¿Qué es la regla del presupuesto 50/20/30?

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

Tabla de contenido

  • 50%: necesidades
  • 30%: quiere
  • 20%: ahorro

la senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada “regla del presupuesto 50/20/30” (a veces etiquetada como “50-30-20”) en su libro, todo lo que vales: el mejor plan de dinero de por vida. la regla básica es dividir el ingreso después de impuestos y asignarlo para gastar: 50% en necesidades, 30% en deseos y ahorrar 20% en ahorros.  Aquí, describimos brevemente este plan de presupuesto fácil de seguir.

conclusiones clave

  • La regla presupuestaria 50-20-30 (o 50-30-20) es un plan intuitivo y simple para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros.
  • La regla establece que debe gastar hasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en las necesidades y obligaciones que debe tener o debe hacer.
  • la mitad restante debe dividirse entre el 20% de ahorro y el pago de la deuda y el 30% de todo lo que desee.

50%: necesidades

Las necesidades son esas facturas que debe pagar absolutamente y son las cosas necesarias para sobrevivir. Estos incluyen pagos de alquiler o hipoteca, pagos de automóviles, comestibles, seguros, atención médica, pago de deuda mínima y servicios públicos. Estos son sus “must-haves”. la categoría de “necesidades” no incluye elementos adicionales, como hbo, netflix, starbucks y salir a cenar.

la mitad de sus ingresos después de impuestos debe ser todo lo que necesita para cubrir sus necesidades y obligaciones. Si está gastando más que eso en sus necesidades, tendrá que reducir sus deseos o tratar de reducir su estilo de vida, tal vez a una casa más pequeña o un automóvil más modesto. tal vez compartir el automóvil o tomar el transporte público al trabajo es una solución, o cocinar en casa con más frecuencia.

30%: quiere

los deseos son todas las cosas en las que gasta dinero que no son absolutamente esenciales. esto incluye cena y películas, ese nuevo bolso, entradas para eventos deportivos, vacaciones, el último dispositivo electrónico e internet de ultra alta velocidad. cualquier cosa en el cubo de “deseos” es opcional si lo reduce. puedes hacer ejercicio en casa en lugar de ir al gimnasio, cocinar en lugar de salir a comer o mirar deportes en la televisión en lugar de comprar entradas para el juego.

esta categoría también incluye las decisiones de actualización que toma, como elegir un bistec más costoso en lugar de una hamburguesa menos costosa, comprar un mercedes en lugar de una honda más económica, o elegir entre mirar televisión usando una antena gratis o gastar dinero para ver televisión por cable . Básicamente, los deseos son todos esos pequeños extras en los que gastas dinero que hacen que la vida sea más agradable y entretenida.

20%: ahorro

finalmente, intente asignar el 20% de su ingreso neto a ahorros e inversiones. esto incluye agregar dinero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro bancaria, hacer contribuciones de ira a una cuenta de fondos mutuos e invertir en el mercado de valores. debe tener al menos tres meses de ahorro de emergencia a mano en caso de que pierda su trabajo o ocurra un evento imprevisto. después de eso, concéntrese en la jubilación y en cumplir otros objetivos financieros en el futuro.

Los ahorros también pueden incluir el pago de la deuda. Si bien los pagos mínimos son parte de la categoría de “necesidades”, cualquier pago adicional reduce el capital y los intereses futuros adeudados, por lo que son ahorros.