¿Qué es la prueba de colección?

¿Qué es la prueba de colección?


“A prueba de cobro” es un término para describir a una persona que no tiene ingresos o bienes que puedan ser embargados legalmente para el pago de una deuda.
En esencia, el deudor no tiene ningún activo que un acreedor pueda cobrar después de que un tribunal requiera que el deudor pague. Un acreedor que obtiene una sentencia puede intentar embargar el salario de un deudor, embargar su cuenta bancaria, incautar su vehículo o colocar un gravamen sobre sus bienes raíces, pero ninguno de estos esfuerzos tendrá éxito si el deudor es a prueba de cobro y no tiene estos activos o ingresos.


Conclusiones clave

  • A prueba de cobro se refiere a una persona que no posee ingresos o bienes que puedan ser embargados legalmente para pagar una deuda.
  • Ciertos tipos de ingresos no se pueden cobrar de una persona que debe dinero, incluidos los pagos de manutención de niños, seguridad social, desempleo y discapacidad.
  • Una residencia principal, vehículos, propiedad personal y enseres domésticos se encuentran entre los artículos que generalmente no se pueden incautar y vender para pagar una deuda.
  • Ser a prueba de cobros no es una situación permanente. El tiempo que una persona permanece a prueba de cobranza depende de las leyes del estado en el que vive.

Comprensión de prueba de colección


A prueba de cobro describe una situación en la que un acreedor o agencia no puede confiscar los bienes o ingresos de una persona para el pago de una deuda.
Ciertos tipos de ingresos son a prueba de cobros. Esto incluye ingresos de Seguro Social y Seguro Social por Discapacidad, beneficios para veteranos, compensación por desempleo, compensación para trabajadores, manutención infantil y pagos de bienestar.
 


Una cierta cantidad de dinero de estas fuentes protegidas que un deudor ya tiene en una cuenta bancaria en el momento de la sentencia también está protegida bajo ciertas condiciones.



Además, si el salario del deudor es demasiado bajo, no podrá embargarse en absoluto.
Por ejemplo, en California, un deudor con $ 2080 en ganancias mensuales disponibles está protegido contra el embargo de salario a partir de 2020.


Consideraciones Especiales


Ciertos activos también pueden ser a prueba de cobro, según el estado de residencia del deudor y el tipo de deuda.
Por ejemplo, una residencia principal, hasta un cierto valor, a menudo no se puede incautar y vender para pagar una deuda. Los vehículos pueden estar protegidos, así como una cantidad limitada de propiedad personal, propiedad comercial y enseres domésticos.



Sin embargo, las reglas sobre qué ingresos y activos están protegidos contienen numerosas complejidades que pueden hacer que un artículo aparentemente protegido sea coleccionable.
Un abogado o un grupo de defensa del consumidor puede ayudar a los deudores a prueba de cobros a descifrar las reglas y cómo se aplican a sus circunstancias únicas.


El período de validez de una sentencia varía según el estado.
En Nevada, por ejemplo, son seis años y
 el fallo no desaparecerá necesariamente al final de ese período, ya que el acreedor puede intentar renovarlo.


En otras palabras, estar a prueba de cobros en el momento de dictar sentencia no significa que un deudor nunca tendrá que reembolsar el monto adeudado.
Tan pronto como mejore la situación financiera del deudor, el acreedor puede comenzar a cobrar y la cantidad adeuda puede continuar acumulando intereses mientras permanezca impaga.

Ejemplo de prueba de colección


Mark trabaja en un trabajo que apenas le paga por encima del salario mínimo.
Un día le diagnostican una enfermedad grave. Afortunadamente, todavía se encuentra en sus primeras etapas. Como no tiene seguro médico, Mark usa su tarjeta de crédito para pagar sus facturas médicas. En el proceso, acumula una enorme deuda con la tarjeta de crédito. Cuando la agencia llama para hacer los pagos, Mark no puede pagar la deuda. Mark vive en Nevada, donde uno puede ser declarado a prueba de cobro durante seis años.



La agencia de tarjetas de crédito presenta un caso contra Mark.
Mark ignora la citación y se declara a prueba de cobranza durante seis años. Al final de ese plazo, el caso se archiva nuevamente. A estas alturas, Mark ha avanzado en la vida y tiene un mejor trabajo que le permite poseer activos. Aunque solicita volver a ser a prueba de cobro nuevamente, la solicitud de Mark es rechazada y se le exige que pague la deuda de su tarjeta de crédito junto con los pagos de intereses.