mirarán para ver que tiene:

  • Una cuenta activa con un banco o cooperativa de crédito, o una cuenta de tarjeta prepaga
  • Un trabajo u otra fuente de ingresos verificable
  • Una identificación válida que demuestre que tiene al menos 18 años


Usted proporciona su identificación, datos bancarios y otros detalles, y una vez aprobado, generalmente recibe los fondos de su préstamo dentro de las 24 horas.


Las compañías de préstamos de día de pago operan bajo una amplia variedad de títulos, y el sistema de cada uno para prestar y cobrar dinero puede ser diferente.
Pero todos ganan dinero a través de tarifas de préstamos por adelantado y cargos por intereses sobre préstamos existentes. Los prestamistas de día de pago pueden tomar cheques posfechados como garantía para depositar en su próximo día de pago (u otra fecha acordada).


Los prestamistas de día de pago a menudo ofrecen la opción de reinvertir su préstamo por una tarifa adicional.
Entonces, si paga $ 30 por un préstamo de $ 200 y luego reinvierte ese préstamo cuando se vence, tendrá una tarifa adicional de $ 30, lo que significa que ahora debe $ 260.


Muchos estados han estado trabajando para aprobar regulaciones para poner límites a las tasas de interés permitidas y ayudar a los consumidores que dependen de estos préstamos.

Los peligros de los préstamos de día de pago


Las compañías de préstamos de día de pago pueden configurar a los clientes para que dependan de ellos porque el préstamo vence rápidamente y las tarifas aumentan.
Estos requisitos a menudo dificultan que un prestatario cancele el préstamo y aún así pueda cubrir los gastos mensuales regulares. Muchos prestatarios tienen préstamos en diferentes negocios, lo que empeora la situación.


Si confía en los préstamos, esto lo deja con menos para gastar en lo que necesita cada mes y, eventualmente, puede encontrar que está atrasado con casi un cheque de pago completo.

Si bien ofrecen una solución rápida, los préstamos de día de pago no ofrecen una solución permanente para los problemas de dinero. Si necesita un préstamo de día de pago, examine su situación financiera actual para encontrar formas de cambiar su presupuesto y planificar sus finanzas para ver si puede liberar dinero extra.


Aunque es tentador, obtener un préstamo de día de pago para cubrir un artículo que no es de emergencia, como unas vacaciones o un viaje al parque de diversiones, tiene menos sentido que ahorrar sus fondos con el tiempo.

Alternativas a los préstamos de día de pago


En la mayoría de los casos, es mejor evitar los préstamos personales a toda costa.
Si necesita ayuda financiera, primero investigue otras fuentes. Algunas cooperativas de crédito y bancos han comenzado a ofrecer un servicio similar de pequeños préstamos de anticipo de salario, pero a tasas de interés mucho más cercanas a las de una tarjeta de crédito típica.


También vale la pena verificar si puede obtener un adelanto de salario a través de su empleador.
Su jefe puede ser más comprensivo de lo que cree.


Y, aunque es mejor evitar el uso de una tarjeta de crédito, es mejor que pedir un préstamo de día de pago.
Una tarjeta de crédito le da más tiempo para devolver el dinero, con flexibilidad adicional sobre cómo decide dividir el pago. Si puede pagar la tarjeta en solo unos meses, puede mantenerse a salvo del costoso ciclo de préstamos de día de pago. Simplemente no acepte un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, ya que tienen tasas mucho más altas.

Préstamo de día de pago vs.préstamo a plazos


Cuando necesite efectivo, hay muchas opciones diferentes para obtenerlo.
Los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos son dos de los tipos de anticipos más comunes de los que probablemente haya oído hablar. Los dos no podrían ser más diferentes, y los préstamos a plazos son la opción mucho más segura si tiene acceso a ellos. Estas son solo algunas de las diferencias:

Préstamos de día de pagoPréstamos a plazos
Normalmente por una pequeña cantidadPuede ser para cualquier cosa pequeña o grande (p. Ej., Préstamos para automóviles o hipotecas)
APR extremadamente altoLa TAE depende del tipo de préstamo pero siempre es mucho menor
Requisitos mínimosMás requisitos en términos de ingresos, puntaje crediticio, otras deudas
A menudo se puede prorrogar por tarifas adicionalesLa recuperación se realiza durante un período determinado, no se puede renovar
Los prestatarios pueden volverse dependientes de ellos para llegar a fin de mesNo diseñado para depender de ellos indefinidamente

Romper el ciclo de los préstamos


Si ha estado utilizando préstamos de día de pago, haga todo lo posible para dejar de hacerlo de inmediato.
Intente realizar pagos parciales de sus préstamos para reducir el saldo y detener el ciclo de renovación del préstamo. Asegúrese de poder cubrir lo básico en el hogar, como la comida, el alquiler o el pago de la casa, y sus servicios públicos.


Ponga todos sus dólares restantes a trabajar para liquidar el préstamo.
Verifique si su prestamista le permitirá hacer el pago del préstamo en dos cuotas en lugar de una si esto le permite pagar la deuda más fácilmente o antes.


Intente hacer otros cambios para romper el ciclo, como aceptar un trabajo de medio tiempo o hacer otra cosa para recaudar dinero lo más rápido posible.
Vea si tiene artículos domésticos innecesarios que pueda vender, o busque trabajo temporal de fin de semana a corto plazo. Dado que los préstamos de día de pago son relativamente pequeños, es posible que pueda recaudar el dinero dentro de uno o dos meses. Una vez que haya pagado el préstamo, trabaje para acumular su fondo de emergencia para que pueda evitar tomar préstamos futuros.


Conclusiones clave

  • Los préstamos de día de pago son pequeños adelantos en efectivo destinados a ayudarlo a llegar a su próximo cheque de pago.
  • Por lo general, son fáciles de conseguir, pero tienen tarifas muy altas.
  • Muchas personas quedan atrapadas en un ciclo de deuda de préstamos de día de pago porque pueden continuar transfiriendo el préstamo por tarifas adicionales.
  • Hay muchas mejores opciones que los préstamos de día de pago para cubrir sus necesidades financieras.