Un cargo por exceso de límite de tarjeta de crédito es una multa que se cobra cuando excede el saldo o límite máximo de su tarjeta de crédito. Esta tarifa se agrega al saldo que debe reembolsar a la compañía de su tarjeta de crédito.
La ley federal limita cuándo se pueden cobrar cargos por exceso de límite de tarjetas de crédito y cuánto le costarán. No todas las tarjetas de crédito tienen tarifas por sobrepasar el límite. Conozca cuándo pueden ocurrir tarifas por sobrepasar el límite y cómo evitarlas.
¿Qué es un cargo por exceso de límite de tarjeta de crédito?
Su límite de crédito es la cantidad máxima de crédito que el emisor de la tarjeta de crédito ha puesto a su disposición. En la mayoría de los casos, si intenta hacer un cargo que empujaría su saldo por encima de ese límite, su tarjeta de crédito será rechazada y la transacción no será procesada.
Si el emisor de su tarjeta de crédito no le impide superar su límite de crédito, es posible que le cobren una tarifa por exceder el límite. Esta tarifa es la penalización por superar el saldo máximo permitido en su tarjeta.
Se pueden cobrar multas por exceder el límite independientemente de si las compras, otras tarifas o cargos financieros lo han empujado por encima del límite. El cargo por límite de crédito generalmente solo se aplica a las tarjetas de crédito que tienen un límite de crédito. Las tarjetas de crédito sin límite de gasto preestablecido no tienen una tarifa por encima del límite.
El hecho de que su proveedor pueda cobrar o no una tarifa por encima del límite depende de los términos del contrato de su tarjeta de crédito.
Nombres alternativos : cargo por exceso de límite, cargo por exceso del límite, cargo por límite de crédito, multa por exceso de límite
¿Cómo funcionan las tarifas por exceso de límite de tarjetas de crédito?
La ley federal prohíbe a los emisores de tarjetas de crédito cobrar una tarifa por exceso del límite a menos que haya elegido procesar las transacciones por encima del límite. Eso significa que debe dar su permiso antes de que se le pueda cobrar la tarifa.
Si no opta por que se procesen las transacciones por encima del límite, se rechazará cualquier compra que exceda su límite de crédito. En estos casos, evita cualquier cargo o penalización por exceder su saldo máximo.
Si no opta por tener transacciones por encima del límite, pero la compañía de su tarjeta de crédito permite que se procese una, no pueden cobrarle una tarifa por encima del límite.
Si ha optado por que se procesen las transacciones que exceden el límite, sus gastos pueden exceder su límite de crédito. Una vez que eso suceda, se le puede cobrar una multa de acuerdo con el contrato de su tarjeta de crédito.
La compañía de su tarjeta de crédito puede cobrarle una tarifa por encima del límite solo una vez por ciclo de facturación. Si su saldo permanece por encima del límite, solo se le puede cobrar una tarifa por encima del límite durante dos ciclos de facturación consecutivos.
Sin embargo, el emisor de su tarjeta de crédito puede cobrar otra tarifa por exceso del límite si:
- Paga su saldo y vuelve a superar el límite.
- Obtiene un aumento del límite de crédito y excede el nuevo límite de crédito.
Incluso si acepta que se le cobre una tarifa por exceder el límite, las compañías de tarjetas de crédito no tienen que cumplir. Pueden negarse a permitirle gastar más que su saldo máximo disponible, y cualquier cargo que intente superar ese límite será rechazado.
Acontecimientos notables
A principios de la década de 2000, las tarifas abusivas por encima del límite eran un problema para los consumidores.
Una vez que el saldo de la tarjeta de crédito supera el límite, muchos emisores de tarjetas de crédito cobran una nueva tarifa cada mes en el que el saldo no llega al límite. Si el titular de la tarjeta paga la cantidad mínima necesaria para llevar el saldo justo por debajo del límite de crédito, los cargos por financiamiento empujarían el saldo por encima del límite nuevamente y se cobraría otra tarifa.
