Insurtech es una amplia categoría de tecnologías en constante cambio utilizadas en la industria de seguros. abreviatura de tecnología de seguros, insurtech es una subdivisión de fintech (tecnología financiera). está revolucionando la industria de seguros y cambiando la forma en que las aseguradoras hacen negocios. Hasta hace poco, estos cambios eran en gran medida invisibles para los asegurados. Las aseguradoras estaban utilizando nuevas tecnologías, principalmente “detrás de escena”, para realizar funciones que los clientes no podían ver. ahora algunos asegurados están experimentando insurtech de primera mano.Las aseguradoras están experimentando con chatbots, aplicaciones de teléfonos inteligentes y otras herramientas para mejorar la comunicación con los clientes y proporcionar un servicio más rápido.
tipos de insurtech
Algunas de las herramientas que las aseguradoras están utilizando hoy pueden quedar obsoletas dentro de una década. sin embargo, las tecnologías que se detallan a continuación deberían ser de un tiempo.
inteligencia artificial
El término inteligencia artificial (ai) se refiere a las computadoras que pueden realizar funciones normalmente asociadas con los humanos, como el razonamiento y el aprendizaje. algunas aseguradoras están utilizando ai para crear chatbots , programas informáticos que pueden comunicarse con los clientes verbalmente o por mensaje de texto.
por ejemplo, allstate ha creado un chatbot llamado experto en seguros comerciales de allstate (abie). abie reside en el sitio web de allstate y proporciona respuestas en tiempo real a las preguntas de los propietarios de negocios sobre seguros. otras aseguradoras han creado chatbots que los clientes pueden usar para completar solicitudes o presentar informes de reclamos. Una ventaja clave de los chatbots es que están disponibles para los clientes las 24 horas del día, los siete días de la semana.
aprendizaje automático
otro tipo de insurtech es el aprendizaje automático, que es una subcategoría de ai. Como su nombre lo indica, el aprendizaje automático es una tecnología que permite que las máquinas (computadoras) “aprendan” con el tiempo. Utiliza algoritmos y modelos matemáticos para imitar redes neuronales en el cerebro humano. el aprendizaje automático permite que las computadoras adquieran conocimiento extrayendo patrones de datos en bruto en lugar de seguir instrucciones específicas.
Si bien solo unas pocas aseguradoras utilizan actualmente el aprendizaje automático, la mayoría podría beneficiarse de la tecnología. las compañías de seguros acumulan grandes cantidades de datos. sin embargo, de acuerdo con la ingenua, la mayoría de las aseguradoras usan solo del 10 al 15% de los datos que recopilan. el aprendizaje automático permitirá a las aseguradoras extraer sus datos de manera más efectiva y extraer información valiosa. Estas son algunas formas en que las aseguradoras están utilizando (o probablemente utilizarán) el aprendizaje automático.
- modelado de riesgos . las aseguradoras analizan los datos de reclamos para predecir el riesgo de pérdidas futuras.
- modelado de demanda . Las aseguradoras pueden usar modelos matemáticos para predecir la demanda de sus productos en el futuro y estimar las primas.
- Detección de fraude . el aprendizaje automático ayuda a las aseguradoras a identificar patrones de comportamiento que no son obvios para los ajustadores humanos.
- procesamiento de reclamos . Las aseguradoras pueden utilizar el aprendizaje automático para automatizar la presentación de informes y el procesamiento de reclamos. los asegurados están más satisfechos cuando los reclamos se procesan con prontitud.
- suscripción . Las aseguradoras utilizan el aprendizaje automático para ayudar a los suscriptores a analizar los datos recopilados de los solicitantes. Las computadoras pueden marcar errores o inconsistencias en los datos que los suscriptores podrían no ver. Las computadoras también pueden verificar fuentes externas como las redes sociales para verificar la precisión de los datos.
Internet de las Cosas
otro tipo de insurtech es el internet de las cosas (iot). Este término se refiere a máquinas comunes (como refrigeradores y televisores) que están conectadas a Internet. Un ejemplo de iot es la telemática, el uso de dispositivos electrónicos en vehículos para recopilar, recibir, almacenar y transmitir datos a través de una red. Muchas empresas que poseen flotas de vehículos equipan sus automóviles con dispositivos habilitados para GPS. Estos dispositivos se pueden utilizar para rastrear la ubicación de los vehículos y medir la velocidad, los patrones de frenado, la aceleración y otros hábitos de los conductores.Las aseguradoras de automóviles comerciales pueden utilizar los datos de los dispositivos recopilados para proporcionar descuentos, mejorar la seguridad y analizar accidentes.
Otro tipo de iot que utilizan algunas aseguradoras es la tecnología portátil. Una aseguradora que ha adoptado los wearables es John Hancock, una compañía de seguros de vida. Según la revista de seguros , la aseguradora anunció en septiembre de 2018 que planea dejar de ofrecer pólizas de vida tradicionales. en cambio, se centrará en sus políticas de vitalidad, que se venden junto con un rastreador de Fitbit o un reloj Apple. Los clientes que usan los dispositivos y cumplen con sus objetivos de ejercicio son recompensados con un descuento premium o una tarjeta de regalo.
aplicaciones para teléfonos inteligentes
Si bien la mayoría de las aplicaciones para teléfonos inteligentes que ofrecen las aseguradoras están diseñadas para individuos, algunas están dirigidas a empresas. Un ejemplo es una aplicación llamada trabajo en caliente que ofrece fm global, una aseguradora de propiedad comercial. la aplicación está diseñada para titulares de pólizas que realizan soldadura, corte, soldadura y otras actividades que pueden desencadenar incendios. la aplicación se puede utilizar para realizar una variedad de funciones, como crear permisos de trabajo en caliente, calcular los tiempos recomendados de vigilancia y control de incendios y recopilar y exportar permisos y datos del sitio.
Otro ejemplo de una herramienta móvil de seguro comercial es la aplicación inteligente de viajes de Chubb. la aplicación está diseñada para titulares de pólizas (y sus empleados) que han comprado el seguro de viaje de negocios de chubb. los clientes pueden usar la aplicación para obtener información importante sobre su destino de viaje, como amenazas potenciales y requisitos de visa. También pueden usarlo para localizar servicios médicos de emergencia o asistencia de seguridad.
drones
En los últimos ocho años más o menos, numerosas aseguradoras han comenzado a usar drones. Las aseguradoras de propiedades han encontrado estos dispositivos particularmente útiles para inspeccionar propiedades situadas en lugares que son peligrosos para los humanos, como los techos y las áreas de desastre. Las aseguradoras de accidentes también pueden encontrar un uso para los drones, por ejemplo, para inspeccionar y fotografiar un sitio de accidente automovilístico.
