¿Qué es la doble inmersión financiera?

En la industria financiera, la doble inmersión ocurre cuando un profesional financiero, como un corredor, coloca productos comisionados en una cuenta basada en honorarios y luego gana dinero tanto de la comisión como de los honorarios.

Para comprender cómo se realiza la doble inmersión, debe comprender las cuentas de dinero administrado o las cuentas globales. Los dos términos se refieren al mismo tipo de cuenta.

En este tipo de cuenta, una empresa financiera administra profesionalmente la cartera de un inversionista por una tarifa fija trimestral o anual que cubre todos los costos de administración, gastos administrativos y comisiones. Las cuentas administradas de este tipo originalmente se crearon para clientes adinerados. sin embargo, más inversores ahora tienen acceso a ellos porque los mínimos de cuenta se han reducido a alrededor de $ 25,000 en muchos casos. Las tarifas típicas en estas cuentas oscilan entre 1% y 3% de los activos del cliente.

un ejemplo de doble inmersión sería un asesor que compra un fondo mutuo de carga frontal que paga una comisión y lo deposita en una cuenta basada en honorarios que también pagará al asesor. un asesor ético, porque él o ella ya ha ganado una tarifa por la administración de la cuenta, inmediatamente se le acreditará a la cuenta del cliente el monto de la comisión. no hacerlo sería una doble inmersión.

la doble inmersión también puede tomar la forma de manipular datos para que las tarifas y comisiones se oculten en los registros de transacciones. la comisión de valores y cambio (seg.), por ejemplo, descubrió que un corredor de descuento tenía datos inexactos y había estado cobrando a los clientes dos veces.

La doble inmersión, aunque rara, es desalentada por la industria financiera en general, que considera que la práctica es muy poco ética.

los corredores que son atrapados haciendo esto pueden recibir una fuerte multa, y su compañía también puede ser multada. la sección puede prohibir a un corredor, y la autoridad reguladora de la industria financiera (finra) también puede prohibir a los corredores. ambas organizaciones pueden imponer multas, lo que resulta en lo que efectivamente es una multa doble.

Si su corredor le cobra una tarifa de gestión, luego sugiere fondos mutuos emitidos por la misma compañía para la que trabaja, las banderas rojas deberían subir. la compañía generalmente le da a los corredores una comisión para vender sus fondos mutuos patentados. así que el corredor recibe el pago dos veces, una vez por usted y otra por la compañía.

Otra cosa a tener en cuenta es la excesiva jerga legal en las comunicaciones y declaraciones de la empresa. la evidencia de una doble inmersión podría estar justo frente a ti, pero es tan confusa que no puedes entenderla. haga que un abogado lea cualquier declaración sobre honorarios y comisiones y se la explique.

Si su corredor le da muchas garantías de que alguna cifra cuestionable en su cuenta no es nada, algo puede estar sucediendo. Pídale a un abogado o contador que se lo explique. No confíe en las garantías verbales del corretaje.

1. no abrir el correo de la corredora:  siempre abra cada correo de su corredor. En la mayoría de los casos, la ley exige que la corredora le envíe este correo. si no lo abres, recaes en ti por no saber qué está pasando con tu dinero.
2. no lee el correo de su correduría:  muchas personas abren su correo y lo miran, quizás mirando la línea de fondo para ver cómo les está yendo en general. no deje el correo no leído acumulándose, ya que podría contener información que es vital para usted.
3. no recibir educación financiera:  debe comprender en qué ha invertido. También debe saber cómo funcionan las inversiones, cómo calcular sus ganancias y cómo comprender los gastos. un poco de estudio puede recorrer un largo camino. Un corredor no puede sustituir su propia diligencia debida.

doble inmersión ocurre en secreto. está oculto por el corredor u oculto porque no lo investigó. sí, los reguladores están atentos a esta estafa, pero para cuando la encuentren, podría haber perdido mucho dinero. infórmese, esté atento y asegúrese de comprender las transacciones en su cuenta.