Este ciclo se repetiría mes tras mes, lo que dificultaría a los titulares de tarjetas reducir sus saldos y detener las tarifas.
Cuando se aprobó la Ley de TARJETA de Crédito en 2009, uno de los cambios que hizo fue poner fin a las tarifas abusivas por exceso de límite. Los emisores de tarjetas de crédito solo podían cobrar tarifas por sobrepasar el límite en determinadas circunstancias, y se limitó la cantidad de tarifas que se podían cobrar en ciclos de facturación consecutivos.
En 2013, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estimó que los consumidores ahorraron $ 2.5 mil millones en tarifas por exceso de límite entre el momento en que la Ley CARD entró en vigencia en febrero de 2010 y el último trimestre de 2012.
¿Cuánto es un cargo por exceso de límite de tarjeta de crédito?
Después de que se aprobó la CARD Act, muchos emisores de tarjetas de crédito eliminaron la tarifa por completo. Esto significa que no recibirá una multa por exceder su límite de crédito, ya sea que haya optado por participar o no.
La tarifa varía según la tarjeta de crédito para aquellos que aún la cargan. La Ley CARD sugiere una tarifa máxima de $ 25 por exceso de límite por el primer incidente y una tarifa de $ 35 por la segunda instancia dentro de los seis meses. El emisor de la tarjeta de crédito no puede cobrar una tarifa por exceso de límite superior a la cantidad que excedió su límite de crédito.
Consulte el contrato de su tarjeta de crédito o el reverso del estado de cuenta de su tarjeta de crédito o llame al emisor de su tarjeta de crédito para averiguar el cargo por exceso de límite de su tarjeta de crédito.
Si elige que el emisor de su tarjeta de crédito permita cargos por encima de su límite de crédito a cambio de pagar una tarifa por exceso de límite, puede optar por no participar en cualquier momento. Deberá notificar al emisor de su tarjeta de crédito. Sin embargo, el cambio no se aplicará a ninguna transacción que haya realizado antes de realizar esa notificación.
Si bien su objetivo debe ser nunca exceder su límite de crédito, intente elegir una tarjeta de crédito que no cobre una tarifa por encima del límite si excede accidentalmente su límite de crédito.
Alternativas a las tarifas por exceso de límite de tarjetas de crédito
Incluso si el emisor de una tarjeta de crédito no cobra una tarifa por exceder el límite, puede haber otras sanciones por exceder su límite de crédito.
- El emisor de la tarjeta puede aumentar su tasa a la tasa de penalización más alta.
- Puede perder las recompensas que haya ganado.
Su contrato de tarjeta de crédito definirá las sanciones por sobrepasar su límite de crédito.
Ya sea que el proveedor de su tarjeta de crédito cobre una tarifa por encima del límite o emita otro tipo de multa, superar el límite máximo de su tarjeta de crédito puede ser costoso. También puede hacer que su puntaje crediticio baje.
La mejor manera de evitar cargos por sobrepasar el límite u otras multas es controlar sus gastos, no exceder su límite de crédito y liquidar el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses.
Si cree que se le cobró una tarifa por encima del límite por error, puede disputar el cargo con la compañía de su tarjeta de crédito. Si se niegan a eliminarlo, o si cree que no están siguiendo la ley con respecto a las tarifas por exceso de límite, puede notificar a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Conclusiones clave
- Su límite de crédito es el saldo máximo que el emisor de crédito ha puesto a su disposición en una tarjeta de crédito determinada. Un cargo por exceso de límite de tarjeta de crédito es una multa que se cobra cuando excede el límite de su tarjeta de crédito.
- Debe optar por que se procesen las transacciones por encima del límite antes de que se le pueda cobrar una tarifa por encima del límite.
- La ley federal limita cuándo se pueden cobrar cargos por exceso de límite de tarjetas de crédito y cuánto le costarán.
- Su contrato de tarjeta de crédito definirá las sanciones por sobrepasar su límite de crédito.
- Si cree que se le cobró una tarifa por encima del límite por error, puede disputar el cargo con la compañía de su tarjeta de crédito.
